Límit d'edat de la hipoteca de 35 anys
«Ara viuen a casa dels seus somnis, a prop de la família, han augmentat els estalvis per a la jubilació i no han de pagar la hipoteca mentre visquin a la casa. Per això, aquesta parella de 62 anys va decidir obtenir una hipoteca en aquest moment de la seva vida», diu Bill Parker, originador de préstecs sènior a Wallick & Folk Inc. a Scottsdale, Arizona.
La gent gran pot obtenir préstecs hipotecaris com qualsevol altra persona: tot depèn dels ingressos, la puntuació de crèdit i l'efectiu disponible. Fins i tot les persones més grans de 90 anys poden obtenir una hipoteca si compleixen els requisits financers.
Sigui quin sigui el motiu, la gent gran està més que capacitada per obtenir una hipoteca. Segons la Comissió Federal de Comerç (FTC), la gent gran està protegida contra la discriminació a l'hora d'obtenir un préstec hipotecari o qualsevol tipus de crèdit en funció de la seva edat. Es tracta de la Llei d'Igualtat d'Oportunitats de Crèdit, una llei federal que protegeix els prestataris contra els prejudicis deguts a l'edat, la raça, el color, la religió, el sexe d'origen nacional, l'estat civil o fins i tot els que reben assistència pública.
Es pot obtenir una hipoteca amb una pensió al Regne Unit?
Les persones grans han desperar un escrutini més estricte en sol · licitar un préstec hipotecari. És probable que hagi d'aportar documentació addicional que justifiqui les diverses fonts d'ingressos (comptes de jubilació, prestacions de la Seguretat Social, rendes vitalícies, pensions, etc.).
Potser caldrà passar per més cèrcols. Però si les finances personals estan en ordre i tenen els diners per fer els pagaments mensuals de la hipoteca, hauria de poder optar a un nou préstec hipotecari o al refinançament del seu habitatge actual.
Si el prestatari està rebent ingressos de la Seguretat Social procedents de l'historial de treball d'una altra persona, haurà de presentar la carta de concessió de la SSA i un justificant del rebut actual, així com la verificació que els ingressos continuaran durant almenys tres anys .
Tècnicament, és igual que una hipoteca tradicional. L'única diferència és la manera com un prestador hipotecari calcula els seus ingressos de qualificació. Encara que aquest préstec és una bona opció per als jubilats, qualsevol pot optar-hi si té prou reserves d'efectiu i els comptes adequats.
Per exemple, diguem que té un milió de dòlars en estalvis. El prestador dividirà aquesta quantitat per 360 (el termini del préstec a la majoria de les hipoteques a tipus fix) per arribar a uns ingressos d'uns 2.700 dòlars al mes. Aquesta xifra sutilitza com el seu flux de caixa mensual per a la qualificació de la hipoteca.
Edat màxima per a la hipoteca al Regne Unit
Un cop complerts els 50 anys, les opcions hipotecàries comencen a canviar. Això no vol dir que sigui impossible comprar una propietat si s'està a l'edat de jubilació o s'hi acosta, però convé entendre com l'edat pot afectar els préstecs.
Encara que molts proveïdors d'hipoteques imposen límits màxims d'edat, això dependrà de qui es dirigeixi. A més, hi ha prestadors que s'especialitzen en productes hipotecaris per a gent gran, i nosaltres estem aquí per orientar-lo en la direcció correcta.
Aquesta guia us explicarà l'impacte de l'edat en les sol·licituds d'hipoteques, com varien les opcions amb el pas del temps i una visió general dels productes hipotecaris especialitzats en la jubilació. També estan disponibles les nostres guies sobre alliberament de capital i hipoteques vitalícies per obtenir informació més detallada.
A mesura que un envelleix, comença a suposar un risc més gran per als proveïdors d'hipoteques convencionals, per la qual cosa pot resultar més complicat aconseguir un préstec a una edat avançada. Per què? En general, això és degut a una disminució dels ingressos o al seu estat de salut, i sovint a tots dos.
Després de jubilar-se, ja no rebrà un salari regular de la feina. Encara que tingui una pensió a què recórrer, pot ser difícil per als prestadors saber exactament el que guanyarà. També és probable que els teus ingressos disminueixin, cosa que pot afectar la teva capacitat de pagament.
Quants anys puc obtenir una hipoteca
No et preocupis pel prestador. S'aplica una regla general, independentment de l'edat: Mentre els pagaments de la hipoteca no superin el 45% dels ingressos bruts, hauries de poder aconseguir-la. I atès que els ingressos de la Seguretat Social i de les pensions -aquestes últimes fins al límit de garantia federal de 4653,41 dòlars al mes per al 2012- són el més semblant a una cosa segura aquests dies, el prestador hauria d'estar més tranquil que amb els ingressos ordinaris, que poden acabar abruptament en qualsevol moment.
Dóna la casualitat que puc estar en una situació semblant. La meva dona i jo teníem una hipoteca 7/1 que fixava un tipus d'interès durant set anys i després va passar a un tipus variable que és on som ara. Així que hem estat considerant un canvi a un fix de 30 anys. Francament, mai se m'havia acudit el tema de l'edat, però suposo que això pot ser degut a la meva devota immaduresa.
Quan considero les alternatives hipotecàries, la principal és el temps que pensem romandre a casa nostra actual. I per això no he sol·licitat un refinançament fix a 30 anys per als aproximadament 300.000 dòlars que ens queden d'hipoteca.
