Ist es besser, eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufzunehmen oder mehr für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren zu zahlen?
Mit diesem Tool können Sie Ihre monatlichen Hypothekendarlehenszahlungen anhand verschiedener Laufzeiten, Zinssätze und Darlehensbeträge berechnen. Enthält erweiterte Funktionen wie Tilgungstabellen und die Möglichkeit, einen Kredit zu berechnen, der Grundsteuern, Hausratversicherung und Hypothekenversicherung des Hausbesitzers umfasst.
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Zu wissen, ob Sie sich den Kauf eines Eigenheims leisten können, erfordert viel mehr als nur die Suche nach einem Eigenheim in einer bestimmten Preisklasse. Sofern Sie keinen sehr großzügigen – und reichen – Verwandten haben, der bereit ist, Ihnen den vollen Preis für das Haus zu geben und ihn zinslos bezahlen zu lassen, können Sie die Kosten für das Haus nicht einfach durch die Anzahl der Monate teilen, die Sie planen Bezahlen Sie es und erhalten Sie die Auszahlung des Darlehens. Durch Zinsen können sich die Gesamtkosten, die Sie zurückzahlen, um Zehntausende Dollar erhöhen, und in den ersten Jahren Ihres Darlehens besteht der größte Teil Ihrer Zahlung aus Zinsen.
Welche Vor- und Nachteile hat eine längere Laufzeit eines Hypothekendarlehens?
Es kann eine verwirrende Vielfalt an Hypotheken geben, aber für die meisten Hauskäufer gibt es in der Praxis nur eine. Die 30-jährige Festhypothek ist quasi ein amerikanischer Archetyp, der Apfelkuchen der Finanzinstrumente. Es ist der Weg, den Generationen von Amerikanern eingeschlagen haben, um ihr erstes Eigenheim zu besitzen.
Eine Hypothek ist nichts anderes als eine bestimmte Art von befristetem Darlehen, das durch Immobilien garantiert wird. Bei einem befristeten Darlehen zahlt der Darlehensnehmer jährlich berechnete Zinsen auf den ausstehenden Restbetrag des Darlehens. Sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Rate sind fix.
Da die monatliche Zahlung fest ist, ändern sich der Teil, der für die Zahlung der Zinsen und der Teil, der für die Zahlung des Kapitals verwendet wird, im Laufe der Zeit. Da der Kreditsaldo sehr hoch ist, besteht der größte Teil der Zahlung zunächst aus Zinsen. Aber wenn der Saldo kleiner wird, sinkt der Zinsanteil der Zahlung und der Kapitalanteil steigt.
Ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit ist mit einer höheren monatlichen Rate verbunden, wodurch eine 15-jährige Hypothek weniger erschwinglich erscheint. Aber die kürzere Laufzeit macht den Kredit an mehreren Fronten günstiger. Tatsächlich kostet eine 30-jährige Hypothek über die Laufzeit des Darlehens mehr als doppelt so viel wie die 15-jährige Option.
Hypothekenzahlung – english
Einige Experten sagen, dass Sie eine Refinanzierung nur dann durchführen sollten, wenn Sie den Zinssatz senken, die Laufzeit des Kredits verkürzen oder beides tun können. Dieser Rat ist nicht immer richtig. Einige Hausbesitzer benötigen möglicherweise kurzfristig die Erleichterung einer niedrigeren monatlichen Zahlung, auch wenn dies bedeutet, dass sie mit einem neuen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren neu beginnen müssen. Eine Refinanzierung kann Ihnen auch dabei helfen, Eigenkapital für Ihr Eigenheim zu erhalten oder ein FHA-Darlehen und Ihre monatlichen Hypothekenversicherungsprämien loszuwerden.
Bei der Refinanzierung erhalten Sie eine neue Hypothek zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek. Die Refinanzierung funktioniert genauso wie die Aufnahme einer Hypothek für den Kauf eines Hauses. Allerdings entfällt für Sie der Stress beim Hauskauf und Umzug, und der Druck, vor einem bestimmten Datum zu schließen, wird geringer. Wenn Sie Ihre Entscheidung bereuen, haben Sie außerdem bis Mitternacht des dritten Werktages nach Abschluss Ihres Kredits Zeit, die Transaktion zu stornieren.
Von April 2019 bis August 2020 lag die durchschnittliche Zeit für die Refinanzierung einer herkömmlichen Hypothek laut dem Origination Insight-Bericht von Ellie Mae zwischen 38 und 48 Tagen. Wenn die Zinsen sinken und viele Hausbesitzer eine Umfinanzierung vornehmen möchten, sind die Kreditgeber überlastet und die Umfinanzierung kann länger dauern. Auch die Refinanzierung eines FHA- oder VA-Darlehens kann bis zu einer Woche länger dauern als eine herkömmliche Refinanzierung.
Ist es besser, eine längere Hypothek aufzunehmen und mehr zu zahlen?
Nachdem sie sich in einem Eigenheim eingelebt haben oder etwas mehr finanzielle Flexibilität gefunden haben, fragen sich viele Hausbesitzer: „Soll ich zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten?“ Denn durch zusätzliche Zahlungen können Sie Zinskosten sparen und die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzen, sodass Sie dem Wohneigentum ein großes Stück näher kommen.
Obwohl die Idee, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen und ohne Hypothek in Ihrem Haus zu leben, großartig klingt, kann es Gründe geben, warum eine zusätzliche Zahlung auf das Kapital möglicherweise nicht sinnvoll ist.
„Manchmal ist es nett, zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, aber nicht immer“, sagt Kristi Sullivan von Sullivan Financial Planning in Denver, Colorado. „Zum Beispiel hilft es Ihnen nicht, monatlich 200 Dollar zusätzlich für Ihre Hypothek zu zahlen, um sie von 30 Jahren auf 25 Jahre für ein Haus zu senken, von dem Sie sich nur vorstellen können, es in weiteren fünf Jahren zu bewohnen. Sie werden diese zusätzliche monatliche Zahlung immobilisieren und nie davon profitieren ».
Obwohl viele zustimmen, dass die Aufregung, ohne Hypothek zu leben, befreiend ist, kann dies auf mehr als eine Weise erreicht werden. Woher wissen Sie also, ob es für Sie sinnvoll ist, jeden Monat etwas mehr Kapital für Ihre Hypothek zu zahlen? Dies hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie Sie Ihre frei verfügbaren Mittel verwalten.
