Kolik si mohu půjčit se zajištěnou hypotékou?
Když se potenciální dlužník obrátí na věřitele a požádá o financování pro jakýkoli spotřebitelský účel nebo pro obchodní transakci, musí věřitel posoudit, zda má dlužník dostatečnou schopnost splácet úvěr. Většina věřitelů obvykle uvažuje o dvou možnostech. Za prvé, věřitel může požadovat, aby více než jedna osoba nebo subjekt podepsaly stejnou směnku, která podporuje půjčku. V tomto případě více dlužníků souhlasí se splacením celého úvěru. Za druhé, od nedlužníka může být požadováno, aby zaručil splacení dluhu dlužníka a/nebo dal věřiteli do zástavy určité zajištění, které může věřitel inkasovat, pokud dlužník nesplácí půjčku. Tento článek pokryje některé rozdíly mezi těmito možnostmi.
Druhá možnost zahrnuje situaci, kdy nedlužník „ručí“ za některé nebo všechny dluhy dlužníka. Osoba nebo subjekt, který ručí za dluh dlužníka, se nazývá ručitel. Ručitel „je ten, jehož slib ‚je zárukou jistiny nebo primárního závazku na straně jiného a který zavazuje dlužníka k plnění v případě prodlení ze strany uvedeného druhého, přičemž tento je převážně povinen plnit‘“ . Trebelhorn, 905 NW2d na 243 (citace vynechány). Jinými slovy, ručitel obecně zaplatí dluh dlužníka pouze v případě, že dlužník nebude v prodlení. Ve výše uvedeném scénáři mohou rodiče mladého farmáře v důchodovém věku odmítnout riskovat celý svůj důchod kvůli nové farmě svého syna nebo dcery. Rodiče však mohou být ochotni zaručit zaplacení části nebo celého dluhu mladého farmáře, pokud jej mladý farmář není schopen zaplatit. V této situaci je „primární“ osobou odpovědnou za splácení dluhu mladý zemědělec, dlužník a obvykle může věřitel vymáhat dluh od ručitelů pouze v případě, že dlužník nesplácí. Vymáhání dluhu od spolupodepisovatele je proto obvykle méně zatěžující – nebo alespoň časově méně náročné – než od ručitele.
ručitelská hypotéka
Příklad – Banka mámy a táty Joe žádá o půjčku na auto se zárukou svých rodičů Mika a Betty. O devět měsíců později Joe přestane platit. Mike a Betty jsou povinni věřitelem splatit Joeovu půjčku na auto a osobní půjčku, o které nevěděli. Mike se snaží nárokovat, ale věřitel říká, že jde o záruku „všech závazků“, která pokrývá všechny Joeovy dluhy. Betty podá stížnost na systém řešení sporů věřitele, který určí, že věřitel Mikeovi a Betty neřekl o osobní půjčce ani neprokázal, že by mohl za tento nový dluh ručit. Systém nařídí věřiteli zrušení zajištění. To znamená, že Mike a Betty musí nadále splácet půjčku na auto, ale ne Joeovu osobní půjčku.
Problémy s platbou 1. Kontaktujte věřitele Pokud věřitel jednal nespravedlivě, můžete být schopni změnit nebo zrušit své zajištění. Než nás budete kontaktovat, přečtěte si naše informace na: Bezplatný finanční poradce vám může pomoci kontaktovat věřitele nebo s ním promluvit za vás. Začněte kontaktováním bezplatné linky pomoci MoneyTalks Kontaktní informace (externí odkaz) – MoneyTalks
Standardy pro ručitele úvěru
Christy Rakoczy má více než 12 let zkušeností s psaním osobních a studentských půjček, rozpočtováním, finančním plánováním a dalšími. Byla publikována známými finančními weby včetně Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today a dalších. Christy během své kariéry prozkoumala a napsala tisíce článků.
Andy Smith je certifikovaný finanční plánovač (CFP), licencovaný realitní agent a pedagog s více než 35 lety zkušeností s finančním řízením. Je odborníkem na osobní finance, podnikové finance a nemovitosti a během své kariéry pomohl tisícům klientů dosáhnout jejich finančních cílů.
JR je editor termínů v The Balance, kde se zaměřuje na poskytování jasných odpovědí na běžné otázky o osobních financích a malém podnikání. JR má více než 10 let zkušeností s reportováním, psaním a editací. Jako redaktor The Balance zkontroloval, upravil a přidělil stovky článků.
Věřitelé hodnotí finanční kredit potenciálního dlužníka. Pokud se dlužník nemůže sám kvalifikovat na půjčku na základě své úvěrové historie, příjmu, věku nebo jiných faktorů, může být vyžadován ručitel.
Věkový limit garanta
Věřitel vám také musí poskytnout určité informace, pokud o to požádáte písemně: například částku požadovanou k úplnému zaplacení k jakémukoli datu nebo podrobnosti o jakýchkoli změnách provedených ve smlouvě nebo kopii smlouvy. Věřitel má 15 pracovních dnů na to, aby vám poskytl informace (nebo až 15 pracovních dnů poté, co zaplatíte přiměřené poplatky účtované věřitelem, podle toho, co nastane později).
Ručitelé také někdy souhlasí s tím, že ručí za jakýkoli budoucí dluh, který dlužník dluží věřiteli. Pokud věřitel následně souhlasí s tím, že půjčí dlužníkovi další peníze, na které se vztahuje zajištění, musí o tom do pěti pracovních dnů informovat ručitele.
Věřitel vám jako ručiteli musí písemně poskytnout veškeré podrobnosti o jakékoli změně úvěrové smlouvy, která zvyšuje závazky dlužníka nebo zkracuje dobu, kterou má dlužník na splacení dluhu. Věřitel vám musí tyto informace poskytnout do pěti pracovních dnů od změny.
Pokud jste jako ručitel vložili část svého majetku jako zástavu dluhu dlužníka, existuje přísný proces, který musí věřitel dodržet, pokud dlužník nesplní své závazky a věřitel chce vzít váš majetek ("exekuci") ke krytí dluhu. . To zahrnuje nutnost nejprve vám dát „varovné oznámení o zástavním právu“ (viz „Zpětné držení“ v této kapitole).
