Puc obtenir una hipoteca sense feina si tinc estalvis?
La taxa de participació laboral, que mesura el nombre de persones en edat de treballar (de 15 a 64 anys) que formen part de la població activa, és al nivell més baix des de la dècada de 1970. A l'agost, 4,3 milions de nord-americans van deixar la feina, la xifra més alta en 21 anys, quan l'Oficina d'Estadístiques Laborals dels EUA va començar a registrar aquestes dades l'any 2000.
Però, què passa si les persones que han deixat la feina volen comprar una casa en els propers mesos o anys, especialment quan els preus del mercat immobiliari segueixen pujant? Tot i que les històries de les persones que han deixat els seus llocs de treball responen a tot un seguit de raons, com que estaven cansats de treballar en restaurants pel salari mínim, que van decidir jubilar-se per fi, que van trobar carreres més ben remunerades o que volien emprendre un nou negoci. Tot i això, no totes les renúncies són iguals als ulls dels prestadors hipotecaris.
Com que ja no necessitava treballar en una oficina de la gran ciutat, alguns treballadors a domicili es van traslladar fora de les principals àrees metropolitanes per trobar més espai (i de vegades, per menys cost) a les zones suburbanes i rurals. Altres poden haver decidit simplement que era el moment de perseguir el somni de tenir una casa pròpia quan s'enfronten a una pandèmia que els altera la vida.
Quant de temps cal estar emprat per aconseguir una hipoteca?
Si la vostra sol·licitud d'hipoteca és rebutjada, hi ha una sèrie de coses que pot fer per millorar les seves possibilitats de ser aprovat la propera vegada. No tingueu pressa per llevar a anar a un altre prestador, ja que cada sol·licitud podria aparèixer al seu expedient de crèdit.
Qualsevol préstec de dia de pagament que hagi tingut en els darrers sis anys apareixerà al seu expedient, fins i tot si ho ha pagat a temps. Podria seguir comptant en contra teva, ja que els prestadors podrien pensar que no seràs capaç de fer front a la responsabilitat financera de tenir una hipoteca.
Els prestadors no són perfectes. Molts introdueixen les dades de la vostra sol·licitud en un ordinador, per la qual cosa és possible que no us hagin concedit la hipoteca per un error en el vostre expedient de crèdit. És poc probable que un prestador li doni una raó específica per la qual hagi fallat amb una sol·licitud de crèdit, a banda que estigui relacionada amb el seu expedient de crèdit.
Els prestadors tenen diferents criteris de subscripció i tenen en compte una sèrie de factors a l'hora d'avaluar la sol·licitud d'hipoteca. Poden basar-se en una combinació dedat, ingressos, situació laboral, relació préstec-valor i ubicació de limmoble.
Hipoteca amb menys d'1 any de feina
Si teniu una ocupació estacional i treballeu només una part de l'any, podeu tenir problemes per obtenir una hipoteca per comprar o refinançar un habitatge. Tant si el seu treball és realment estacional, com la jardineria o la neteja de la neu, com si és un treball temporal que realitza de forma ocasional, aquest tipus d'ocupació es pot classificar com a esporàdic.
Haurà d'aportar documentació, com els formularis W-2 i les declaracions d'impostos, per demostrar a l'assegurador que ha treballat per al mateix ocupador -o que almenys ha treballat a la mateixa línia de treball- durant els darrers dos anys. El teu ocupador també ha d'aportar documentació que indiqui que et tornarà a contractar durant la temporada següent.
Disposar de la documentació adequada pot ser la diferència entre tenir dret a una hipoteca o no. Abans d'iniciar la sol·licitud d'hipoteca, assegureu-vos de tenir els formularis W-2 dels darrers 2 anys, les declaracions d'impostos, els talons de pagament, els extractes bancaris i qualsevol altra prova de remuneració. També haurà d'aportar la verificació del seu ocupador que estarà emprat la temporada que ve.
Puc obtenir una hipoteca si acabo de començar una nova feina?
Per a la majoria dels prestadors, un dels primers requisits és un historial laboral consistent de dos o dos anys en el seu negoci per als prestataris autònoms. Si no tens dos anys d'historial laboral i has estat buscant una hipoteca, segur que et trobes que hi ha pocs prestadors que et puguin ajudar.
El requisit d'historial de treball és impulsat per les directrius de Fannie Mae i Freddie Mac per qualificar per a un préstec convencional. Els prestadors tradicionals, com el banc que pot trobar al veïnat, segueixen aquestes directrius.
Si no té un historial de treball de dos anys complets, pot obtenir una hipoteca per comprar la casa dels seus somnis. Tot i això, serà a través d'un programa que no és tradicional. Haurà de demostrar que està emprat i té un flux d'ingressos constant. Permeteu-nos ajudar a trobar un prestador que aprovi una hipoteca sense dos anys d'historial laboral.
La majoria dels prestadors no permeten que tingui llacunes a la feina sense una explicació escrita acceptable. La bretxa podria ser creada per una pèrdua de feina i el temps que va prendre per trobar una nova feina. Pot ser degut a una malaltia o haver de cuidar un familiar. En alguns casos, la bretxa es va crear després que un nen nounat va venir al món. Sovint, la sol·licitud de préstec és rebutjada a causa de la manca de feina. Som capaços de superar aquest problema i aconseguir que la vostra sol·licitud de préstec sigui aprovada.
