Tilbakemelding
Aquest variat grup de prestataris inclou les persones que podrien voler vendre casa seva, les que estan considerant un refinançament per finançar una renovació abans que acabi el termini de la seva hipoteca ia qualsevol que planegi fer grans pagaments addicionals d'una suma global de forma regular.
Una hipoteca oberta es pot pagar en la seva totalitat, en qualsevol moment, sense cap penalització, mentre que una hipoteca tancada només permet el pagament anticipat d'una suma global limitada i inclou una penalització si es torna totalment abans del final del seu termini. Per als prestataris que temen aquestes penalitzacions, una hipoteca oberta és temptadora. Però és la millor opció?
Sorprenentment, en la majoria dels casos, una hipoteca tancada de tipus variable continua sent una alternativa més barata perquè té un tipus molt més baix, només té una petita penalització per pagament i, en general, compta amb una assignació de pagament anticipat de fins al 20% del saldo original de la hipoteca cada any (que es pot utilitzar per reduir la penalització, com explico amb més detall a continuació). En poques paraules, utilitzar un producte obert, ja sigui una hipoteca oberta de tipus variable o un préstec de línia de crèdit, per a qualsevol cosa que no sigui un finançament a molt curt termini us costarà una sorprenent quantitat de diners extra.
Tipus d'hipoteques Hsbc
La principal diferència entre les hipoteques «obertes» i les «tancades» és el grau de flexibilitat que es té a l'hora de fer pagaments addicionals sobre el capital o de liquidar la hipoteca del tot. Aquests tipus de pagaments addicionals es denominen pagaments anticipats.
Una hipoteca oberta us permet cancel·lar la vostra hipoteca en part o en la seva totalitat en qualsevol moment sense cap penalització. També podeu triar, en qualsevol moment, renegociar la hipoteca. Aquesta opció proporciona més flexibilitat, però comporta un tipus dinterès més alt. Una hipoteca oberta pot ser una bona opció si teniu previst vendre casa vostra en un futur proper o realitzar grans pagaments addicionals.
Una hipoteca tancada sol tenir un tipus dinterès més baix, però no ofereix la flexibilitat duna hipoteca oberta. Tot i això, la majoria dels prestadors permeten als propietaris fer pagaments addicionals d'una quantitat màxima determinada sense penalització. Normalment, la majoria de la gent escull una hipoteca tancada.
L'última part de la seva anàlisi consisteix a comparar les opcions de tipus fix davant de les de tipus variable i les possibles penalitzacions per ruptura. Encara que els tipus són actualment els mateixos, el tipus variable de l'opció 3 podria modificar-ne el pagament, mentre que el fix de l'opció 1 és constant. No obstant això, amb l'opció fixa, heu d'examinar més detingudament el càlcul de la penalització, ja que podria ser més gran que la penalització de 3 mesos de només interessos de l'opció 3, depenent de com calculi el prestador la penalització. També s'adona que si no ven segons allò previst, haurà de renovar la hipoteca de nou. O si pogués fer coincidir la venda amb la data de venciment (cosa molt difícil d'aconseguir), podria evitar la penalització. Després de pensar-ho una mica, arriba a la conclusió que el tipus variable (opció 3) és el més flexible per a la situació.
Hipoteca convertible
Quan es busca una hipoteca, és fàcil sentir-se aclaparat per la terminologia. Assegurada o convencional, fixa o variable, oberta o tancada; tots ells són termes dels quals ha de tenir una comprensió bàsica per prendre la decisió hipotecària correcta. En aquest article, veurem la diferència entre les hipoteques obertes i les tancades per ajudar a decidir quina és la millor opció per a vostè.
Comencem per les hipoteques tancades, ja que són les més comunes dels dos tipus. Una hipoteca tancada vol dir simplement que, durant el termini de la hipoteca, no pots pagar el saldo complet sense que et cobrin una penalització. Fins i tot si fa un pagament parcial que superi el permès, pagarà una penalització.
Això no vol dir que les hipoteques tancades no siguin flexibles. De fet, la majoria dels bancs incorporen clàusules de prepagament als seus productes hipotecaris tancats. Per exemple, un prestatari pot aplicar un pagament únic del 10% – 20% a la hipoteca cada any sense una penalització i augmentar la seva quantitat de pagament de capital i interessos, cosa que es considera una altra forma de pagament anticipat. Més endavant explicarem amb més detall com funcionen les penalitzacions hipotecàries.
Tipus hipotecaris flotants
Política de privadesa, i segons ho consideri necessari Clover Mortgage Inc. per processar la seva sol·licitud i petició d'hipoteca de la millor manera possible. Això inclou, però no es limita a, compartir la vostra informació personal amb els empleats de Clover Mortgage Inc., els subcontractistes i els tercers afiliats per tal de processar la vostra petició i sol·licitud d'hipoteca.
Política de Privadesa, i segons ho consideri necessari Clover Mortgage Inc. per processar la seva sol·licitud i petició d'hipoteca de la millor manera possible. Això inclou, però no es limita a, compartir la vostra informació personal amb els empleats de Clover Mortgage Inc., subcontractistes i tercers afiliats per tal de processar la vostra petició i sol·licitud d'hipoteca.
