Anden panttyper
Andet realkreditlån er lån med sikkerhed i din ejendom af en anden kilde end din långiver. Mange mennesker bruger dem som en alternativ måde at rejse penge på, ofte til boligforbedringer, men der er et par ting, du skal vide, før du ansøger.
Egenkapital er den procentdel af din ejendom, der er direkte ejet af dig, det vil sige boligens værdi minus eventuelle pant i den. Det beløb, som en långiver giver dig mulighed for at låne, vil variere. Dog vil op til 75 % af værdien af din ejendom give dig en idé.
Det betyder, at långivere er nødt til at udføre den samme overkommelighedskontrol og "stresstest" af din evne til at foretage fremtidige afdrag på realkreditlån, som de ville på en ansøger om et primært boliglån eller et underpant.
Egnetheden af ovenstående eksempler vil afhænge af dine personlige forhold. Så længe du er opdateret på dine afdrag på realkreditlån, er det værd at overveje at få en ny udbetaling fra din nuværende långiver på bedre vilkår, da det måske er en bedre løsning.
Fordi et andet realkreditlån fungerer meget som et første, er dit hjem i fare, hvis du ikke følger med dine betalinger. Som med ethvert realkreditlån, hvis du kommer bagud og ikke betaler det tilbage, kan der påløbe yderligere renter.
Andet pant for udbetaling
Få mere at vide Rente i Storbritannien: hvad du kan forvente, og hvordan du forbereder Bank of Englands basisrente er den officielle udlånsrente og ligger i øjeblikket på 0,1 %. Denne basisrente påvirker rentesatserne i Det Forenede Kongerige, som kan øge (eller sænke) realkreditrenterne og dine månedlige betalinger. Få mere at vide Hvad er LTV? Sådan beregnes LTV – Lån til værdi-forhold LTV, eller belåningsværdi, er størrelsen af realkreditlånet sammenlignet med værdien af din ejendom. Har du kapital nok til at kvalificere dig til de bedste realkreditrenter?
Andet realkreditlånskrav
Det Forenede Kongeriges Financial Conduct Authority (FCA) har sat en absolut grænse for antallet af realkreditlån, de kan tage, hvilket er mere end 4,5 gange en persons indkomst. (Eller 4,5 gange den samlede indkomst på en kombineret ansøgning.)
Efter hans opfattelse er 'faglige kvalifikationer' en forkortelse for et uddannelsesniveau, der giver rimelig sikre muligheder for karriereforløb og alternativ beskæftigelse, hvis låntageren mister sit job.
Nogle långivere annoncerer deres "professionelle realkreditlån" tilbud. Men hvis du ikke har professionelle kvalifikationer, kan en velforbundet mægler som Clifton Private Finance få dig adgang til lignende priser.
Efter en større gennemgang af realkreditsektoren af FCA i 2014, var banker og byggeselskaber ikke længere i stand til at se på det maksimale, en låntager havde råd til (ved at kontrollere løn og andre indtægtskilder).
Selv med 5 % indskudsordningen kæmper de fleste førstegangskøbere for at betale værdien af en gennemsnitlig britisk ejendom ud af deres indskudsopsparing og indkomst, simpelthen på grund af den uforholdsmæssige stigning i huspriserne i forhold til lønningerne siden 1990'erne.
Andet realkreditlån vs. boliglån
Et andet hjem kan fungere som både sommerhus og investeringshus, da ejere nemt kan leje det ud, når de ikke er der. Men ligesom de fleste boligkøb, vil køb af et andet hjem sandsynligvis kræve et andet realkreditlån. I processen med at søge og købe en anden bolig, er der en række faktorer, der skal tages i betragtning. Disse omfatter generel overkommelighed, boligformål, skattemæssige overvejelser og betalingsbetingelser. At arbejde med en finansiel rådgiver kan hjælpe med at besvare spørgsmål, du måtte have om at købe et andet hjem, og hvordan det kan påvirke dine økonomiske planer.
Den første ting er at sikre dig, at du har råd til et andet realkreditlån. På dette tidspunkt bør du ideelt set have betalt dit første realkreditlån fuldt ud, eller i det mindste have foretaget konsekvente betalinger til tiden. Fremadrettet er der nogle nye tal, som du bør være mere opmærksom på.
Renterne på de andet realkreditlån er normalt i gennemsnit mellem et kvart og et halvt point højere end de første. Du skal bevise overfor banken, at du kan dække både første og andet realkreditlån med penge til overs.
