Sådan fjerner du en cosigner fra et realkreditlån
Justin Pritchard, CFP, er betalingsrådgiver og ekspert i privatøkonomi. Dækker bank, lån, investeringer, realkreditlån og meget mere til The Balance. Han har en MBA fra University of Colorado og har arbejdet for kreditforeninger og store finansielle firmaer, ligesom han har skrevet om personlig økonomi i mere end to årtier.
Thomas J. Brock er CFA og CPA med mere end 20 års erfaring inden for en række forskellige områder, herunder investering, forsikringsporteføljestyring, finans og regnskab, personlig investeringsrådgivning og finansiel planlægning og udvikling af aktiver. undervisningsmateriale om livsforsikring og livrenter .
Når du køber bolig, gør det nemmere at blive godkendt, hvis en partner eller en anden tilbagebetaler lånet og søger om et realkreditlån sammen. Men tingene ændrer sig: Hvis du eller din partner ombestemmer dig, skal flytte efter et job eller af andre årsager skal af med lånet, er der måder at fjerne navnet fra et realkreditlån.
Processen kan gøres, men det bliver ikke let. Det gælder for den person, der underskrev lånet som den primære låntager, såvel som de medunderskrivere, der hjalp dig med at blive godkendt; Og indtil navnet er fjernet, og realkreditlånet på papiret er ændret (eller betalt fuldt ud), er alle parter, der har tegnet lånet, stadig ansvarlige for betalingerne, og den gæld kan reducere dine chancer for at få andre lån.
Sådan kommer du ud af et fælles realkreditlån
Pantlånsoverholdenhed har hjulpet millioner af amerikanske husejere, der kæmper med pandemi-relateret indkomsttab, til at blive i deres hjem. Den føderale regering har netop udvidet overbærenhedshjælpen, hvilket giver boligejere mulighed for midlertidigt at suspendere afdrag på realkreditlån i op til 15 måneder, op fra de første 12 måneder. Men for nogle ejere er denne hjælp muligvis ikke nok. De skal simpelthen ud af deres realkreditlån.
Hvis du føler behov for at stikke af fra dit realkreditlån, fordi du ikke kan betale, er du ikke alene. Fra november 2020 var 3,9 % af realkreditlånene alvorligt forfaldne, hvilket betyder, at de var mindst 90 dage forsinket, ifølge ejendomsdatafirmaet CoreLogic. Denne kriminalitetsrate var tre gange højere end samme måned i 2019, men faldt kraftigt fra pandemien på 4,2 % i april 2020.
Selvom tab af arbejdspladser er den vigtigste grund til, at boligejere søger en flugtvej for et realkreditlån, er det ikke den eneste. Skilsmisse, lægeregninger, pensionering, arbejdsrelateret flytning eller for meget kreditkort eller anden gæld kan også være faktorer, som boligejere måske ønsker at komme ud af.
Sådan kommer du ud af en realkreditkontrakt inden du lukker
Men nu hvor du betaler høje realkreditforsikringspræmier måned efter måned og år efter år, er du måske ikke så sikker. Faktisk kan en person med et $250.000 FHA-lån forvente at betale omkring $30.000 i realkreditforsikringspræmier i løbet af lånets levetid.
Hvis du købte et hjem med et FHA-lån for et par år siden, kan du være berettiget til at annullere din FHA PMI i dag. Denne mulighed er attraktiv, fordi den ikke kræver, at du får et nyt realkreditlån. Hvis din lånesaldo er 78 % af den oprindelige købspris, og du har betalt FHA PMI i 5 år, er din långiver eller serviceudbyder forpligtet til ved lov at annullere din realkreditforsikring i dag.
Selvom en lav realkreditsaldo er en sikker måde at annullere FHA realkreditforsikring på, kan det tage et stykke tid at komme til det punkt. På et 30-årigt fast FHA-lån vil det tage omkring ti år at betale dit lån op til 78 % af den oprindelige købspris. Hvis du ikke har nået det punkt, skal du fortsætte med at betale i et par år mere eller foretage en engangsbetaling af hovedstolen.
Annullering af FHA realkreditforsikring er også muligt ved at refinansiere til et konventionelt lån. Refinansiering til et konventionelt realkreditlån er ofte den hurtigste og mest omkostningseffektive vej at gå, især hvis realkreditrenterne er faldet siden det oprindelige lån. Og det kan være den eneste måde at gøre det på, hvis du åbnede dit FHA-lån den 3. juni 2013 eller senere, hvor FHA-realkreditforsikringen blev uopsigelig.
Sådan kommer du ud af et realkreditlån uden at ødelægge din kredit
Vi er en uafhængig, annonceunderstøttet sammenligningstjeneste. Vores mål er at hjælpe dig med at træffe smartere økonomiske beslutninger ved at levere interaktive værktøjer og finansielle lommeregnere, udgive originalt og objektivt indhold og give dig mulighed for gratis at foretage research og sammenligne information, så du kan træffe økonomiske beslutninger med tillid.
De tilbud, der vises på denne side, er fra virksomheder, der kompenserer os. Denne kompensation kan have indflydelse på, hvordan og hvor produkter vises på denne side, herunder for eksempel den rækkefølge, de kan blive vist i inden for listekategorier. Men denne kompensation påvirker ikke de oplysninger, vi offentliggør, eller de anmeldelser, du ser på denne side. Vi inkluderer ikke universet af virksomheder eller finansielle tilbud, som kan være tilgængelige for dig.
Vi er en uafhængig, reklameunderstøttet sammenligningstjeneste. Vores mål er at hjælpe dig med at træffe smartere økonomiske beslutninger ved at levere interaktive værktøjer og finansielle lommeregnere, udgive originalt og objektivt indhold og give dig mulighed for gratis at foretage research og sammenligne information, så du kan træffe økonomiske beslutninger med tillid.
