Gennemgang af realkreditdirektivet
Selvom fordelingen af husstandsindkomster i Irland er den mest ulige i EU før skatter og ydelser, konkluderer undersøgelsen, at Irlands meget progressive skattesystem i væsentlig grad kompenserer for dette og bringer nettoindkomstuligheden tæt på EU-gennemsnittet.
"To særligt progressive træk ved vores skattesystem er den brede universelle sociale afgift og det tidlige niveau, hvor den højeste indkomstskat anvendes. Sammen bringer de niveauet af nettoindkomstulighed tættere på EU-gennemsnittet,” tilføjede han.
– Indkomstuligheden før skat og ydelser er steget i løbet af de sidste 30 år, og i 2017 (det seneste år, som der findes data for) var den blandt de rigeste 10 % af husstandene mere end 2,6 gange højere end gennemsnitshusholdningernes.
– Uligheden i familieindkomst er dog faldet på de fleste mål i løbet af denne tid. Det skyldes i høj grad, at væksten var særlig stærk for de laveste indkomsthusholdninger mellem 1997 og 2007, hvor indkomsterne i den nederste femtedel af husholdningerne steg med i gennemsnit mere end 12 % om året i reale termer (efter at der er taget højde for inflation).
Realkreditdirektivet
(nr. 27 af 1972), og for at overholde Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler for boligejendomme og som ændrer direktiv 2008/48 /EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, fastsætter følgende regler:
"rådgivningstjenester": levering af personlige anbefalinger til en forbruger i forbindelse med en eller flere transaktioner i forbindelse med kreditaftaler og udgør en anden aktivitet end ydelse af kredit- og kreditformidlingsaktiviteter
"ækvivalent årlig rente" eller "ÅOP": de samlede omkostninger ved kreditten for forbrugeren, udtrykt som en årlig procentdel af det samlede kreditbeløb, hvor det er relevant, herunder omkostningerne nævnt i afsnit 2 i regel 18, og som er svarende på årsbasis til nutidsværdien af alle fremtidige eller eksisterende forpligtelser (træk, tilbagebetalinger og udgifter), som långiveren og forbrugeren er blevet enige om.
Nationale eksperter fra European Mortgage Federation
Spanske banker har gennemgået store strukturelle ændringer siden 2010, hvor den spanske nationalbank strammede lovene. Flere af de lokale sparekasser har været tvunget til at fusionere eller er blevet købt af større pengeinstitutter. På denne måde er spanske banker nu stærkere og sundere. Takket være dette er usikkerheden ved bankkrisen i 2009 ophørt, bankerne ønsker at låne penge ud igen, og forholdene har stabiliseret sig.
I Spanien kan en EU-borger normalt låne op til 70 %, nogle gange 80 %, af købsprisen for ejendommen, som er sat som sikkerhed. Løbetiden er normalt op til 30 år, dog kan der være begrænsninger på grund af låntagers alder, da pengeinstitutterne ønsker, at realkreditlånet er betalt inden det fyldte 75. år. Det betyder, at en 60-årig låntager kan få en løbetid på 15 år.
Hvis du har brug for en højere LTV (Loan To Value), kunne bankpantret måske være af interesse, den sælgende bank tilbyder normalt særlige betingelser og satser, endda op til 100% af købesummen. Men i det marked, vi er i nu, er det svært at finde en god ejendom, der lever op til købernes standarder. I de senere år har bankerne solgt det meste af de aktier, de havde tilbage i krisen, og bankernes betingelser og tilgængelighed favoriserer ikke købere på nuværende tidspunkt.
EU boligejerrate
Hvis du ønsker at købe et hus i Storbritannien, men ikke har tid til at forbedre din kreditvurdering, kan du få et realkreditlån, selvom du har dårlig kredit som EU-borger, men du har muligvis brug for et stort depositum.
Ved at indsende dine oplysninger accepterer du, at Clever Mortgages, eller en udpeget repræsentant for Financial Makeover Ltd, bruger dem til at besvare din forespørgsel. Bemærk venligst, at alle andre indlæsninger og kommercielle produkter vil blive håndteret af Clever Lending, som er et handelsnavn for Financial Makeover.
Clever Mortgages er et handelsnavn tilhørende Financial Makeover Limited. Financial Makeover Limited er et aktieselskab registreret i England og Wales under firmanummer 6111701. Registreret kontor: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. Financial Makeover Limited er autoriseret og reguleret af Financial Conduct Authority under registreringsnummer 706595. Din indledende konsultation og tilbud er gratis, og du er ikke forpligtet til at fortsætte med de muligheder, der tilbydes dig. Hvis du beslutter dig for at gå videre med et realkreditlån eller et lån med sikkerhed, vil du blive opkrævet et gebyr. Vores opkald kan blive optaget og overvåget med henblik på træning, overholdelse og kravhåndtering. Bemærk venligst, at kommercielle realkreditlån og nogle buy-to-let realkreditlån ikke er FCA-regulerede produkter.
