Dades sobre la morositat de les hipoteques
La Comissió de Regulació de l'Energia (CRU) exigeix als proveïdors d'energia que tractin amb els clients segons el que estableix el manual. Aquest manual requereix que cada proveïdor d'energia elabori una sèrie de codis de pràctiques a diferents àrees. Aquests inclouen temes com ara la comercialització, la facturació, les desconnexions, la gestió de les reclamacions i els clients vulnerables.
Els manuals també exigeixen que els proveïdors elaborin una carta del client. Els estatuts dels clients i els codis de pràctiques es poden trobar al lloc web de cada proveïdor. L'Associació d'Electricitat d'Irlanda ha acordat un Codi de Compromís amb l'Energia entre diversos proveïdors amb l'objectiu de reduir al mínim les desconnexions dels clients morosos a les factures d'electricitat o gas.
La CRU també exigeix a Irish Water que elabori una sèrie de codis de pràctiques en diferents àmbits. Aquests inclouen temes com la comunicació amb el client, el mesurament, la facturació, el funcionament de la xarxa, la gestió de les reclamacions i els clients vulnerables.
El creditor, o qualsevol persona que actuï en nom seu, només pot posar-se en contacte amb vostè fins a 3 vegades per mes natural, llevat que li ho demani. Tots tres contactes inclouen qualsevol intent de contacte infructuós. No inclouen els contactes que heu sol·licitat, ni els contactes exigits pel codi o la llei.
Com deixar de pagar legalment la hipoteca
En el cas d'un préstec al consum típic, com la hipoteca d'un habitatge o un préstec per a la compra d'un automòbil, el saldo de capital impagat original és la quantitat prestada i, per tant, la quantitat que el prestatari deu al prestador en la data de concessió del préstec.
El saldo de capital impagat disminuirà amb el pas del temps en els préstecs estructurats amb pagaments anivellats. En aquests préstecs comuns, cada pagament mensual inclou tant els interessos com el capital. El saldo de capital impagat a principi d'un mes determinat es redueix a la part del pagament anivellat que es designa com a capital per a aquest mes; de manera que el saldo de capital impagat a finals del mes és l'UPB inicial menys el capital pagat durant el mes. Per tant, el UPB disminueix amb el temps.
Un préstec de 100.000 dòlars amb un UPB inicial amb una taxa anual nominal del 6%. Per tant, el tipus d'interès mensual és del 0,5% (6% dividit per 12 mesos). El pagament mensual anivellat per a un préstec hipotecari a 30 anys és de 599,55 dòlars.
Què passa si deixes de pagar la teva hipoteca i te'n vas
No pagar la hipoteca pot comportar greus repercussions financeres, però en general no t'hi enfrontaràs en el mateix moment que deixis de pagar la primera quota de la hipoteca. Al capdavall, els prestadors solen voler que segueixis sent el seu client, sobretot si tens un historial de pagaments puntuals. Tot i això, si resulta evident que no pots o no vols pagar la hipoteca, els prestadors seguiran un procés que podria acabar amb la venda de la teva propietat.
Per això, si creus que no podràs pagar la hipoteca un mes, sempre és millor ser proactiu i posar-te en contacte amb el teu prestador amb antelació per veure si podeu arreglar les coses. Si no ho fas, hi ha algunes conseqüències generals a què t'enfrontaràs per no pagar la hipoteca.
Si no pagues la hipoteca, normalment rebràs una notificació on se t'informa que t'has endarrerit i has de pagar. Si no pots pagar immediatament, sempre t'has de posar en contacte amb el teu banc per informar-los de la teva situació i veure quin acord podeu assolir.
Quan el teu reemborsament es retardi 14 dies, la majoria dels prestadors ho comunicaran a les tres principals agències de crèdit: Illion, Experian i Equifax. Com que el teu historial de pagaments és un dels factors que determinen la teva puntuació creditícia, si no pagues la hipoteca, és probable que aquesta es vegi afectada. Una puntuació de crèdit baixa pot afectar la capacitat per obtenir finançament en el futur.
Ja no puc pagar casa meva
La indulgència de morositat es produeix quan l'administrador de la hipoteca o l'entitat creditícia li permet suspendre o reduir els pagaments de la hipoteca durant un temps limitat mentre recupera les finances. Vostè pot simplement dir-li al seu administrador que té una dificultat financera relacionada amb la pandèmia. La indulgència no vol dir que els seus pagaments siguin perdonats o esborrats. Segueix estant obligat a tornar els pagaments no efectuats, que, en la majoria dels casos, poden tornar-se amb el temps o quan refinança o vengui casa seva. Abans que finalitzi la indulgència, el vostre administrador es posarà en contacte amb vosaltres per informar-vos de com tornar els pagaments no efectuats.
Si necessiteu ajuda per parlar amb l'administrador de la vostra hipoteca o per entendre les vostres opcions, poseu-vos en contacte amb una agència d'assessorament en matèria d'habitatge aprovada per l'HUD a la vostra zona. Els assessors d'habitatge poden desenvolupar un pla d'acció a mida i ajudar-lo a treballar amb la seva companyia hipotecària, sense cap cost per a vostè.
