A durata media di l'ipoteca in u Regnu Unitu
A scelta di una ipoteka hè una parte integrante di u prucessu di compra di casa. Opttà per un terminu di 15 anni invece di u terminu tradiziunale di 30 anni sona cum'è una mossa intelligente, nò? Micca necessariamente. Opttà per un termini di ipoteka più brevi hà alcuni vantaghji di risparmiu di interessu. In ogni casu, se u vostru ingressu hè troppu bassu per un termini di 15 anni, una ipoteca di 30 anni serà più prezzu nantu à una basa mensuale. Sè vo site indecisu nantu à quale tipu d'ipoteka à sceglie, fate un ochju quì sottu per sapè quale hè u dirittu per voi.
A principal diferenza trà i termini di l'ipoteka di 15 è 30 anni hè cumu si accumulanu pagamenti è interessi. Cù una ipoteka di 15 anni, i vostri pagamenti mensili sò più alti, ma pagherete menu in interessu in generale. Cù una ipoteka di 30 anni, u cuntrariu hè spessu u casu. Puderete pagà più per a vostra casa per interessi. Ma i pagamenti di l'ipoteca sò generalmente più bassi.
Quandu pruvate di decide nantu à u termini di l'ipoteka, pensate à ciò chì hè megliu per u vostru budgetu. Pruvate di pisà i costi totali. Per esempiu, dicemu chì vulete piglià prestitu $ 150.000 per cumprà una casa. Pudete sceglie trà una tarifa di ipoteca di 15 anni à 4,00% o una tarifa di ipoteca di 30 anni à 4,50%. In u pianu di 15 anni, u vostru pagamentu seria di circa $ 1.110 per mese, senza l'assicuranza è i tassi. Puderete finisce per pagà vicinu à $ 50.000 in interessu annantu à a vita di u prestitu.
U megliu termini di ipoteca per i compratori di prima volta
U terminu mediu di rimborsu per una ipoteka hè di 25 anni. Ma secondu un studiu di u broker ipotecario L&C Mortgages, u numeru di i compratori per a prima volta chì piglianu una ipoteca di 31 à 35 anni duppiò trà u 2005 è u 2015.
Diciamu chì cumprate una pruprietà di £ 250.000 à una tarifa di 3% è avete un accontu di 30%. Prestitu £ 175.000 in 25 anni vi costarà £ 830 à u mese. Se si aghjunghjenu cinque anni più, u pagamentu mensuale hè ridutta à 738 liri, mentre chì una ipoteka di 35 anni ùn custarà solu 673 liri à u mese. Hè 1.104 liri o 1.884 liri menu annu.
Tuttavia, vale a pena cuntrollà l'accordu di l'ipoteka per vede s'ellu pudete overpay. Puderà fà senza penalità vi dà più flessibilità si avete un aumento o un vintu di soldi. Pudete ancu pagà l'ammontu cuntrattuale se i tempi diventanu duru.
Hè vale a pena di pensà, cum'è qualsiasi soldi extra chì mette in a vostra ipoteka sopra è sopra a quantità standard mensuale accurtarà a durata generale di l'ipoteka, salvendu interessu supplementu nantu à a vita di l'ipoteka.
Quantu duranu generalmente i mutui?
In una ipoteka di tariffu fissu, u tassu d'interessu ferma u listessu per tutta a vita di u prestitu, invece di a tarifa d'interessu "floating" o aghjusta. Ciò chì carattirizza una ipoteka di tariffu fissu hè u termini di u prestitu è u so interessi. Ci hè una quantità di termini di prestitu ipotecariu fissu assai populari: l'ipoteca di 30 anni di ipoteca hè a più populari, mentre chì l'annu 15 hè u prossimu. In paragone, altri termini di prestitu sò generalmente abbastanza rari. E persone chì paganu prestiti più chjuchi ponu pruvà à pagà per più di 10 anni, mentre chì e persone cun creditu pristine chì anu creditu à pocu pressu puderanu sceglie di allargà u so creditu finu à 40 o 50 anni. Quelli chì volenu stà assai leveraged è avè altri assi finanziarii per sustene a so pusizioni ponu optà per ipoteche solu d'interessu o ipoteche di globu.
In i Stati Uniti, l'ipoteki di tassu fissu sò l'opzione più populari. In parechji altri paesi, cum'è u Canada, u Regnu Unitu è l'Australia, i prestiti di tarifa variabile sò a norma. Se una grande parte di l'ecunumia hè strutturata in prestiti à tassi variabili o cù pagamenti solu di interessu, se u mercatu di l'abitazione si debilita, pò creà un circhiu viziosu chì si rinforza, in quale l'aumentu di l'interessi di i tassi d'interessu porta à più predefiniti, chì à u turnu scenderà. i prezzi di casa è i valori di casa, chì portanu à più squeezes di creditu è predefiniti.
A megliu durata di l'ipoteka
Ci pò esse una varietà sconcertante di ipoteche, ma per a maiò parte di i compratori di casa, in pratica, ci hè solu unu. L'ipoteca fissa di 30 anni hè praticamente un archetipu americanu, a torta di mela di strumenti finanziarii. Hè a strada chì generazioni di l'Americani anu pigliatu à pussede a so prima casa.
Una ipoteka ùn hè nunda di più chè un tipu particulare di prestitu à termine, garantitu da immubiliare. In un prestitu à termine, u prestitu paga l'interessu calculatu annantu à una basa annuale contru u saldo pendente di u prestitu. Sia u tassu d'interessu è a rata mensuale sò fissi.
Siccomu u pagamentu mensuale hè fissu, a parte chì và à pagà l'interessu è a parte chì và à pagà u principale cambia cù u tempu. À u principiu, perchè u saldo di u prestitu hè assai altu, a maiò parte di u pagamentu hè interessu. Ma cum'è u equilibriu hè più chjucu, a parte di l'interessu di u pagamentu scende è a parte principale aumenta.
Un prestitu di più cortu termine porta un pagamentu mensuale più altu, facendu chì una ipoteka di 15 anni pare menu assequible. Ma u cortu termini rende u prestitu più prezzu in parechji fronti. In fattu, annantu à a vita di u prestitu, una ipoteka di 30 anni finisce per costu più di duie volte quant'è l'opzione di 15 anni.
