Afdrag på realkreditlånet eller invester
Hver långiver bruger forskellige retningslinjer til at beregne, hvor meget realkreditlån du har råd til med din indkomst, men de fleste långivere giver for dyre realkreditlån, der holder låntagere i gæld i årtier.
Denne grænse på 25 % inkluderer hovedstol, renter, ejendomsskatter, husejerforsikring, privat realkreditforsikring (PMI), og glem ikke at medregne husejerforeningens (HOA) gebyrer. Der er mange variabler.
Långivere bruger ofte 28/36-reglen som et tegn på sund DTI, hvilket betyder, at du ikke vil bruge mere end 28 % af din månedlige bruttoindkomst på afdrag på realkreditlån og højst 36 % på samlede gældsbetalinger (inklusive realkreditlån, studielån, billån og kreditkortgæld).
Hvis dit DTI-forhold er højere end 28/36-reglen, vil nogle långivere stadig være villige til at godkende dig til finansiering. Men de vil opkræve dig højere renter og tilføje yderligere gebyrer, såsom realkreditforsikring, for at beskytte sig selv (ikke dig), hvis du finder dig selv overvældet og ikke kan betale dine realkreditlån.
I årtier har Dave Ramsey bedt radiolyttere om at følge 25 %-reglen, når de køber et hus; husk, at det betyder, at du aldrig bør købe et hus med et månedligt realkreditlån, der er mere end 25 % af din månedsløn.
Invester eller betal realkreditlånet
Tænk på god gæld på denne måde: Hver betaling, du foretager, øger dit ejerskab af det pågældende aktiv, i dette tilfælde dit hjem, lidt mere. Men dårlig gæld, som kreditkortbetalinger? Den gæld er til ting, du allerede har betalt for og sandsynligvis bruger. Du vil ikke længere "eje" et par jeans f.eks.
Der er en anden vigtig forskel mellem at købe et hjem og købe de fleste varer og tjenester. Meget ofte kan folk betale kontant for ting som tøj eller elektronik. "Langt de fleste mennesker havde ikke råd til at betale kontant for et hus," siger Poorman. Det gør et realkreditlån næsten nødvendigt for at købe et hus.
Du samler opsparing til pension. Med så lave renter, "hvis du sætter de penge, du ville have brugt til at betale realkreditlånet, på en pensionskonto, kan det langsigtede afkast opveje besparelsen ved at betale realkreditlånet," siger Poorman.
Tip: Hvis du er så heldig at kunne betale dit realkreditlån hurtigere, og ideen passer til din økonomi, kan du overveje at gå over til en betalingsplan for hver anden uge, runde det samlede beløb, du betaler, op eller foretage en ekstra betaling om året.
Kan jeg dele min betaling på realkreditlån op i to betalinger?
livsbegivenheder 25. juli 2018 |7.5 min klarBetal boliglånet tidligt eller spar? Hvordan beslutter jeg, om jeg skal betale mit realkreditlån tidligt eller spare mine penge i stedet?25. juli 2018 |7.5 min. læstDa du lukkede dit hjem, har du måske følt en umiskendelig spænding, da disse husnøgler endelig landede på dit hjem.
Det kan dog også være, at du har følt dig lidt ængstelig over "afbetalingsdelen af realkreditlånet" i din nye boligsatsning. Hvis du har et realkreditlån, er du ikke alene: Lige nu har de fleste amerikanere, der ejer et hjem, stadig et realkreditlån (og mange er sikkert også bekymrede over disse betalinger). Kun én ud af tre amerikanske boligejere har aldrig haft et realkreditlån eller har betalt det af. 1
Et realkreditlån kan være den største gæld, du optager. Når alt kommer til alt, kan du blive nødt til at betale månedlige realkreditlån i 30 år. Og i løbet af den tid kan du ende med at ønske, at du havde ekstra penge til alt fra at reparere din bils transmission (åh nej!) til en fantastisk forretningsmulighed (helvede ja!).
Så hvis du har nogle ekstra penge, hvad er så den bedste ting at gøre med dem? Skal du forsøge at betale dit realkreditlån tidligt og slippe af med den gæld? Eller er det bedre at blive ved med at betale realkreditlånet og lægge de ekstra penge i opsparing?
Split realkreditlånberegner
Hvis du har råd til at betale af på dit realkreditlån før tid, sparer du nogle penge på renten på dit lån. Faktisk kan det spare dig for hundreder eller endda tusindvis af dollars ved at slippe af med dit boliglån blot et eller to år for tidligt. Men hvis du overvejer at tage den tilgang, skal du overveje, om der er en forudbetalingsbøde, blandt andre potentielle problemer. Her er fem fejl, du skal undgå, når du betaler dit realkreditlån tidligt. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme dine realkreditbehov og -mål.
Mange boligejere ville elske at eje deres hjem og ikke skulle bekymre sig om månedlige afdrag på realkreditlån. Så for nogle mennesker kan det være værd at undersøge ideen om at afbetale dit realkreditlån tidligt. Dette vil give dig mulighed for at reducere det beløb, du betaler i løbet af dit låns løbetid, samtidig med at du får chancen for at blive fuld ejer af boligen hurtigere end forventet.
Der er flere forskellige metoder til forudbetaling. Den nemmeste metode er blot at foretage ekstra betalinger uden for dine normale månedlige betalinger. Så længe denne rute ikke resulterer i yderligere gebyrer fra din långiver, kan du sende 13 checks hvert år i stedet for 12 (eller det online svarende til dette). Du kan også øge din månedlige betaling. Betaler du mere hver måned, afbetaler du hele lånet tidligere end forventet.
