Loan Goes
Prosječan rok otplate hipoteke je 25 godina. Međutim, prema studiji hipotekarnog brokera L&C Mortgages, broj onih koji prvi put kupuju hipoteku od 31 do 35 godina udvostručio se između 2005. i 2015. godine.
Recimo da kupujete nekretninu od 250.000 funti po stopi od 3% i imate depozit od 30%. Posuđivanje od 175.000 funti na 25 godina koštalo bi vas 830 funti mjesečno. Ako se doda još pet godina, mjesečna isplata se smanjuje na 738 funti, dok bi hipoteka na 35 godina koštala samo 673 funte mjesečno. To je 1.104 funte ili 1.884 funti manje svake godine.
Međutim, vrijedi provjeriti ugovor o hipoteci da vidite možete li preplatiti. Mogućnost da to učinite bez kazni daje vam veću fleksibilnost ako imate povišicu ili neočekivani novac. Također možete platiti ugovoreni iznos ako su vremena teška.
Vrijedi razmisliti o tome, jer će svaki dodatni novac koji uložite u svoju hipoteku iznad standardnog mjesečnog iznosa skratiti ukupnu dužinu hipoteke, štedeći vam dodatnu kamatu tokom trajanja hipoteke.
beskamatni kredit
Kako prosječna starost kupaca koji prvi put raste, sve više podnosilaca zahtjeva za hipoteku brine o starosnim granicama. Iako starost može biti faktor koji treba uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, to nikako nije prepreka za kupovinu kuće. S druge strane, podnosioci zahtjeva stariji od 40 godina trebaju biti svjesni da će dužina njihove hipoteke biti uzeta u obzir i da bi se mjesečne uplate mogle povećati.
Biti prvi kupac stariji od 40 godina ne bi trebao biti problem. Mnogi zajmodavci uzimaju u obzir vaše godine na kraju perioda hipoteke, a ne na početku. To je zato što se hipoteke uglavnom odobravaju na osnovu vaših prihoda, koji se često zasnivaju na plati. Ako odete u penziju dok plaćate hipoteku, morat ćete pokazati da je vaš prihod nakon penzionisanja dovoljan za nastavak plaćanja hipoteke.
Kao rezultat toga, rok vaše hipoteke će vjerovatno biti kraći, sa maksimalno 70 do 85 godina. Međutim, ako ne možete pokazati da će vaš prihod nakon odlaska u penziju pokriti vaše otplate hipoteke, vaša hipoteka može biti smanjena na nacionalnu starosnu granicu za penzionisanje.
Jumbo hipoteka
Justin Pritchard, CFP, je savjetnik za plaćanje i stručnjak za lične finansije. Pokriva bankarstvo, kredite, investicije, hipoteke i još mnogo toga za The Balance. Ima MBA na Univerzitetu Kolorado, a radio je za kreditne unije i velike finansijske kompanije, kao i pisao o ličnim finansijama više od dvije decenije.
Charles je nacionalno priznati stručnjak za tržišta kapitala i edukator sa više od 30 godina iskustva u razvoju detaljnih programa obuke za buduće finansijske stručnjake. Charles je predavao na raznim institucijama uključujući Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale i mnoge druge.
Međutim, budući da je kredit 10 godina duži, mjesečne otplate hipoteke na 40 godina su manje nego kod kredita na 30 godina, a razlika je još veća u odnosu na kredit na 15 godina. Manja plaćanja čine ove duže kredite privlačnima za kupce koji:
Pošto hipoteke na 40 godina nisu tako česte, teže ih je pronaći. Ne možete dobiti FHA zajam na 40 godina, a mnogi veliki zajmodavci ne nude zajmove duže od 30 godina. Trebat će vam dobar kredit da biste se kvalifikovali za njega ako ga pronađete, a kamata na ove kredite također može biti veća.
Mogu li dobiti hipoteku na 35 godina na 40 godina?
Odabir hipoteke je sastavni dio procesa kupovine kuće. Odlučivanje za 15-godišnju hipoteku umjesto tradicionalnog roka od 30 godina zvuči kao pametan potez, zar ne? Nije nužno. Odlučivanje za kraći rok hipoteke ima neke prednosti uštede kamata. Međutim, ako su vam prihodi preniski za rok od 15 godina, hipoteka na 30 godina će biti jeftinija na mjesečnom nivou. Ako niste odlučili koju vrstu hipoteke odabrati, pogledajte ispod kako biste saznali koja je prava za vas.
Glavna razlika između 15-godišnjih i 30-godišnjih uslova hipoteke je način na koji se akumuliraju plaćanja i kamata. Sa 15-godišnjom hipotekom, vaše mjesečne uplate su veće, ali ćete ukupno plaćati manje kamate. Kod hipoteke na 30 godina često je suprotno. Na kraju ćete platiti više za svoju kuću zbog kamata. Ali otplate hipoteke su obično niže.
Kada pokušavate da odlučite o roku hipoteke, razmislite šta je najbolje za vaš budžet. Pokušajte odmjeriti ukupne troškove. Na primjer, recimo da želite da pozajmite 150.000 dolara za kupovinu kuće. Možete birati između 15-godišnje hipoteke od 4,00% ili 30-godišnje hipoteke od 4,50%. Na 15-godišnjem planu, vaša bi uplata iznosila oko 1.110 dolara mjesečno, ne uključujući osiguranje i poreze. Na kraju biste platili blizu 50.000 dolara kamate tokom trajanja kredita.
