কিভাবে বন্ধকী গণনা করা হয়?

বন্ধকী ক্যালকুলেটর

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ আয়ারল্যান্ডের নিয়মগুলি আইরিশ বাজারে ঋণদাতারা বন্ধকী আবেদনকারীদের যে পরিমাণ ঋণ দিতে পারে তার সীমা প্রযোজ্য। এই সীমাগুলি প্রাথমিক বাসস্থান এবং ভাড়া সম্পত্তি উভয়ের জন্য ঋণ-থেকে-আয় (LTI) অনুপাত এবং ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) অনুপাতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, এবং ঋণদাতাদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট নীতি এবং শর্তাবলী ছাড়াও। উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণদাতা আপনার টেক-হোম বেতনের শতাংশের একটি সীমা থাকতে পারে যা আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

আপনার বার্ষিক মোট আয়ের সীমা 3,5 গুণ একটি প্রাথমিক বাসস্থানের জন্য বন্ধকের জন্য আবেদনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এই সীমাটি নেতিবাচক নেট মূল্যের লোকেদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য যারা একটি নতুন বাড়ির জন্য বন্ধকের জন্য আবেদন করছেন, কিন্তু যারা ভাড়া বাড়ি কেনার জন্য ধার করছেন তাদের জন্য নয়।

বন্ধকী আবেদনের ক্ষেত্রে ঋণদাতাদের কিছু বিচক্ষণতা আছে। প্রথমবারের গৃহ ক্রেতাদের জন্য, ঋণদাতা কর্তৃক অনুমোদিত বন্ধকের মূল্যের 20% এই সীমার উপরে হতে পারে এবং দ্বিতীয় এবং পরবর্তী গৃহ ক্রেতাদের জন্য, সেই বন্ধকীগুলির মূল্যের 10% এই সীমার নীচে হতে পারে৷ এই সীমার উপরে৷

বন্ধকী পেমেন্ট কি

আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা নির্ভর করে আপনি আপনার বন্ধকী জীবনের উপর মাসিক কিস্তিতে কতটা আরামদায়কভাবে পরিশোধ করতে পারেন, যা আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে বাড়ির মালিকদের জন্য 35 বছর পর্যন্ত হতে পারে।

যখন আমরা মূল্যায়ন করি আপনি কতটা ধার নিতে পারেন, আমরা আয়, খরচ, সঞ্চয় এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধ সহ আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থার বিবরণ দেখি। এর পরে, আমরা আপনার সামর্থ্যের মাসিক বন্ধকী পরিমাণ গণনা করি। আপনি নিজে এই ব্যায়ামটি করেছেন এবং আপনার মনে এমন একটি চিত্র আছে যা পরিচালনাযোগ্য বলে মনে হচ্ছে।

এক্সেলে বন্ধকী গণনার সূত্র

"ডাউন পেমেন্ট" বিভাগে, আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ (যদি আপনি কিনছেন) বা আপনার ইক্যুইটির পরিমাণ (যদি আপনি পুনঃঅর্থায়ন করছেন) লিখুন। ডাউন পেমেন্ট হল সেই টাকা যা আপনি একটি বাড়ির জন্য আগে পরিশোধ করেন এবং হোম ইকুইটি হল বাড়ির মূল্য, আপনার পাওনা কম। আপনি একটি ডলারের পরিমাণ বা ক্রয় মূল্যের শতাংশ লিখতে পারেন যা আপনি ছেড়ে দিতে যাচ্ছেন।

আপনার মাসিক সুদের হার ঋণদাতারা আপনাকে একটি বার্ষিক হার দেয়, তাই আপনাকে মাসিক হার পেতে সেই সংখ্যাটিকে 12 দ্বারা ভাগ করতে হবে (এক বছরে মাসের সংখ্যা)। সুদের হার 5% হলে, মাসিক হার হবে 0,004167 (0,05/12=0,004167)।

লোনের মেয়াদে অর্থপ্রদানের সংখ্যা আপনার ঋণের অর্থপ্রদানের সংখ্যা পেতে আপনার লোনের মেয়াদে বছরের সংখ্যাকে 12 দ্বারা গুণ করুন (এক বছরে মাসের সংখ্যা)। উদাহরণস্বরূপ, একটি 30-বছরের স্থায়ী বন্ধকীতে 360টি অর্থপ্রদান থাকবে (30×12=360)।

এই সূত্রটি আপনাকে আপনার বাড়ির জন্য কতটা অর্থ প্রদান করতে পারে তা দেখতে নম্বরগুলিকে ক্রাঞ্চ করতে সহায়তা করতে পারে। আমাদের মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা আপনার কাজকে আরও সহজ করে তুলতে পারে এবং আপনি পর্যাপ্ত টাকা জমা করছেন কিনা বা আপনি আপনার ঋণের মেয়াদ সামঞ্জস্য করতে পারেন বা করতে পারেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। আপনি উপলব্ধ সেরা চুক্তি পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে একাধিক ঋণদাতার সাথে সুদের হার তুলনা করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা।

ব্যাঙ্করেট ক্যালকুলেটর

আপনি ধার করা সর্বোচ্চ বন্ধকী অনুমান করতে ক্যালকুলেটরে আপনার তথ্য লিখুন। গণনা শেষ করার পরে, আপনি ফলাফলগুলি আমাদের বন্ধকী তুলনা ক্যালকুলেটরে স্থানান্তর করতে পারেন, যেখানে আপনি সমস্ত সর্বশেষ বন্ধকী প্রকারের তুলনা করতে পারেন।

এই সীমাগুলি ম্যাক্রোপ্রুডেন্সিয়াল প্রবিধানের অংশ হিসাবে আয়ারল্যান্ডের সেন্ট্রাল ব্যাংক দ্বারা সেট করা হয়েছে। এই নিয়মগুলির যৌক্তিক হল নিশ্চিত করা যে ভোক্তারা ঋণ নেওয়ার সময় বিচক্ষণ, ঋণদাতারা ঋণ দেওয়ার সময় সতর্ক থাকে এবং বাড়ির মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করে।

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের আমানত নিয়মাবলী প্রথমবার ক্রেতাদের জন্য 10% আমানত প্রয়োজন। নতুন বাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট এবং স্ব-নির্মাণের ক্রেতাদের জন্য নতুন ক্রয় সহায়তা পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি 10 ইউরো বা তার কম মূল্যের সম্পত্তির ক্রয় মূল্যের 30.000% (সর্বাধিক 500.000 ইউরোর সীমা সহ) ট্যাক্স হ্রাস পেতে পারেন।