Renteforhøjelsesberegner
Tro mod sit navn har et realkreditlån med justerbar rente (ARM) en realkreditrente, der vil ændre sig eller justere over tid. Det gør det meget anderledes end et fast realkreditlån, som i stedet har samme rente i hele lånets løbetid eller "levetid".
Vi har allerede diskuteret ARM-lån mange gange, og du kan lære mere om dem i denne detaljerede guide. I dag vil jeg gerne forklare, hvordan realkreditrenten, der er tildelt et ARM-lån, beregnes. Vi vil tale om indekset, marginen og den "fuldt indekserede" type, tre meget vigtige faktorer.
Der er to vigtige udtryk, som potentielle ARM-låntagere skal forstå. Når de kombineres, bestemmer disse to faktorer, hvordan ARM beregnes og anvendes. De er indekset og marginen.
Indekset er et generelt mål for renter. De mest almindeligt anvendte indekser til beregning af ARM-lån er: 1-årig Constant Maturity Treasury (CMT), Cost of Funds Index (COFI) og London Interbank Offered Rate (LIBOR). Mest sandsynligt er din justerbare realkreditrente "bundet" til et af disse tre indeks.
Hvor meget vil renten på realkreditlån stige?
Denne særlige artikel analyserer fordelingen af renterisikoen i euroområdets økonomi baseret på balancedata og oplysninger om de vigtigste kreditinstitutters derivatpositioner. Samlet set er bankernes eksponering for renterisiko lille i forhold til deres tabsabsorberende kapacitet, men eksponeringen varierer på tværs af institutter. Denne variation skyldes praksis med at fastsætte renter på lån på nationalt plan. Banker bruger derivater til at afdække, men bevarer den resterende eksponering for renterisiko. I lande med fast rente ligger den største sårbarhed over for stigende renter hos banker, der har den højeste renterisiko, mens husholdninger vil blive direkte berørt i lande med overvejende variabelt forrentede lån. I sidstnævnte tilfælde kan højere låneomkostninger på grund af højere renter ramme bankerne gennem lavere aktivkvalitet.
Fordelingen af renterisikoen i økonomien er vigtig ud fra et finansiel stabilitetsperspektiv. I hvilket omfang banker, husholdninger og ikke-finansielle selskaber (NFC'er) er udsat for renterisiko er a priori tvetydigt. Lån kan f.eks. ydes til fast eller variabel rente, hvilket resulterer i forskellige rentefølsomheder for instrumenter med samme løbetid. Afhængigt af bankernes markedsstyrke kan anfordringsindskud være relativt ufølsomme over for ændringer i rentesatserne, selv om de har nul løbetid. Derudover kan banker bruge derivater til at udligne virkningen af eksisterende løbetidsuoverensstemmelser på deres balancer. Ud fra et synspunkt om finansiel stabilitet er det vigtigt at forstå, hvilke enheder der har renterisiko, og om de er i stand til at absorbere virkningen af ændringer i rentesatserne. Finansiel stabilitet kan blive påvirket, hvis visse enheder eller sektorer med begrænset kapacitet til at absorbere tab har en stor eksponering for renterisiko.
Euribor historiske data
Euribor udgives dagligt, men i virkeligheden refererer den ikke til en enkelt rentesats. Det er faktisk et gennemsnit af de kurser, som europæiske banker låner penge til hinanden til over en given periode. Der er en Euribor-værdi for hver af de definerede vilkår: en uge, en måned, tre måneder, seks måneder og tolv måneder. Det månedlige gennemsnit af 12-måneders Euribor er det mest brugte som reference for realkreditlån.
Derfor er den rente, vi betaler til banken for vores realkreditlån, i høj grad bestemt af Euribor. I et realkreditlån med variabel rente falder Euribor-indekset, så falder renten på vores realkreditlån også. Men hvis Euribor stiger, stiger renten på vores realkreditlån også.
Hvad sker der med mit realkreditlån, hvis renten stiger
Euribor udgives dagligt, men den refererer ikke rigtig til en enkelt rentesats. Det er faktisk et gennemsnit af de kurser, som europæiske banker låner penge til hinanden til over en given periode. Der er en Euribor-værdi for hver af de definerede vilkår: en uge, en måned, tre måneder, seks måneder og tolv måneder. Det månedlige gennemsnit af 12-måneders Euribor er det mest brugte som reference for realkreditlån.
Derfor er den rente, vi betaler til banken for vores realkreditlån, i høj grad bestemt af Euribor. I et realkreditlån med variabel rente falder Euribor-indekset, så falder renten på vores realkreditlån også. Men hvis Euribor stiger, stiger renten på vores realkreditlån også.
