El pagament de la meva hipoteca va pujar 500 dòlars
No sempre és així. Amb una hipoteca de tipus fix, el pagament de capital i interessos pot no canviar, però si teniu una hipoteca de tipus ajustable (ARM), el tipus canvia després d'un determinat nombre d'anys.
Hi ha altres raons comunes per les quals el pagament duna hipoteca pot canviar. En aquest article, repassarem aquestes raons perquè no et sorprenguis quan sorgeixin. Us indicarem com fer un seguiment dels possibles canvis i com planificar-los.
Els canvis en els impostos sobre la propietat o l'assegurança de l'habitatge són dues de les raons més comunes per a un augment del pagament de la hipoteca. Aquests fons es mantenen en un compte de dipòsit en garantia inclòs en el pagament de la hipoteca. De vegades, els inversors hipotecaris exigeixen comptes de dipòsit en garantia.
Els comptes de dipòsit en garantia són útils perquè us permeten dividir les vostres factures d'impostos i assegurances en 12 pagaments mensuals iguals en lloc de pagar-los en una suma global cada any. Quan els impostos sobre la propietat i/o lassegurança de lhabitatge augmenten, també ho fa limport del compte de dipòsit en garantia.
Les autoritats fiscals locals avaluen els valors de la propietat a efectes fiscals en diferents moments. Com que els impostos i els costos de l'assegurança no sempre canvien mentre s'analitza el compte de dipòsit en garantia, és possible que acabeu tenint un dèficit o un excés al vostre compte de dipòsit en garantia.
Baixarà la quota de la meva hipoteca després de 5 anys?
Cancel·lar la hipoteca d'una casa abans d'hora pot ser una decisió intel·ligent per a molts prestataris. Podeu estalviar milers de dòlars en interessos i ofereix més oportunitats de llibertat financera. Els propietaris poden optar per estalviar els diners extra, fer inversions o destinar-los a plans de jubilació.
Hi ha diverses raons per considerar el pagament anticipat duna hipoteca. Per exemple, linterès que sestalvia en una hipoteca de 30 anys per a una casa de 120.000 dòlars podria ser fàcilment de 170.000 dòlars. Sense aquest pagament mensual, hi hauria un augment del flux de caixa mensual, diners que es podrien utilitzar en una inversió o dipositar-se en un compte d'estalvis. La tranquil·litat de posseir una casa lliure de càrregues, sense deure res a ningú, no té preu.
El simple fet de pagar una mica més del capital cada mes permetrà al prestatari liquidar la hipoteca abans d'hora. El simple fet de pagar 100 dòlars més al mes per al capital de la hipoteca redueix el nombre de mesos dels pagaments. Una hipoteca de 30 anys (360 mesos) es pot reduir a uns 24 anys (279 mesos), fet que suposa un estalvi de 6 anys. Hi ha diverses maneres de trobar aquests 100 dòlars extra al mes: acceptar una feina a temps parcial, reduir els àpats fora de casa, renunciar a aquesta tassa de cafè extra cada dia o potser algun altre pla únic. Considereu les possibilitats; pot ser sorprenent el fàcil que es pot aconseguir.
¿La cuota de la hipoteca disminuye con el tiempo?
La mayoría de nosotros tiende a asumir, al menos a corto plazo, que los costes de nuestra vivienda se mantendrán bastante estables. Un cambio inesperado en la cuota mensual de la hipoteca puede suponer un choque, no sólo para nosotros, sino también para nuestro presupuesto.
És cert que la quota de la hipoteca pot pujar. Potser et sorprendrà saber-ho, sobretot si tens una hipoteca de tipus fix. Però la veritat és que és possible que limport del seu pagament mensual de la hipoteca fluctuï diverses vegades al llarg del termini del préstec.
El fet que els impostos sobre la propietat pugin o baixin pot provocar un canvi en el pagament de la hipoteca. La majoria de les persones paguen els impostos i lassegurança en un compte de dipòsit en garantia. Els comptes de dipòsit en garantia són útils perquè permeten no pagar tota la factura d'impostos d'una sola vegada. En canvi, els impostos es reparteixen en pagaments iguals al llarg de l'any.
Si hi ha un dèficit al vostre compte a causa d'un augment d'impostos, el prestador cobrirà el dèficit fins a la propera anàlisi del compte de dipòsit en garantia. Quan es faci l'anàlisi, el pagament mensual augmentarà per cobrir el temps que li va faltar i per cobrir l'augment del pagament d'impostos en endavant. El vostre administrador hipotecari només fa una anàlisi de la plica una vegada a l'any, i no serà necessàriament el mateix moment en què s'avaluï el seu impost sobre la propietat.
¿Subirá mi hipoteca?
Mientras los tipos de las hipotecas para 2020 en Estados Unidos alcanzaban mínimos históricos, las ventas de viviendas aumentaron a lo largo del año. Los datos de Freddie Mac muestran que el tipo de interés de las hipotecas fijas a 30 años, excluyendo las comisiones y los puntos, cayó a menos del 3% en julio de 2020 por primera vez en la historia. En medio de esos tipos hipotecarios en picado, en noviembre de 2020, las ventas de viviendas nuevas y existentes fueron un 20,8% y un 25,8% más altas, respectivamente, que el año anterior, según datos de la Oficina del Censo y de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
El procés de pagament de la hipoteca es coneix com a amortització. Les hipoteques de tipus fix tenen la mateixa quota mensual durant tota la vida del préstec, encara que la quantitat que es paga en concepte de capital i d'interessos canvia perquè els pagaments d'interessos es calculen en funció del saldo pendent de la hipoteca. Així, la proporció de cada pagament mensual passa de ser principalment interessos a ser principalment de capital al llarg del préstec. A continuació, es mostra un desglossament del calendari d'amortització del préstec per a una hipoteca de tipus fix a 30 anys de 200.000 dòlars amb un tipus d'interès anual del 4%.
