Ab wie vielen Jahren beginnt die Hypothek zu sinken?

Ab wann zahlen Sie mehr Kapital als Zinsen?

Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen, das Ihnen den Kauf eines Eigenheims erleichtern soll. Neben der Tilgung des Kapitals müssen Sie auch Zinsen an den Kreditgeber zahlen. Als Sicherheit dienen das Haus und das umliegende Grundstück. Wenn Sie jedoch ein Eigenheim besitzen möchten, müssen Sie mehr als diese Allgemeingültigkeiten wissen. Dieses Konzept gilt auch für Unternehmen, insbesondere wenn es um Fixkosten und Abschlusspunkte geht.

Fast jeder, der ein Haus kauft, hat eine Hypothek. Hypothekenzinsen werden häufig in den Abendnachrichten erwähnt, und Spekulationen über die Richtung, in die sich die Zinsen entwickeln werden, sind zu einem festen Bestandteil der Finanzkultur geworden.

Die moderne Hypothek entstand im Jahr 1934, als die Regierung – um dem Land durch die Weltwirtschaftskrise zu helfen – ein Hypothekenprogramm ins Leben rief, das die für ein Haus erforderliche Anzahlung minimierte und den Betrag erhöhte, den potenzielle Hausbesitzer leihen konnten. Zuvor war eine Anzahlung von 50 % erforderlich.

Im Jahr 2022 ist eine Anzahlung von 20 % wünschenswert, zumal man bei einer Anzahlung von weniger als 20 % eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen muss, wodurch die monatlichen Zahlungen höher ausfallen. Allerdings ist das Wünschenswerte nicht unbedingt erreichbar. Es gibt Hypothekenprogramme, die deutlich niedrigere Anzahlungen ermöglichen, aber wenn Sie diese 20 % erhalten können, sollten Sie das tun.

Sinken die Hypothekenzahlungen mit der Zeit?

Aber was ist mit Hausbesitzern, die langfristig bleiben? Diese 30 Jahre an Zinszahlungen können wie eine Belastung erscheinen, insbesondere im Vergleich zu den Zahlungen für die heutigen Kredite mit niedrigeren Zinssätzen.

Bei einer 15-jährigen Refinanzierung können Sie jedoch einen niedrigeren Zinssatz und eine kürzere Kreditlaufzeit erhalten, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen. Beachten Sie jedoch, dass die monatlichen Raten umso höher ausfallen, je kürzer die Laufzeit Ihrer Hypothek ist.

Bei einem Zinssatz von 5 % über sieben Jahre und vier Monate würden Ihre umgeleiteten Hypothekenzahlungen 135.000 US-Dollar betragen. Sie hat nicht nur 59.000 US-Dollar an Zinsen gespart, sondern verfügt nach der ursprünglichen Kreditlaufzeit von 30 Jahren auch über eine zusätzliche Bargeldreserve.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung zu leisten, besteht darin, alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer Hypothekenzahlung zu zahlen, anstatt einmal im Monat den vollen Betrag zu zahlen. Dies wird als „zweiwöchentliche Zahlungen“ bezeichnet.

Sie können jedoch nicht einfach alle zwei Wochen mit einer Zahlung beginnen. Ihr Kreditdienstleister könnte verwirrt sein, wenn er Teilzahlungen und unregelmäßige Zahlungen erhält. Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Kreditdienstleister, um diesen Plan zu vereinbaren.

Wird meine Hypothekenzahlung nach 5 Jahren sinken?

Bei der Entscheidung zwischen bestimmten Produkten kann es einfach sein, sich für das beliebteste zu entscheiden. Aber wenn es darum geht, das richtige Hypothekenprodukt für Ihre Ziele auszuwählen, ist es möglicherweise nicht die beste Entscheidung, sich für die beliebteste Option zu entscheiden.

Hypotheken haben in der Regel eine bestimmte Laufzeit, um das Darlehen zu tilgen. Dies wird als Laufzeit der Hypothek bezeichnet. Die häufigste Hypothekenlaufzeit in den Vereinigten Staaten beträgt 30 Jahre. Eine 30-jährige Hypothek gibt dem Kreditnehmer 30 Jahre Zeit, um sein Darlehen zurückzuzahlen.

Die meisten Menschen mit dieser Art von Hypothek werden das ursprüngliche Darlehen nicht 30 Jahre lang behalten. Tatsächlich beträgt die typische Laufzeit einer Hypothek bzw. die durchschnittliche Laufzeit weniger als 10 Jahre. Das liegt nicht daran, dass diese Kreditnehmer den Kredit in Rekordzeit abbezahlen. Hausbesitzer neigen eher dazu, eine neue Hypothek zu refinanzieren oder ein neues Haus zu kaufen, bevor die Laufzeit abgelaufen ist. Laut der National Association of REALTORS® (NAR) erwarten Käufer, dass sie im Durchschnitt nur 15 Jahre in dem Haus bleiben, das sie kaufen.

Warum also ist die 30-Jahres-Option die durchschnittliche Laufzeit für Hypotheken in den Vereinigten Staaten? Seine Popularität hat mit verschiedenen Faktoren zu tun, wie z. B. den aktuellen Hypothekenzinsen, der monatlichen Zahlung, der Art des zu erwerbenden Eigenheims oder den finanziellen Zielen des Kreditnehmers.

Wie lange wird eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren verzinst?

Da die Hypothekenzinsen in den Vereinigten Staaten im Jahr 2020 Rekordtiefs erreichten, stiegen die Hausverkäufe im Laufe des Jahres. Daten von Freddie Mac zeigen, dass der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken, ohne Gebühren und Punkte, im Juli 3 zum ersten Mal überhaupt auf unter 2020 % gesunken ist. Inmitten dieser sinkenden Hypothekenzinsen lagen die Verkäufe neuer und bestehender Häuser im November 2020 nach Angaben des Census Bureau und der National Association of Realtors um 20,8 % bzw. 25,8 % höher als im Vorjahr.

Der Prozess der Hypothekenzahlung wird als Amortisation bezeichnet. Festzinshypotheken haben während der Laufzeit des Darlehens die gleiche monatliche Zahlung, allerdings ändert sich der gezahlte Kapital- und Zinsbetrag, da die Zinszahlungen auf der Grundlage des ausstehenden Restbetrags der Hypothek berechnet werden. Somit verändert sich der Anteil jeder monatlichen Zahlung während der Laufzeit des Darlehens von primärem Zinsanteil zu primärem Tilgungsanteil. Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung des Tilgungsplans für eine 30-jährige Festhypothek in Höhe von 200.000 USD mit einem jährlichen Zinssatz von 4 %.