Acuerdo de modificación del préstamo
L'objectiu d'una modificació del préstec hipotecari és reduir els pagaments del prestatari perquè pugui afrontar el préstec mes a mes. Això sol fer-se reduint el tipus dinterès de la hipoteca o ampliant el termini damortització del préstec.
Tingueu en compte que la modificació del préstec té per objecte fer que la hipoteca sigui més assequible mes a mes. Però sovint implica ampliar el termini del préstec o afegir els pagaments no realitzats al préstec, cosa que pot augmentar l'import total dels interessos pagats.
El refinançament de la hipoteca pot substituir el préstec original per un de nou amb un tipus dinterès més baix i/o un termini més llarg. Això pot oferir una reducció permanent dels pagaments del préstec hipotecari sense afectar negativament la seva puntuació de crèdit.
«Con una modificación de préstamo, usted trabaja con su banco o prestamista actual en la modificación de los términos de su hipoteca existente», explica David Merritt, un abogado de litigios de finanzas del consumidor de Bernkopf Goodman, LLP.
Això significa que no hi ha una veritable competència entre la modificació del préstec i el refinançament de la hipoteca. L'opció de préstec adequada per a vostè dependrà de l'estat del préstec actual, de les finances personals i del que accepti el prestador actual.
Ejemplo de modificación del préstamo
Cuando sus finanzas empeoran inesperadamente, puede ser angustioso pensar en cómo va a hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca. Sin embargo, no puede dejar que el miedo a incumplir su préstamo y perder su casa le impida tomar medidas. Una posible solución es solicitar una modificación del préstamo.
Los propietarios que tienen dificultades para hacer los pagos de su hipoteca debido a dificultades financieras pueden beneficiarse de una modificación del préstamo. Aunque el proceso puede evitar el impago de su préstamo, una modificación de la hipoteca puede afectar negativamente a su puntuación de crédito. A largo plazo, la modificación de su préstamo será probablemente mejor para su crédito que la ejecución hipotecaria.
Modificación del préstamo frente a refinanciación: ¿Qué es lo mejor? Tanto una modificación como una refinanciación del préstamo cambiarán su hipoteca, pero las claras diferencias entre ellas pueden hacer que una opción sea mejor para sus circunstancias. Echa un vistazo:
Freddie Mac y Fannie Mae son empresas hipotecarias con respaldo federal que compran y garantizan hipotecas en el mercado hipotecario secundario. Las dos agencias tienen un programa compartido que ayuda a quienes tienen préstamos convencionales que se enfrentan a dificultades financieras. Si tiene una hipoteca convencional, puede optar a una modificación flexible.
Qué es la modificación de la hipoteca
Hay muchas razones por las que usted puede encontrarse repentinamente incapaz de hacer frente a los pagos de su hipoteca. La pérdida de un empleo, la reducción de los ingresos, los gastos extraordinarios inesperados o la incapacidad por enfermedad o lesión pueden provocar una gran tensión financiera. El mayor peligro de no pagar la hipoteca es la amenaza de ejecución hipotecaria. Sin embargo, trabajar con su prestamista para modificar su hipoteca puede ayudar a aliviar la presión financiera y volver a la normalidad. Siga leyendo para conocer la modificación de la hipoteca y cómo puede ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria.
La modificación de la hipoteca es el proceso por el cual usted y su prestamista acuerdan cambiar uno o más de los términos de su contrato hipotecario para que sus pagos sean más manejables. La modificación de la hipoteca es un tipo de «mitigación de pérdidas», el proceso por el cual los prestamistas ayudan a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.
Algunos prestamistas también pueden exigir un «período de prueba», a menudo de unos tres meses de duración, durante el cual el propietario demuestra su capacidad para realizar los pagos del préstamo modificado antes de que la modificación sea definitiva.
Línea de ayuda para la modificación de la hipoteca
És possible que vulgueu refinançar el vostre préstec si teniu problemes per fer els pagaments de la vostra hipoteca o per aprofitar un tipus d'interès més baix. No obstant això, també pot voler sol·licitar una modificació del préstec al prestador. Tant els refinançaments com les modificacions de préstec tenen els seus propis avantatges i inconvenients. És important que investigui abans de decidir-se.
Repasemos algunas de las diferencias entre las refinanciaciones y las modificaciones de préstamo. Le mostraremos cuándo es mejor una modificación que una refinanciación, y viceversa. Por último, le diremos cómo solicitar ambas cosas.
Una modificació de préstec és un canvi en les condicions originals del préstec hipotecari. A diferència d'un refinançament, una modificació de préstec no cancel·la la hipoteca actual i la substitueix per una nova. En canvi, canvia directament les condicions del préstec.
També és important saber que els programes de modificació poden afectar negativament la seva puntuació de crèdit. Si esteu al corrent de la vostra hipoteca, seria millor que revisés les seves opcions i veiés si pot sol·licitar un refinançament.
