Hipoteca de tipus variable
Kevin Davis no treballa, assessora, posseeix accions ni rep finançament de cap empresa o organització que es pugui beneficiar d'aquest article, i no ha revelat cap afiliació rellevant més enllà del seu nomenament acadèmic.
En temps com els actuals, en què hi ha una gran incertesa sobre el que passarà amb els tipus d'interès, els prestataris reben molts consells sobre la conveniència d'optar per un tipus fix o variable. Unfo
Hipoteca de tipus variable
Les hipoteques de tipus variable solen oferir tipus més baixos i més flexibilitat, però si els tipus pugen, pots acabar pagant més al final del termini. Les hipoteques a tipus fix poden tenir tipus més alts, però vénen amb la garantia que pagaràs la mateixa quantitat cada mes durant tot el termini.
Sempre que es contracta una hipoteca, una de les primeres opcions és decidir entre tipus fixos o variables. És fàcilment una de les decisions més importants que prendrà, ja que afectarà els pagaments mensuals i el cost total de la seva hipoteca al llarg del temps. Encara que pot resultar temptador optar pel tipus més baix que us ofereixin, no és tan senzill. Tots dos tipus d'hipoteques tenen els seus pros i contres, per la qual cosa has d'entendre com funcionen les hipoteques de tipus fix i les de tipus variable abans de prendre una decisió.
A les hipoteques a tipus fix, el tipus d'interès és el mateix durant tot el termini. No importa si els tipus dinterès pugen o baixen. El tipus d'interès de la hipoteca no canviarà i pagaràs la mateixa quantitat cada mes. Les hipoteques de tipus fix solen tenir un tipus dinterès més alt que les de tipus variable perquè garanteixen un tipus constant.
Una hipoteca a tipus variable significa quizlet
Les hipoteques de tipus fix i les hipoteques de tipus variable (ARM) són els dos tipus principals d'hipoteques. Tot i que el mercat ofereix nombroses varietats dins d'aquestes dues categories, el primer pas a l'hora de buscar una hipoteca és determinar quin dels dos tipus principals de préstec s'adapta millor a les necessitats.
Una hipoteca de tipus fix cobra un tipus dinterès fix que roman inalterat durant tota la vida del préstec. Encara que la quantitat de capital i interessos que es paga cada mes varia d'un pagament a un altre, el pagament total continua sent el mateix, cosa que facilita l'elaboració del pressupost als propietaris.
El quadre d'amortització parcial següent mostra la manera com les quantitats destinades al principal i als interessos es modifiquen al llarg de la vida de la hipoteca. En aquest exemple, el termini de la hipoteca és de 30 anys, el capital és de 100.000 dòlars i el tipus dinterès és del 6%.
El principal avantatge d'un préstec a tipus fix és que el prestatari està protegit d'augments sobtats i potencialment significatius en els pagaments mensuals de la hipoteca si els tipus d'interès pugen. Les hipoteques de tipus fix són fàcils d'entendre i varien poc d'un prestador a un altre. El desavantatge de les hipoteques a tipus fix és que quan els tipus d'interès són alts és més difícil obtenir un préstec perquè els pagaments són menys assequibles. Una calculadora d'hipoteques et pot mostrar l'impacte dels diferents tipus al pagament mensual.
Hipoteca a tipus fix només amb interessos
Els que van comprar un habitatge els dos últims anys van pagar una mitjana de 647.036 dòlars, segons dades recents de Mortgage Professionals Canada. El pagament inicial mitjà va ser de 297.476 dòlars, cosa que equival a un préstec de 349.560 dòlars, segons dades recents d'Equifax Canada.
Si els tipus pugen fins al 2% al final de l'any, això implicaria un tipus d'interès preferent del 4,20%. En aquest cas, el titular de la hipoteca de tipus variable del nostre exemple veuria augmentar el pagament mensual a 1.681 dòlars, uns 300 dòlars més que al començament de gener, o 3.600 dòlars més a l'any.
També és important tenir en compte que no tots els titulars d'hipoteques a tipus variable veuran canviar els pagaments mensuals. Els que tinguin una hipoteca variable de pagament fix simplement veuran que una major part del pagament es destina a la part dels interessos, mentre que la quantitat que es destina a l'amortització del principal disminuirà.
«Però també haurien de recordar que el mercat de bons segueix posant en preu les baixades de tipus del BoC el 2024 sota el supòsit que el Banc acabarà prement massa i haurà de fer marxa enrere quan l'economia s'alenteixi més del previst», va afegir . «Si això acaba passant, qualsevol que comenci avui una hipoteca a tipus variable estarà només a meitat del termini en aquell moment».
