Deducció dels interessos hipotecaris,
A principis de desembre, el Ministeri va publicar que els titulars d'hipoteques tenen fins al 21 de gener del 2021 per reclamar les despeses hipotecaries. Es tracta de les despeses que cobren els bancs per la gestió dels tràmits, la signatura i el registre de les escriptures hipotecàries, les comissions dobertura i limpost dactes jurídics documentats.
El Ministeri ha comptat cinc anys des d'una sentència del Tribunal Suprem del gener del 2015. No obstant, com assenyalen els juristes, el criteri de la data no és clar. Diferents tribunals d'Espanya han interpretat la data límit de manera diferent, i pocs coincideixen amb el Ministeri.
Un dels principals arguments en contra de la imposició d'un límit temporal a les reclamacions contra les clàusules abusives ve al coneixement del consumidor. Molts destacats juristes assenyalen que un consumidor no pot reclamar contra res que desconeix.
Com ha demostrat la legislació recent, és freqüent que els titulars d'hipoteques desconeguin que el seu contracte conté aquest tipus de clàusules. Els bancs espanyols s'han aprofitat en el passat dels consumidors i hi han inclòs clàusules abusives.
El Tribunal de Justícia de la Unió Europea va dictaminar el juliol d'aquest any que els consumidors tenen dret a reclamar quan els contractes contenen clàusules abusives. Tot i això, el Tribunal Suprem espanyol encara no ha assumit aquesta sentència, per la qual cosa els tribunals d'Espanya han dictat sentències diferents.
Comissions hipotecàries que cal evitar
El Tribunal Suprem en la seva recent Sentència 35/2021, de 27 de gener de 2021, ha fallat a favor del consumidor, establint que els consumidors que van tenir un préstec hipotecari tenen dret a la restitució del 100% de les despeses pagades per la inscripció de l'habitatge, la gestoria i la taxació, així com la meitat de les despeses de notaria.
Aquestes despeses han de ser abonades pel banc sempre que l'escriptura de préstec hipotecari sigui anterior a la Llei Hipotecària de 2019, Llei 5/2019, del 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, i que la clàusula de despeses hipotecaries sigui considerada abusiva.
El Jutjat de Primera Instància núm. 16 de Múrcia ha dictat diverses sentències totalment favorables a molts dels nostres clients, estimant la nul·litat de les Despeses Hipotecàries contingudes a l'escriptura pública de préstec hipotecari i tornant l'import de les factures que van tramitar l'escriptura hipotecària.
Som aquí per ajudar-lo a recuperar els diners que li pertanyen. Ens encarreguem de tot el procés perquè no t'hagis de preocupar de res. Sigui quin sigui el teu banc, els pots reclamar: BBVA, Santander, Bankia, La Caixa, etc.
Què és la comissió dobertura dun préstec?
Avanceu una mica fins al moment en què vostè decideixi adquirir un habitatge. En el moment del tancament, la documentació del préstec inclourà un import de pagament basat en el tipus dinterès, limport del préstec i el termini damortització. La documentació de tancament també inclourà una carta de pagament que us indica el qui, el què i l'on del primer pagament hipotecari.
El principal és la quantitat del pagament que es destina a pagar l'import del préstec. Al principi del programa d'amortització del préstec, la part del principal del seu pagament és força petita, però va reduint l'import del préstec a poc a poc cada mes.
El teu prestador rep un pagament per concedir-te el préstec, i la manera com el rep és a través dels interessos. El tipus dinterès determina la quantitat dinteressos que pagaràs al prestador. Aquests interessos es reparteixen al llarg del nombre de mesos que pagues el préstec. Cada pagament de la hipoteca té una part destinada als interessos.
En el segon pagament, continuarà pagant 599,55 dòlars de capital i interessos; tot i això, ara la seva distribució es basa en l'import del préstec de 99.900,45 dòlars i ja no en els 100.000 dòlars. Això significa que una major part del pagament mensual es destina al capital i una menor part als interessos, com es veu al següent gràfic.
Taxes dels préstecs hipotecaris
Si ja s'ha endeutat amb els pagaments de la hipoteca, hi pot haver coses que pot fer per evitar endarrerir-se més en els pagaments i saldar el deute. Vegeu Com fer front als deutes hipotecaris.
Si teniu serioses dificultats per pagar la seva hipoteca, per exemple, si ha començat a rebre cartes del prestador hipotecari amenaçant amb una acció judicial, hauria de demanar ajuda a un assessor expert en deutes.
És possible que pugueu trobar un acord hipotecari més barat amb un altre prestador hipotecari. És possible que hagis de pagar càrrecs per canviar de prestador hipotecari i seguiràs havent de pagar els diners que deus al primer prestador si t'has endarrerit en els pagaments.
És possible que pugueu reduir altres costos canviant l'assegurança de protecció de la hipoteca, de l'edifici o del contingut per un de més barat. Podeu obtenir informació sobre com canviar de proveïdor d'assegurances al lloc web del Servei d'Assessorament Econòmic (Money Advice Service): www.moneyadviceservice.org.uk.
Pots preguntar al teu prestador si accepta reduir les quotes mensuals de la teva hipoteca, normalment durant un període de temps limitat. Això podria ajudar a superar una mala ratxa i evitar que s'acumuli un deute. Si el deute ja s'ha acumulat, hauràs de trobar la manera de saldar-lo.
