Orientació del BCE sobre la morositat
En crisis anteriors, els bancs han experimentat un augment a curt termini dels impagaments, amb un impacte durador no només en el balanç, sinó també en les cotitzacions borsàries i en la futura capacitat de captació de capital (vegeu el gràfic 1). La crisi financera mundial del 2007, per exemple, va triplicar la proporció de la morositat en relació amb el total dels préstecs (és a dir, la ràtio de morositat) en només dos anys des de l'inici de la crisi. L'impacte sol ser més gran als bancs dels mercats emergents, on els rescats i el suport dels governs són menys freqüents.
S'espera que la crisi actual colpegi durament els bancs. Mentre que els problemes del sector bancari de la crisi financera del 2007 van provocar problemes de liquiditat a l'economia en general, la greu contracció del PIB després dels bloquejos pandèmics tindrà efectes devastadors en la solvència de les empreses i dels clients minoristes. Les primeres previsions de les agències de qualificació creditícia apunten a un dels creixements més grans de la morositat dels últims anys. L'agència de qualificació creditícia Fitch preveu que les ràtios de morositat augmentin fins al 3,5% des de l'1,5% el primer semestre del 2019. Les ràtios de morositat augmentaran encara més als mercats emergents, segons les perspectives bancàries de S&P global, que preveu que les ràtios de morositat es dupliquin en economies en desenvolupament com la República Txeca (fins al 5% el 2021) i l'Azerbaidjan (fins al 12%-15% el 2021).
Procés d'aprovació de la hipoteca de Scotiabank reddit
El nostre equip de Reestructuració FS actua com a assessor principal en la compra i venda de NPLs/NPEs (non-performing loans i non-performing exposures respectivament). Els dos termes solen utilitzar-se indistintament, però tècnicament els NPL s'enquadren dins de les NPE, que és una definició més àmplia. Podeu trobar més informació sobre la definició de NPE de l'ABE aquí: https://www.eba.europa.eu/documents/10180/449824/EBA-ITS-2013-03+Final+draft+ITS+on+Forbearance+ and+Non-performing+exposures.pdf/a55b9933-be43-4cae-b872-9184c90135b9
Hola Rachel, seria molt útil si es poguessin enumerar les principals diferències entre NPLs i NPEs en un parell de vinyetes. Estic segur que ningú no ha de llegir una pàgina de 64 pàgines per obtenir la resposta a aquesta senzilla pregunta. Atès que aquesta pàgina va aparèixer com a número 1 en un motor de cerca on vaig escriure «diferència entre un NPL i un NPE», he de dir que em va decebre força el contingut d'aquesta pàgina. Gràcies.
Sobre la diferència entre un NPL i un NPE… com diu Rachel, els NPL són un subconjunt dels NPE, és a dir, els préstecs només són una forma de les exposicions creditícies d'un banc. Qualsevol que sigui el criteri utilitzat per definir si un préstec és morós o no (per arribar a la morositat), si s'aplica el mateix criteri a qualsevol altra forma d'exposició creditícia també (diguem, facilitats de sobregir, cartes de crèdit o exposicions a derivats, per exemple), aleshores suposo que s'acaba amb NPE.
Principis del préstec verd
Enhorabona! Ha decidit que està preparat per convertir-se en un propietari d'un habitatge. Però, atès que el preu mitjà dels habitatges canadencs supera el mig milió de dòlars*, és probable que hagi de demanar una hipoteca per poder tancar la compra de la propietat dels seus somnis. Per sort, els tipus d'interès actuals són força baixos, cosa que fa que els préstecs siguin més assequibles.
Una preaprovació de la hipoteca significa que el prestador l'ha qualificat per a una determinada quantitat de préstec basant-se en la situació financera actual. No obstant això, no és una garantia que obtingui els fons. Quan es decideixi per un habitatge, encara haurà de passar pel procés d'aprovació final, però la preaprovació hauria de donar-li una bona quantitat de confiança que qualificarà per a la quantitat indicada a la preaprovació. A més, el tipus d'interès es bloqueja durant un període d'entre 60 i 130 dies, cosa que significa que pot estar tranquil fins i tot si els tipus pugen durant aquest període. (Si els tipus baixen, no us preocupeu, podeu seguir obtenint el tipus més baix).
El prestador pot fer una comprovació de crèdit dura. Si tens una feina fixa amb una empresa, la sol·licitud sol ser força senzilla, però si tens diverses feines o ets autònom, hauràs d'aportar més documentació.
Préstecs no productius
Advertència: Aquest tipus de comparació només s'aplica a l'exemple o exemples indicats. Els diferents imports i terminis donaran lloc a tipus de comparació diferents. Els costos, com ara les comissions de reposició o de reemborsament anticipat, i els estalvis de costos, com l'exempció de comissions, no estan inclosos en el tipus de comparació, però poden influir en el cost del préstec.
Els nostres préstecs hipotecaris tenen costos d'entrada més baixos, amb el nostre baix requisit de dipòsit i sense assegurança hipotecaria del prestador, perquè pugui entrar a casa abans. Si està llest per sol·licitar-ho, seguiu els passos per saber quant pot demanar prestat i veure si compleix els requisits.
