Pant i Spanien for at købe bolig – Hurtig guide!
Flere og flere mennesker indser, at de har en bundklausul i deres hjem og beslutter at kræve det fra deres bank. Denne afgørelse blev særlig relevant, siden EU-Domstolen i december sidste år afsagde dommen, der sagde, at de beløb, der er indsamlet i realkreditkontrakter siden 2009, hvor disse klausuler begyndte at blive indarbejdet, skulle tilbagebetales.
Da langt størstedelen af de spanske realkreditlån er på linje med Euribor -en svingende rente-, besluttede bankerne at inkorporere bundklausulen, der ville tillade, at renten ikke falder under et minimum, selvom den Euribor, som realkreditlånene refererede til, gjorde det.
Konsultation af en bundklausul-beregner er et grundlæggende skridt for at undgå komplikationer, når banken skal kræve bundklausulen. Det gør det muligt på forhånd at kende det beløb, der kan kræves fra enheden.
Der er mulighed for at beregne det gennem bundklausulberegneren fra Organisationen af Forbrugere og Brugere (OCU), hvor beløbet kan specificeres ved at indtaste nogle oplysninger: startkapital, dato for underskrivelse af realkreditkontrakten, gældende differential- eller startrente, blandt andre.
菊子学房地产英语第二弹! fortsæt med at øve!
Nylige domme fra den europæiske og spanske højesteret har gjort det muligt at tvinge banker til at annullere "gulvklausulen" for realkreditlån, og anvende den oprindelige rentesats, der er aftalt i pantebrevet.
Dette indebærer ikke kun annullering af denne "bundrente" (hvilket begrænsede, hvor langt renten kunne falde) og anvendelsen af den aftalte startrente (med den tilsvarende reduktion i månedlige rater), men også muligheden for at inddrive alle for meget udbetalte beløb på grund af bundklausulens anvendelse. I nogle tilfælde er der tale om et betydeligt beløb.
Nogle banker accepterer således annullering af bundklausulen og fuld tilbagebetaling af alle overopkrævede renter inden for en periode på højst tre måneder fra det tidspunkt, hvor kunden indgiver den tilsvarende anmodning.
Skal du give afkald på vurderingsberedskabet?
Gulvklausulen er en betingelse, der omfatter eller snarere inkluderede en god del af det spanske banksystem i variabelt forrentede realkreditkontrakter. Når disse var knyttet til det europæiske referenceindeks, Euribor, eller til andre mindre relevante referenceindeks. Dens medtagelse forpligtede kunden til at betale en minimumssats eller rente, uanset udviklingen på markedet. Han kunne med andre ord ikke drage fordel af disse finansielle aktivers fremragende resultater. Som det er sket i de senere år, hvor specifikt Euribor er i negativt territorium, med en forskel på – 0,161 %.
Baseret på dette generelle scenarie erklærede højesteretskendelsen af 9. maj 2013 bundklausulen for ugyldig og forpligtede bankenhederne til at tilbagebetale det for meget betalte beløb siden kendelsesdatoen. På den anden side fulgte den europæiske dom fuldstændig tilbagevirkende kraft, der tvang kreditinstitutter til at tilbagebetale de overskydende beløb fra begyndelsen af lånet.
En af dine missioner som bankbruger er at identificere, om det realkreditlån, du lige har optaget, involverer bundklausulen. Især i tilfælde af at du kan påvirke eller reparere denne hændelse, da det vil få dig til at betale flere euro end oprindeligt forudset. Lej også de professionelle tjenester fra et advokatfirma. Der er kort sagt mange tegn, der kan give dig at vide, om du virkelig leder efter et realkreditlån med disse egenskaber.
Fannie Mae-undersøgelse: regnskabsmæssige uregelmæssigheder i
Gulvklausulen er en bestemmelse fastsat i variabelt forrentede realkreditlån, der begrænser variabiliteten af den aftalte rente. For eksempel, hvis du har et lån med variabel rente baseret på EURIBOR plus 1 %, og banken anvender en bestemmelse, der sætter den mindste rente, du skal betale, til 3 %. I dag er EURIBOR under 0 %, så du bør betale 1 % på dit realkreditlån, men på grund af grænsen fastsat i bundklausulen, vil minimumssatsen, du betaler, være 3 %, hvilket slet ikke virker rimeligt. RIGTIGT?
De fleste af realkreditlånene i Spanien er variabelt forrentede realkreditlån. Og de fleste af disse lån er baseret på EURIBOR-satsen. Og de fleste af disse lån blev ydet i boligboomet, der endelig eksploderede i 2008.
Hvis Gulvklausulen er misbrug, kan dette ikke påvirke forbrugeren på nogen måde. Det betyder, at lånet vil fungere, som om floor-klausulen ikke var blevet anvendt fra begyndelsen. Det betyder, at gulvklausulen aldrig har eksisteret, fordi den er ugyldig fra dag ét.
