Fakta om kriminalitet i realkreditlån
Energy Regulatory Commission (CRU) kræver, at energiudbydere håndterer kunder som fastlagt i dens manual. Denne manual kræver, at hver energileverandør udvikler en række adfærdskodekser på forskellige områder. Disse omfatter emner som markedsføring, fakturering, afbrydelser, håndtering af skader og sårbare kunder.
Manualerne kræver også, at udbyderne udarbejder et kundebrev. Kundevedtægter og adfærdskodekser kan findes på hver udbyders hjemmeside. Den irske elektricitetsforening har aftalt en energiforpligtelseskodeks mellem forskellige leverandører med det formål at minimere afbrydelser fra kunder, der er skyldige på deres el- eller gasregninger.
CRU kræver også, at Irish Water udvikler en række adfærdskodekser på forskellige områder. Disse omfatter emner som kundekommunikation, måling, fakturering, netværksdrift, skadehåndtering og sårbare kunder.
Kreditoren, eller enhver, der handler på deres vegne, kan kun kontakte dig op til 3 gange pr. kalendermåned, medmindre du beder dem om det. De tre kontakter inkluderer alle mislykkede kontaktforsøg. De inkluderer ikke kontakter, du har anmodet om, eller kontakter, der kræves af kodeks eller lov.
Sådan stopper du lovligt med at betale dit realkreditlån
For et typisk forbrugslån, såsom et realkreditlån eller billån, er den oprindelige ubetalte hovedstol det lånte beløb og dermed det beløb, som låntageren skylder långiveren til gengæld.
Den ubetalte hovedstol vil over tid falde på strukturerede lån med niveaubetalinger. I disse almindelige lån inkluderer hver månedlige betaling både renter og hovedstol. Den ubetalte hovedstolsaldo ved begyndelsen af en given måned reduceres med den del af niveaubetalingen, der er udpeget som hovedstol for den pågældende måned; således at den ubetalte hovedsaldo ved udgangen af måneden er den oprindelige UPB minus den indbetalte hovedstol i løbet af måneden. Derfor falder UPB over tid.
Et lån på $100.000 med en initial UPB til en nominel årlig rente på 6 %. Den månedlige rente er derfor 0,5 % (6 % divideret med 12 måneder). Den månedlige betaling for et 30-årigt boliglån er $599,55.
Hvad sker der, hvis du stopper med at betale dit realkreditlån og går
Misligholdelse af dit realkreditlån kan have alvorlige økonomiske konsekvenser, men du vil normalt ikke se dem i det øjeblik, du går glip af din første betaling på realkreditlån. Når alt kommer til alt, ønsker långivere ofte, at du forbliver deres kunde, især hvis du har en historie med at betale til tiden. Men hvis det står klart, at du ikke er i stand til eller ikke vil betale realkreditlånet, vil långivere gennemgå en proces, der kan ende med salget af din ejendom.
Så hvis du tror, du ikke vil være i stand til at betale dit realkreditlån i en måned, er det altid bedst at være proaktiv og kontakte din långiver i forvejen for at se, om du kan løse tingene. Hvis du ikke gør det, er der nogle generelle konsekvenser, du vil stå over for, hvis du ikke betaler dit realkreditlån.
Hvis du ikke betaler dit realkreditlån, vil du normalt modtage en meddelelse om, at du er forsinket og skal betale. Hvis du ikke kan betale med det samme, bør du altid kontakte din bank for at informere dem om din situation og se, hvilken aftale du kan indgå.
Når din tilbagebetaling er 14 dage forsinket, vil de fleste långivere rapportere det til de tre store kreditbureauer: Illion, Experian og Equifax. Da din betalingshistorik er en af de faktorer, der bestemmer din kreditscore, vil din score sandsynligvis blive påvirket, hvis du ikke betaler dit realkreditlån. En lav kreditscore kan påvirke din mulighed for at opnå finansiering i fremtiden.
Jeg har ikke længere råd til mit hus
Overbærenhed opstår, når din realkreditudbyder eller långiver giver dig mulighed for at suspendere eller reducere dine afdrag på realkreditlån i en begrænset periode, mens du får din økonomi tilbage på sporet. Du kan blot fortælle din servicemedarbejder, at du har en pandemi-relateret økonomisk nød. Overbærenhed betyder ikke, at dine betalinger er tilgivet eller slettet. Du er stadig forpligtet til at tilbagebetale manglende betalinger, som i de fleste tilfælde kan betales tilbage over tid, eller når du refinansierer eller sælger din bolig. Inden forsinkelsen slutter, vil din administrator kontakte dig for at fortælle dig, hvordan du tilbagebetaler ubesvarede betalinger.
Hvis du har brug for hjælp til at tale med din realkreditudbyder eller forstå dine muligheder, så kontakt et HUD-godkendt boligrådgivningsbureau i dit område. Boligrådgivere kan udvikle en skræddersyet handlingsplan og hjælpe dig med at samarbejde med dit realkreditselskab, uden omkostninger for dig.
