Com funciona l'amortització
El pla d'amortització és un registre dels pagaments del préstec que mostra els imports del principal i els interessos inclosos a cada pagament. El calendari mostra tots els pagaments fins al final del termini de préstec. Cada pagament ha de ser el mateix per període – però, vostè haurà interessos per a la majoria dels pagaments. El gruix de cada pagament serà el capital del préstec. La darrera línia ha de mostrar el total dels interessos que ha pagat i els pagaments del capital durant tot el termini del préstec.
El procés d'obtenció d'una hipoteca pot resultar aclaparador, especialment per als que compren un habitatge per primer cop. Molts dels termes relacionats amb la hipoteca poden ser nous per a vostè, com els préstecs conformes, els préstecs no conformes, els tipus dinterès fixos, els tipus dinterès ajustables i els plans damortització del préstec.
¿Qué es la amortización del préstamo? La amortización del préstamo es el calendario de pagos periódicos de un préstamo y ofrece a los prestatarios una idea clara de lo que van a pagar en cada ciclo de amortización. Tendrá un plan de amortización fijo y coherente durante todo el período de vigencia del préstamo.
Calendari d'amortització
En el caso de la amortización de una hipoteca, el préstamo hipotecario en su totalidad o en parte se devuelve a intervalos e importes regulares, a menudo trimestrales o anuales. A diferencia de la llamada primera hipoteca (préstamo hipotecario de hasta el 65 por ciento del valor del inmueble), la segunda hipoteca está sujeta a una obligación de amortización: debe amortizarse en un plazo de 15 años o, a más tardar, a los 65 años. Para la amortización de una hipoteca existen dos posibilidades, ambas con ventajas e inconvenientes: la amortización directa y la indirecta. Los prestatarios de hipotecas deben considerar exactamente qué método es la solución más sensata para ellos. Obtenga más información sobre el tema de la amortización en nuestro artículo
En el caso de la amortización directa de la hipoteca, se devuelve una cantidad parcial a intervalos regulares, lo que reduce el importe de la hipoteca, mientras que el impuesto sobre la renta a pagar (debido a la reducción de los intereses de la deuda deducible y la deuda hipotecaria) aumenta. La segunda hipoteca suele amortizarse de forma automática, ya que la segunda hipoteca debe amortizarse en un plazo de 15 años o hasta la jubilación. Obtenga más información leyendo nuestro artículo sobre
Calculadora d'amortització d'hipoteques
El proceso de pagar gradualmente un préstamo con pagos regulares se conoce como «amortización». La amortización ayuda a los compradores de vivienda al permitirles realizar pagos asequibles y constantes en sus hipotecas.
La amortización de la hipoteca es una característica de reembolso de los préstamos en la que, al principio, se pagan más intereses que capital cada mes. Con el tiempo, normalmente hacia la mitad del plazo del préstamo, se paga más por el capital que por los intereses.
Si alquilas un coche, pagas una cuota a la empresa de alquiler a cambio de usar el coche durante un periodo de tiempo determinado. Si no devuelve el coche a tiempo, se enfrentará a sanciones. En esta analogía, el dinero que pides prestado para comprar una casa es el coche de alquiler, y los intereses son la cuota de alquiler.
Supongamos que pides un préstamo hipotecario de 250.000 dólares para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de treinta años y un tipo de interés fijo del 4,5%. El pago mensual de la hipoteca sería de unos 1.267 dólares. Una parte de esa cantidad consiste en los intereses pagados al prestamista. El resto se destina a pagar el principal del préstamo.
Diferència entre hipoteca i amortització
El plazo de la hipoteca es el tiempo de vigencia de su contrato hipotecario. Incluye todo lo que el contrato hipotecario establece, incluido el tipo de interés. Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta cinco años o más.
Al final de cada termini, ha de renovar la hipoteca. És probable que necessiti diversos terminis per pagar la hipoteca en la seva totalitat. Si pagues el saldo de la teva hipoteca al final del termini, no cal renovar-la.
Representació visual duna hipoteca de 300.000 dòlars amb un termini de 5 anys i una amortització de 25 anys. L'import de la hipoteca disminueix de l'any 1 al 25 a mesura que es fan els pagaments. Els anys 1 a 5 representen el termini. Els anys 1 a 25 representen l'amortització.
Una hipoteca a termini convertible significa que algunes hipoteques a curt termini es poden ampliar a un termini més gran. Un cop convertida o ampliada la hipoteca, el tipus dinterès canvia. Normalment, el nou tipus d'interès serà el que ofereix el prestador per al termini més llarg.
El termini de la hipoteca estableix el tipus dinterès i el tipus dinterès durant un període determinat. La hipoteca pot tenir un tipus dinterès fix o variable. Un tipus dinterès fix és el mateix durant tot el termini. Un tipus dinterès variable pot canviar durant el termini.
