Es pot deixar una casa amb hipoteca al testament?
Els hereus solen heretar la casa familiar. No obstant això, si teniu una hipoteca, és convenient treballar amb un advocat especialitzat en planificació patrimonial. Si hi ha membres de la família que poden resultar molestos, si les cases estan situades a diferents estats o si hi ha molts diners a l'herència, és millor comptar amb l'ajuda d'un professional amb experiència.
La mort no vol dir que la hipoteca desaparegui. Els hereus han de decidir com gestionar els pagaments del préstec, encara que el seu pla és vendre la casa. Si falten pagaments, hi pot haver penalitzacions afegides al retard. I el que és pitjor, és possible que no sàpiguen de l'existència de la hipoteca fins que no s'hagin deixat de pagar alguns pagaments.
Si pensa vendre la casa, cosa que pot facilitar les coses si cap membre de la família hi vol viure, pagar la hipoteca amb el producte de la venda sol ser el camí a seguir. Si hi ha prou diners al compte de l'herència per pagar la hipoteca mentre la casa és al mercat, aquests diners sortiran de la part de tots. També en aquest cas, lajuda dun advocat especialitzat en planificació patrimonial serà valuosa.
Préstec sobre béns heretats
Heretar una propietat residencial, com una casa, marca el final d'una vida i el començament de decidir què fer amb la propietat i posar en pràctica aquest pla. Entre les consideracions que cal tenir en compte a l'hora de gestionar l'herència d'una casa hi ha els impostos, les qüestions financeres, com ara la hipoteca, i els problemes de relació. Encara que heretar una casa pot ser una benedicció financera i emocional, manejar la transacció de la millor manera possible requereix cert estudi i cura. Si teniu dubtes sobre els detalls de la vostra situació financera, podeu fins i tot parlar amb un assessor financer al respecte.
Hi ha tres opcions principals quan vostè i la seva família hereten un habitatge. Bàsicament, l'hereu o els hereus poden optar per ocupar-la, vendre-la o llogar-la. Vet aquí un desglossament general del que significa cada opció:
Heretar una casa no sol portar cap obligació fiscal per si mateixa. No hi ha un impost federal de successions, encara que les herències més grans poden haver de pagar impostos federals sobre el patrimoni. Sis estats imposen un impost de successions: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nova Jersey i Pennsilvània. A tots aquests estats, el cònjuge està exempt de pagar l'impost de successions. Els fills i els néts estan exempts de l'impost de successions a tots els estats, excepte a Pennsilvània i Nebraska. Les exempcions varien segons l'estat per als germans, oncles i gendres i nores. És probable que hagi de fer front a tipus impositius més elevats sobre l'herència si no està emparentat amb el difunt.
El beneficiari viu a la casa heretada
Quan algú mor, la casa se sol arribar a una altra oa diverses persones si la propietat forma part d'un patrimoni. Aquesta persona pot llavors prendre el testament i utilitzar-lo per posar la propietat al seu nom, moment en què pot refinançar-la, viure-hi, llogar-la o vendre-la.
Sovint, quan un membre de la família mor, la propietat es posa en un patrimoni on els membres de la família poden decidir si volen quedar-se amb la propietat o vendre-la. És possible que un sol hereu pugui controlar la propietat, però això no passa sovint.
Heretar una casa pot ser un procés llarg i complicat que sovint es produeix en un moment difícil. Amb tantes opcions i tantes coses a tenir en compte, pot ser difícil saber què fer a continuació.
Hi ha una consideració que tindrà un gran impacte en la resposta a moltes daquestes preguntes: si encara hi ha una hipoteca sobre la casa o no. Si encara cal fer pagaments, aleshores algú és responsable de fer-los.
Heretar una casa en un fideïcomís
Quan un propietari mor, l'herència de l'habitatge se sol decidir mitjançant un testament o una successió. Però què passa amb una casa que té una hipoteca? Són els seus parents més propers responsables dels deutes de la hipoteca quan mor? Què passa amb els familiars supervivents que encara viuen a l'habitatge en qüestió?
A continuació, veurem què passa amb la seva hipoteca quan vostè mor, com pot planificar per evitar problemes hipotecaris als seus hereus i què ha de saber si ha heretat una casa després que un ésser estimat hagi mort.
Normalment, el deute es recupera del seu patrimoni quan mor. Això significa que, abans que els actius puguin passar als hereus, el marmessor del seu patrimoni utilitzarà primer aquests actius per pagar els creditors.
A menys que algú hagi signat el préstec o sigui coprestatari amb vostè, ningú no està obligat a assumir la hipoteca. No obstant això, si la persona que hereta l'habitatge decideix que vol quedar-s'hi i assumir la responsabilitat de la hipoteca, hi ha lleis que li permeten fer-ho. El més habitual és que la família supervivent faci pagaments per mantenir la hipoteca al dia mentre fa els tràmits per vendre la casa.
