Demanar un préstec hipotecari per millorar l'habitatge
Aconseguir una hipoteca és més que omplir un formulari de sol·licitud. Abans de fer una comprovació d'asequibilitat de la hipoteca o de concertar una entrevista hipotecària, haureu d'assegurar-vos que les vostres finances estan el més sanejades possible. Els que compren per primera vegada poden esbrinar com aconseguir la seva primera hipoteca a la nostra guia per a compradors primerencs, pas a pas.
Com més gran sigui el dipòsit, menor serà el cost total de la hipoteca. Els tipus dinterès de les hipoteques sestableixen en diferents bandes de relació préstec-valor (LTV). Un dipòsit més gran suposa un LTV més baix i els LTV més baixos solen tenir tipus dinterès més baixos. La seva LTV es calcula mitjançant:
Heu de comprovar la seva LTV i assegurar-se dassolir la banda de LTV més baixa que pugui. Els LTV solen moure's en bandes de cinc o deu punts percentuals. Per exemple, sense l'ús d'un avalador per a la hipoteca, el LTV màxim és del 95%, seguit de les bandes més comunes establertes al 90%, 85%, 80%, 75% i 60%. Si la seva LTV és del 91%, aleshores necessitarà una hipoteca del 95%. Si podeu estalviar l'extra i reduir-lo al 90%, podreu obtenir un millor tipus d'hipoteca.
Calculadora de probabilitats d'aprovació d'hipoteques
Com a prestatari, és important preguntar-se Quant puc pagar dentrada? Quin tipus de puntuació de crèdit necessito per treballar amb els prestadors? I em puc permetre els tipus d'interès i els pagaments mensuals de la hipoteca? Per tenir una bona idea de limport del seu préstec, és fonamental que obtingui una preaprovació quan estigui llest per començar el procés de compra.
Sí, és absolutament possible augmentar l'import de la preaprovació de la hipoteca. De fet, sovint és avantatjós fer-ho, ja que els tipus d'interès de les hipoteques jumbo continuen sent favorables i els preus dels habitatges no deixen d'augmentar a moltes zones geogràfiques. Augmentar l'import de la preaprovació pot ser avantatjós en situacions com quan ha trobat una casa de somni que costa més del que li corresponia inicialment, o si està comprant en una localitat competitiva. De la mateixa manera, és possible que vulgueu augmentar l'import de la seva preaprovació hipotecària si voleu ampliar la gamma de propietats i destinacions que està explorant com a part del procés de compra.
Per maximitzar l'import del préstec hipotecari que us aprovin com a comprador d'habitatge, assegureu-vos de compartir amb el prestador totes les fonts d'ingressos de què tingui coneixement. Al capdavall, els sous i salaris de les ocupacions a temps complet o parcial no sempre expliquen tota la història de les seves finances, i com més alts siguin els seus ingressos en general, més grans seran les seves possibilitats d'aconseguir un préstec més gran. Els fluxos d'ingressos que poden passar desapercebuts tret que els destaquis activament són els següents:
Què és una bestreta d'hipoteca
Després d'instal·lar-se a una casa o de trobar una mica més de flexibilitat financera, molts propietaris comencen a preguntar-se: «he de fer pagaments extra de la hipoteca?» Al cap ia la fi, fer pagaments extra pot suposar un estalvi en els costos dels interessos i escurçar la durada de la hipoteca, cosa que us acostarà molt més a ser propietari de casa vostra.
No obstant això, encara que la idea de pagar la seva hipoteca més ràpidament i viure a casa sense una hipoteca sona molt bé, pot haver raons per les quals fer pagaments addicionals cap al principal podria no tenir sentit.
«A vegades és bo fer pagaments extra de la hipoteca, però no sempre», diu Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, a Denver, Colorado. «Per exemple, pagar 200 dòlars extra al mes a la teva hipoteca per baixar-la de 30 a 25 anys en una casa on només imagines viure cinc anys més no t'ajuda. Immobilitzaràs aquesta mensualitat extra i no n'obtindràs mai el benefici».
Tot i que molts coincideixen que l'emoció de viure sense hipoteca és alliberadora, es pot aconseguir de més d'una manera. Aleshores, com saber si té sentit per a vostè començar a pagar una mica més de capital cada mes a la seva hipoteca? Depèn de la seva situació financera i de com gestioni els fons discrecionals.
Com aconseguir una hipoteca més alta amb baixos ingressos
La vivenda adequada pot resultar cara ràpidament. Però què passa si les cases que s'ajusten a les vostres necessitats estan per sobre del vostre import de preaprovació? Si teniu sentit per a les vostres finances, pot ser possible donar una empenta a aquesta quantitat preaprovada.
Una preaprovació hipotecària és el primer pas de molts en el procés dobtenció duna hipoteca. Essencialment, una preaprovació li permet fer un salt en el procés de sol·licitud de la hipoteca abans de trobar una casa que vulgui comprar. Implica un examen minuciós dels seus ingressos, actius i crèdit.
Quan rebi una carta de preaprovació, aquesta indicarà una quantitat de diners que el prestador estaria disposat a prestar-li. La quantitat reflecteix el que el prestador creu que pot pagar en funció dels seus ingressos, el seu crèdit i els seus actius. Sàpiga que la quantitat indicada a la seva preaprovació no és necessàriament el que pot gastar.
En general, és una bona idea no gastar més del 30% dels ingressos bruts mensuals en despeses d'habitatge. Tot i que aquesta xifra ha d'incloure la hipoteca, també ha de tenir en compte altres despeses, com ara els serveis públics o les quotes de la comunitat de propietaris.
