Tidslinje for realkreditansøgningsprocessen
For de fleste boligkøbere er det at få et realkreditlån en del af processen med at købe en ny bolig. I 2018 tog 86 % af køberne et realkreditlån for at købe deres bolig. Hvis du overvejer at blive boligejer, spekulerer du måske på, om det er svært at få et realkreditlån lige nu, eller om det er det bedste tidspunkt at lede efter et boliglån. Sandheden er, at det rigtige tidspunkt at ansøge om et realkreditlån vil være forskelligt for hver køber. Din kredithistorik, mængden af penge, du har sparet, og din indkomst- og beskæftigelseshistorik er blot nogle få af de faktorer, der kan afgøre, om du vil kvalificere dig til et boliglån og den rente og vilkår, du vil blive tilbudt. Faktorer som markedsrenter og tidspunktet på året spiller også en rolle for at bestemme det bedste tidspunkt at få et realkreditlån, men de er ofte uden for din kontrol.
Hvis du overvejer at blive boligejer og spekulerer på, om tiden er inde, skal du lære de faktorer, der påvirker din berettigelse til realkreditlån, og hvad du kan gøre for at blive en bedre kandidat.
Enhver form for lån indebærer en vis risiko, både for låntageren og for långiverne. En af måderne, hvorpå långivere kan beskytte sig selv, er ved at tilbyde de bedste vilkår til folk med de højeste kreditscore. Hvis en långiver vurderer, at en potentiel låntagers kredithistorik ikke er god nok, kan de afvise denne persons låneansøgning helt.
Sådan ansøger du om et lån til at købe bolig for første gang
Redaktionel note: Credit Karma modtager kompensation fra tredjeparts annoncører, men dette påvirker ikke vores redaktørers meninger. Vores annoncører gennemgår, godkender eller støtter ikke vores redaktionelle indhold. Den er efter vores bedste viden og overbevisning nøjagtig, når den udgives.
Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Faktisk er det ret simpelt. De tilbud om finansielle produkter, som du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditvurderinger og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre fantastiske uddannelsesværktøjer og materialer.
Kompensation kan påvirke, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men fordi vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide, og køber det, forsøger vi at vise dig tilbud, som vi synes passer godt til dig. Det er derfor, vi tilbyder funktioner som godkendelse odds og opsparingsestimater.
Långivere vil bede om dokumentation for din realkreditansøgning, der viser ting som, hvor mange penge du tjener, og hvad du skylder. De præcise formularer, du skal bruge til et boliglån, afhænger af din situation. For eksempel vil en person, der er selvstændig, sandsynligvis skulle indsende andre blanketter end en person, der arbejder for en virksomhed.
Hvornår skal man søge om forhåndsgodkendelse af realkreditlån
At købe bolig er en af de mest spændende ting, du vil gøre i dit liv. Det er nok også den dyreste. Medmindre du har en pulje fuld af kontanter, bliver du nødt til at optage et realkreditlån for at hjælpe med at finansiere dit boligkøb.
Inden du hopper ind i ansøgningsprocessen for realkreditlån, er det en god idé at tage et skridt tilbage og tjekke dine kreditrapporter først. Din kredits sundhed vil spille en vigtig rolle for at få et godt tilbud på et boliglån eller endda blive godkendt.
Start med at tjekke dine kreditrapporter hos hvert af de tre store kreditbureauer: Experian, Equifax og TransUnion. Den nemmeste måde at gøre dette på er ved at besøge annualcreditreport.com, det eneste websted, der er godkendt af føderal lov til at levere gratis kreditrapporter en gang om året.
Gennemgå derefter dine rapporter for at sikre dig, at der ikke er fejl eller konti, der ikke er dine, og som kan have beskadiget din kredit. Gennemgå for eksempel nøjagtigheden af dine personlige oplysninger, såsom navn, adresse og CPR-nummer. Tjek også, at kreditkonti og lån på dine rapporter er indberettet korrekt, inklusive saldo og status. Dobbelttjek, at der ikke er nogen mystiske konti åbne, hvilket ville indikere muligt identitetstyveri.
Sådan ansøger du om et boliglån med dårlig kredit
Herefter er det mest et ventespil. Underwriters vil tjekke din kredit og dokumentation og beslutte, om du er godkendt. Hvis alt er korrekt, vil der blive fastsat en dato for at lukke lånet, normalt inden for 30-40 dage.
Hvis du opdager, at din kreditscore er meget lav, under 580, er du muligvis ikke berettiget til et realkreditlån. Du vil sandsynligvis være ude af boligkøbsspillet i endnu et år eller mere, mens du arbejder på at forbedre din score.
For at få de lavere priser, skal du shoppe rundt og indhente flere forskellige tilbud. Hvis du får et tilbud til en lavere rente fra én långiver, kan du bruge det som et forhandlingskort til at overbevise andre långivere.
Du ved ikke rigtig, hvad du har råd til, før du er blevet officielt forhåndsgodkendt af et realkreditinstitut. Långiveren vil gennemgå hele din finansielle portefølje (kontoudtog, selvangivelser, lønsedler, kreditrapporter) og bestemme dit nøjagtige boligkøbsbudget.
Og hvad værre er, kan du finde på at forhandle dit perfekte hjem og blive ignoreret. Forestil dig, at du er boligsælger (eller ejendomsmægler for sælgeren), og du modtager et udokumenteret tilbud fra en helt fremmed.
