Què és una bona relació préstec-valor
El terme «hipoteca» fa referència a un préstec utilitzat per comprar o mantenir una casa, un terreny o altres tipus de béns immobles. El prestatari es compromet a pagar el prestador al llarg del temps, normalment en una sèrie de pagaments regulars que es divideixen en capital i interessos. La propietat serveix de garantia per assegurar el préstec.
El prestatari ha de sol · licitar una hipoteca a través del seu prestador preferit i assegurar-se que compleix diversos requisits, com ara la puntuació de crèdit mínima i els pagaments inicials. Les sol·licituds d'hipoteques passen per un procés de subscripció rigorós abans d'arribar a la fase de tancament. Els tipus d'hipoteques varien en funció de les necessitats del prestatari, com ara els préstecs convencionals i els de tipus fix.
Els particulars i les empreses utilitzen les hipoteques per comprar béns immobles sense haver de pagar tot el preu de compra per avançat. El prestatari torna el préstec més els interessos al llarg dun nombre determinat danys fins que és propietari de la propietat lliure i sense càrregues. Les hipoteques també es coneixen com a gravàmens contra la propietat o reclamacions sobre la propietat. Si el prestatari deixa de pagar la hipoteca, el prestador pot executar la propietat.
préstec hipotecari
La relació préstec-valor (LTV) és una avaluació del risc del préstec que les institucions financeres i altres prestadors examinen abans d'aprovar una hipoteca. Normalment, les avaluacions de préstecs amb una relació préstec-valor elevada es consideren préstecs de més risc. Per tant, si saprova la hipoteca, el préstec té un tipus dinterès més alt.
A més, un préstec amb una relació LTV elevada pot requerir que el prestatari adquireixi una assegurança hipotecaria per compensar el risc per al prestador. Aquest tipus d'assegurança es diu assegurança hipotecaria privada (PMI).
La ràtio LTV es calcula dividint la quantitat prestada pel valor de taxació de la propietat, expressada en percentatge. Per exemple, si compreu una casa taxada en 100.000 dòlars pel seu valor de taxació, i feu un pagament inicial de 10.000 dòlars, demanareu un préstec de 90.000 dòlars. El resultat és una relació LTV del 90% (és a dir, 90.000/100.000).
La determinació de la relació LTV és un component fonamental de la subscripció duna hipoteca. Es pot utilitzar en el procés de compra d'un habitatge, en el refinançament d'una hipoteca actual en un préstec nou o en l'obtenció d'un préstec contra el capital acumulat en una propietat.
Hipoteca norsk
La compra d'un habitatge amb una hipoteca és la transacció financera més gran que la majoria de nosaltres realitza. En general, un banc o un prestador hipotecari finança el 80% del preu de l'habitatge, i vostè es compromet a tornar-lo -amb interessos- durant un període determinat. En comparar prestadors, tipus dinterès hipotecaris i opcions de préstec, és útil entendre com funcionen les hipoteques i quin tipus pot ser el millor per a vostè.
A la majoria de les hipoteques, cada mes es torna una part de la quantitat prestada (el capital) més els interessos. El prestador utilitzarà una fórmula d'amortització per crear un calendari de pagaments que desglossa cada pagament a capital i interessos.
Si realitzeu els pagaments d'acord amb el pla d'amortització del préstec, aquest quedarà totalment liquidat al final del termini establert, per exemple 30 anys. Si la hipoteca és de tipus fix, cada pagament serà una quantitat igual a dòlars. Si la hipoteca és de tipus variable, el pagament canviarà periòdicament a mesura que canviï el tipus dinterès del préstec.
El termini, o la durada, del préstec, també determina quant pagarà cada mes. Com més llarg sigui el termini, més baixos seran els pagaments mensuals. La contrapartida és que com més temps es trigui a pagar la hipoteca, més gran serà el cost total de la compra de l'habitatge perquè es pagaran interessos durant més temps.
Relació préstec-valor
Aquí tens un consell ràpid quan emplenis la teva sol·licitud d'hipoteca: No subestimi la importància d'incloure tots els seus actius. Podria suposar una diferència en el tipus d'hipoteca per al qual es pot optar i el tipus d'interès que es rep.
Quan un prestador revisi la teva sol·licitud de préstec hipotecari, es fixarà a la teva puntuació creditícia, al teu deute mensual total i als teus ingressos mensuals totals, així com al teu patrimoni net global. El patrimoni net és important perquè indica al prestador la quantitat de diners –entre ingressos i actius– que realment té.
Potser es pregunta com es calcula el patrimoni net. El prestador restarà tots els deutes que tinguis dels teus actius totals per calcular el teu patrimoni net, cosa que els donarà una millor idea de quants diners tens en realitat.
També tindran en compte els teus actius per determinar com faries els pagaments si perdessis la teva feina: podries mantenir-te a la superfície durant uns mesos? El prestador pot decidir el grau de risc del prestatari si examina no només els comptes corrents i destalvi, sinó també la quantitat de capital que té immobilitzat en actius.
