Tipus de préstec
Com que l'interès és el mateix, sempre sabrà quan pagarà la hipoteca És més fàcil d'entendre que una hipoteca de tipus variable Tindrà la seguretat de saber quin pressupost ha de fer per als pagaments de la hipoteca El tipus d'interès inicial sol ser més baix que el d'una hipoteca de tipus fix Un pagament inicial més baix pot ajudar a obtenir un préstec més gran Si el tipus d'interès principal baixa i el seu tipus d'interès també, una major part dels pagaments es destinarà al capital Podeu canviar a una hipoteca de tipus fix en qualsevol moment
El tipus dinterès inicial sol ser més alt que el duna hipoteca de tipus variable. El tipus dinterès es manté fix durant tot el termini de la hipoteca. Si trenques la hipoteca per qualsevol motiu, les penalitzacions seran probablement més grans que en una hipoteca de tipus variable.
Què és un tipus dinterès variable?
El febrer de 2022, el tipus d'interès fix de les hipoteques a 10 anys estava al punt més baix, el 2,2%. Des del 2009, els tipus d'interès de les hipoteques al Regne Unit han seguit una tendència a la baixa, fet que suposa una bona notícia per als que compren un habitatge per primera vegada i per als que en rehipotequen la propietat. Tot i això, amb l'augment de la inflació, el Banc d'Anglaterra ha començat a augmentar gradualment el tipus d'interès bancari el 2022, cosa que ha provocat un repunt dels tipus hipotecaris. Tot i que la pujada afecta negativament els costos dels préstecs, també és probable que freni la demanda d'habitatges i freni l'augment dels preus de l'habitatge observat des del començament de la pandèmia.
Per a qualsevol que intenti obtenir una hipoteca, voldrà els tipus més baixos possibles. Per al prestador, voldrà atreure el màxim nombre possible de prestataris mantenint-se competitiu, alhora que intenta gestionar els seus riscos amb tipus adequats. El 2020, els tres principals prestadors hipotecaris del Regne Unit representaven més del 40% del mercat.
Tipus d'interès mensual de les institucions financeres monetàries del Regne Unit (exclòs el Banc Central) en lliures esterlines a 2 anys (75% LTV) per a hipoteques a les llars (en percentatge) no ajustat estacionalment. Altres estadístiques sobre el tema Hipoteques al Regne Unit Hipoteques i Finançament Quota de mercat bruta de préstecs hipotecaris dels principals bancs del Regne Unit 2020+Hipoteques i Finançament Hipoteca per al primer comprador al Regne Unit 2020, per regió + Hipoteques i Finances del grup al Regne Unit 2020Hipoteques i FinançamentPréstecs hipotecaris bruts trimestrals al Regne Unit Q4 2018- Q2 2021
Hipoteca a tipus fix o variable
Assegureu-vos que el vostre habitatge s'ajusta al vostre pressupost. Considereu si se sent còmode amb la possibilitat que els tipus d'interès augmentin. Determineu si el vostre pressupost pot suportar pagaments més elevats. Si no és així, és possible que s'estigui excedint.
Si no teniu historial de crèdit o té un historial de crèdit pobre, podria ser més difícil per a vostè aconseguir una hipoteca. Si teniu un bon historial creditici, és possible que pugui obtenir un tipus dinterès més baix en la seva hipoteca. Això pot estalviar molts diners amb el temps.
Les pujades i les baixades dels tipus d'interès són difícils de predir. Pensa en l'augment dels pagaments de la hipoteca que et podries permetre si els tipus d'interès pugen. Tingues en compte que entre el 2005 i el 2015, els tipus d'interès van variar del 0,5% al 4,75%.
Considereu si se sent còmode amb la possibilitat que els tipus d'interès augmentin. Determineu si el vostre pressupost pot suportar pagaments més alts. Si no és així, una hipoteca amb tipus dinterès fix pot ser millor per a vostè. També podeu considerar pagaments fixos amb un tipus d'interès variable.
Si els tipus d'interès del mercat augmenten fins a un determinat percentatge o punt d'activació, el prestador pot augmentar els pagaments. Aquest augment dels pagaments us assegurarà el pagament de la vostra hipoteca al final del període d'amortització. El punt d'activació figura al contracte hipotecari.
Què és un préstec a tipus variable
La TAE mitjana del tipus fix de referència a 30 anys ha pujat avui al 5,36% des del 5,35% d'ahir. La setmana passada per aquestes dates, la TAE del tipus fix a 30 anys era del 5,48%. Per part seva, la TAE mitjana de la hipoteca fixa a 15 anys és del 4,69%. La setmana passada per aquestes mateixes dates, la TAE de la hipoteca fixa a 15 anys estava al 4,81%. Els tipus es cotitzen com a TAE.
La TAE mitjana de la hipoteca jumbo a 30 anys a tipus fix és del 5,27%. La setmana passada, la TAE mitjana d'una hipoteca jumb a 30 anys era del 5,35%. La TAE mitjana d?una hipoteca ARM 5/1 és del 4,83%. La setmana passada, la TAE mitjana d?una hipoteca ARM 5/1 era del 4,91%.
Tot i que els tipus hipotecaris estan directament afectats pels rendiments dels bons del Tresor nord-americà, l'augment de la inflació i la política monetària de la Reserva Federal influeixen indirectament en els tipus hipotecaris. A mesura que augmenta la inflació, la Reserva Federal reacciona aplicant una política monetària més agressiva, cosa que invariablement condueix a un augment dels tipus hipotecaris.
«La pressió per contenir la inflació augmentarà i la Fed haurà de pujar el tipus d'interès dels fons federals entre vuit i deu vegades amb pujades d'un quart de punt aquest any», afirma Lawrence Yun, economista en cap i vicepresident sènior de recerca l'Associació Nacional d'Agents Immobiliaris (NAR). «A més, la Fed desfarà la flexibilització quantitativa de manera constant, cosa que pressionarà a l'alça els tipus hipotecaris a llarg termini».
