Garanteret sats
Hvis du ejer dit hjem og har brug for at dække en større udgift - måske renovering af køkkenet eller reparation af et utæt tag - men du ikke har midlerne til rådighed med det samme, kan du overveje at tage et nyt realkreditlån for at få pengene hurtigt ...
Der er to typer sekundære realkreditlån: boliglån og boliglån (HELOC'er). Selvom lånetyperne ikke er identiske, går de begge ud på at låne penge baseret på din boligs egenkapital, hvilket er forskellen mellem, hvad din bolig kunne sælge for i dagens marked, og hvad du stadig skylder på dit realkreditlån.
1. Hjem egenkapital lån og HELOCs er forskellige. Selvom nogle mennesker bruger disse udtryk i flæng, er de faktisk lidt anderledes. Med et boliglån får du hele lånebeløbet på forhånd, hvilket giver dig fleksibiliteten til at betale noget stort af på én gang. I stedet fungerer et HELOC mere som et kreditkort, idet långiver tilbyder dig et beløb, som du kan trække på, når du skal bruge det til at betale for tingene.
2. Med begge typer andet realkreditlån kan du bruge pengene til hvad du vil. Selvom boliglån og HELOC'er bruger dit hjem som sikkerhed, er du ikke forpligtet til at bruge pengene på husholdningsudgifter. Mange mennesker optager egenkapitallån til ting som universitetsundervisning, lægeregninger eller gældskonsolidering. Renten på disse lån er ofte lavere end den, der betales på andre typer af gæld, så de kan også bruges til at konsolidere højere forrentede gæld, såsom kreditkortsaldi.
lånedepot
Du har støt betalt dit realkreditlån, da du pludselig begynder at modtage breve fra långivere, der inviterer dig til at optage et nyt realkreditlån. "Byg rigdom!" siger de. «Betal for din uddannelse! Forny dit hus.
Et andet realkreditlån er, når du ofrer egenkapitalen i dit eget hjem (ved at konvertere den til et lån) for en hurtigere måde at betale anden gæld på, gennemføre boligforbedringsprojekter eller købe noget, du ellers ikke havde råd til.
Her er hvad der sker: En ejer siger: "Ved du hvad? Jeg har $100.000 egenkapital. Hvorfor kan jeg ikke omsætte de 100.000 $ til penge, jeg kan bruge til at betale mine studielån af, renovere mit hus eller tage på ferie?"
Og for en sikkerheds skyld, synes en eller anden långiver, at det er en god idé og siger: "Du har en aftale!" Långiveren indvilliger i at give husejeren sin hovedstol, hvis han lover at tilbagebetale pengene med renter, eller give ham sit hus, hvis han ikke gør det.
I mellemtiden bliver du (normalt) ikke forgældet med en refinansiering. Faktisk, hvis du refinansierer på den rigtige måde og af de rigtige årsager (en bedre rente og en kortere løbetid), sparer du titusindvis af dollars i renter og afbetaler dit hus hurtigere.
Rocket Pant
Justin Pritchard, CFP, er betalingsrådgiver og ekspert i privatøkonomi. Dækker bank, lån, investeringer, realkreditlån og meget mere til The Balance. Han har en MBA fra University of Colorado og har arbejdet for kreditforeninger og store finansielle firmaer, ligesom han har skrevet om personlig økonomi i mere end to årtier.
Thomas J Catalano er CFP og registreret investeringsrådgiver i staten South Carolina, hvor han lancerede sit eget finansiel rådgivningsfirma i 2018. Thomas' baggrund giver ham ekspertise inden for en række områder, herunder investering, pensionering, forsikring og finansiel planlægning.
Et andet realkreditlån er en form for lån, der giver dig mulighed for at låne mod værdien af dit hjem. Dit hjem er et aktiv, og med tiden kan det aktiv vinde i værdi. Andet realkreditlån, som kan være boliglån (HELOC'er) eller boliglån, er en måde at bruge dette aktiv til andre projekter og mål uden at skulle sælge dit hjem.
Et andet realkreditlån er et lån, der bruger dit hjem som sikkerhed, svarende til det lån, du brugte til at købe dit hjem. Lånet er kendt som et andet realkreditlån, fordi dit købslån typisk er det første lån i kø til betaling, hvis dit hjem går på tvangsauktion.
Oplev finansielle tjenester
Ejendomslån og boliglån (HELOC'er) er almindelige eksempler på andre realkreditlån. Nogle sekundære realkreditlån er "åbne" (det betyder, at du kan fortsætte med at optage penge op til det maksimale lånebeløb, og efterhånden som du betaler saldoen, kan du optage igen op til samme grænse), og andre sekundære realkreditlån er "lukket". ” » (hvor du modtager hele lånebeløbet på forhånd og ikke kan optage det igen senere) Begrebet «anden» betyder, at hvis du ikke længere kan betale dine realkreditlån og dit hus sælges for at betale gælden, er dette lån udbetalt på andenpladsen. Hvis der ikke er egenkapital nok til at betale begge lån fuldt ud, får långiveren på dit andet realkreditlån muligvis ikke det fulde beløb, de skylder. Som følge heraf har XNUMX. realkreditlån typisk højere rente end XNUMX. realkreditlån. Hver gang din samlede gældsbyrde stiger, bliver du mere sårbar, hvis du oplever økonomiske vanskeligheder, der påvirker din evne til at tilbagebetale din gæld. Det er vigtigt at vide, at en af de største risici ved boliglån eller boligkreditlinjer er, at hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale et boliglån eller kreditlinje på boliglån, kan du miste dit hjem, fordi du bruger egenkapitalen i din bolig som sikkerhed.
