Problemes de les hipoteques inverses per als hereus
Encara que probablement hagi vist alguns anuncis sobre les hipoteques inverses, és possible que no hi hagi pensat gaire. No obstant això, com a persona gran que busca complementar els seus ingressos de jubilació, però que també intenta evitar els pagaments mensuals dun préstec, aquests mateixos anuncis poden haver despertat el seu interès. Independentment de la fase del procés de recerca en què es trobi, és probable que una pregunta se li quedi gravada a la ment: «És bona o dolenta una hipoteca inversa per al meu futur?»
Les hipoteques inverses es poden utilitzar per pagar les hipoteques existents, i una vegada que ho faci, no tindrà cap pagament mensual de la hipoteca perquè el pagament del préstec s'ajorna fins al venciment. En canvi, els prestataris només han de complir les condicions del préstec, com ara pagar els impostos i l'assegurança, i mantenir l'habitatge en bon estat. A més, les hipoteques inverses es van dissenyar per ajudar les persones grans a envellir al seu lloc, per la qual cosa es pot accedir al capital de l'habitatge sense haver-lo d'abandonar, una característica que resulta útil per a moltes persones grans. I com que les hipoteques inverses més comunes, també conegudes com a hipoteques de conversió del capital de l'habitatge (HECM), estan assegurades pel govern, aquests préstecs poden proporcionar-li la tranquil·litat que necessita per viure una jubilació còmoda.
És una hipoteca inversa una mala idea?
Divulgació: Aquest article conté enllaços d'afiliats, el que significa que rebem una comissió si fa clic en un enllaç i compra alguna cosa que hem recomanat. Si us plau, consulteu la nostra política de divulgació per a més detalls.
Entre els costos creixents de l'atenció sanitària, les despeses de subsistència i les limitacions de la Seguretat Social, molts nord-americans arriben als 62 anys sense haver estalviat prou diners per mantenir-se durant la jubilació. Una hipoteca inversa és una solució potencial que us pot ajudar a cobrir les vostres despeses, però és bona idea recórrer al patrimoni de casa vostra?
Una hipoteca inversa és un préstec que us permet prendre prestat el capital de casa, lliure d'impostos. A diferència del que passa amb una hipoteca tradicional, en què es realitzen pagaments mensuals per amortitzar el préstec, amb una hipoteca inversa és vostè qui rep els pagaments del prestador. Encara que ja no ha de fer pagaments mensuals de la hipoteca, segueix sent responsable de pagar els impostos sobre la propietat i lassegurança del propietari i ha de seguir mantenint casa seva.
Un cop hagueu presentat la sol·licitud, l'ús dels fons dependrà del tipus de préstec específic. No obstant això, en la majoria dels casos, podreu utilitzar els diners per al que vulgueu. En general, les hipoteques inverses són per a persones en edat de jubilació que volen reduir o eliminar els pagaments mensuals de la hipoteca per cobrir millor les seves despeses.
Pros i contres de la hipoteca inversa
El que segueix és una adaptació de You Don't Have to Drive an Uber in Retirement: En general, no sóc fan dels productes financers llançats per antigues estrelles de la televisió com Henry Winkler i Alan Thicke, i no és perquè una vegada tingués una discussió a crits amb Thicke (història real). Quan els productes financers necessiten Fonz o el pare de Growing Pains per convèncer-te que són una bona idea, probablement no ho siguin. Les hipoteques inverses. Quan compres una casa i demanes una hipoteca, demanes diners prestats, els interessos s'acumulen cada mes i fas pagaments mensuals.
Una hipoteca inversa és una mica el contrari. Ja ets propietari de la casa, el banc et dóna els diners per avançat, els interessos s'acumulen cada mes i el préstec no es torna fins que moris o et mudes. Ho fas el teu patrimoni. I el seu patrimoni no haurà de pagar més que el valor de la casa. Quan contracta una hipoteca inversa, pot prendre els diners com una suma global o com una línia de crèdit en qualsevol moment que desitgi.Sona bé, oi?
Revisions de les hipoteques inverses
Avui dia és difícil encendre la televisió sense veure un anunci d'hipoteques inverses. Hi apareixen celebritats d'edat avançada que exalcen els avantatges d'uns ingressos garantits lliures d'impostos per als propietaris d'habitatges de 62 o més anys.
El nom és una mica confús, però una hipoteca inversa no és més que una hipoteca normal, llevat que el préstec es pot pagar a terminis i no cal tornar ni un cèntim mentre es visqui a aquesta casa. En efecte, vostè haurà hipotecat el capital de casa seva, gastant-lo mentre s'acumulen els interessos del deute pendent.
Els diners rebuts d'una hipoteca inversa no han de ser tornats fins que vostè abandoni la casa, la bena o mori. En aquest moment, el saldo del préstec, els interessos i les comissions acumulades s'han de tornar totalment, normalment amb el producte de la venda de l'habitatge.
Aquest tipus de préstec pot ser beneficiós en un conjunt limitat de circumstàncies. Per exemple, podeu proporcionar un complement d'ingressos molt necessari durant la jubilació. També pot ajudar a pagar les despeses mèdiques o altres imprevistos. Tot i això, en moltes circumstàncies, una hipoteca inversa pot ser un risc per a la seva seguretat financera.
