15-বছরের বন্ধক পাওয়া ভাল নাকি 30-বছরের বন্ধকের জন্য আরও অর্থ প্রদান করা ভাল?
এই টুলটি আপনাকে বিভিন্ন শর্তাবলী, সুদের হার এবং ঋণের পরিমাণ ব্যবহার করে আপনার মাসিক বন্ধকী ঋণের অর্থপ্রদান গণনা করতে দেয়। এটিতে উন্নত বৈশিষ্ট্যগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেমন অ্যামোর্টাইজেশন টেবিল এবং একটি ঋণ গণনা করার ক্ষমতা যার মধ্যে সম্পত্তি ট্যাক্স, গৃহ বীমা এবং সম্পত্তির বন্ধকী বীমা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
অনলাইনে ফলাফল দেখার জন্য কোনো ব্যক্তিগত ডেটার প্রয়োজন নেই এবং ইমেলগুলি শুধুমাত্র অনুরোধ করা রিপোর্ট পাঠাতে ব্যবহার করা হয়। আমরা জেনারেট করা পিডিএফের কপি সংরক্ষণ করি না এবং রিপোর্ট জমা দেওয়ার সাথে সাথে আপনার ইমেল রেকর্ড এবং গণনা বাতিল করা হয়। এই সাইটের সমস্ত পৃষ্ঠা সুরক্ষিত সকেট প্রযুক্তি ব্যবহার করে ব্যবহারকারীর গোপনীয়তা রক্ষা করে।
আপনি একটি বাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখতে পারেন কিনা তা খুঁজে বের করা একটি নির্দিষ্ট মূল্যের সীমার মধ্যে একটি বাড়ি খুঁজে পাওয়ার চেয়ে অনেক বেশি সময় নেয়। যদি না আপনার খুব উদার - এবং ধনী - আত্মীয় না থাকে যিনি আপনাকে বাড়ির সম্পূর্ণ মূল্য দিতে ইচ্ছুক এবং আপনাকে সুদমুক্ত ফেরত দিতে চান, আপনি বাড়ির খরচকে মাসের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করতে পারবেন না এটির জন্য অর্থ প্রদান এবং ঋণের অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করুন। সুদ আপনি ফেরত দেওয়া মোট খরচে কয়েক হাজার ডলার যোগ করতে পারে এবং আপনার ঋণের প্রথম বছরগুলিতে, আপনার পেমেন্টের বেশিরভাগই সুদ হবে।
বন্ধকী ঋণের দীর্ঘ মেয়াদে কী কী সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে?
বন্ধকগুলির একটি বিস্ময়কর বৈচিত্র্য থাকতে পারে, তবে বেশিরভাগ বাড়ির ক্রেতাদের জন্য, বাস্তবে, শুধুমাত্র একটিই রয়েছে। 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী কার্যত একটি আমেরিকান আর্কিটাইপ, আর্থিক উপকরণের আপেল পাই। আমেরিকানদের প্রজন্মের প্রজন্ম তাদের প্রথম বাড়ির মালিক হওয়ার পথ বেছে নিয়েছে
একটি বন্ধকী একটি নির্দিষ্ট ধরনের মেয়াদী ঋণ ছাড়া আর কিছুই নয়, যা রিয়েল এস্টেট দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। একটি মেয়াদী ঋণে, ঋণগ্রহীতা ঋণের বকেয়া ব্যালেন্সের বিপরীতে বার্ষিক ভিত্তিতে গণনা করা সুদ প্রদান করে। সুদের হার এবং মাসিক কিস্তি উভয়ই নির্দিষ্ট।
যেহেতু মাসিক পেমেন্ট স্থির থাকে, যে অংশটি সুদ দিতে যায় এবং যে অংশটি মূল পরিশোধ করতে যায় সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তন হয়। প্রথমদিকে, কারণ ঋণের ব্যালেন্স অনেক বেশি, পেমেন্টের বেশিরভাগই সুদ। কিন্তু ব্যালেন্স যত ছোট হয়, পেমেন্টের সুদের অংশ কমে যায় এবং মূল অংশ বেড়ে যায়।
একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ একটি উচ্চ মাসিক পেমেন্ট বহন করে, যা 15 বছরের বন্ধকীকে কম সাশ্রয়ী মনে করে। কিন্তু স্বল্পমেয়াদী ঋণ বিভিন্ন ফ্রন্টে সস্তা করে তোলে। প্রকৃতপক্ষে, ঋণের জীবনকাল ধরে, একটি 30-বছরের বন্ধকী 15-বছরের বিকল্পের তুলনায় দ্বিগুণেরও বেশি খরচ হবে।
মর্টগেজ পেমেন্ট – ডয়েচ
কিছু বিশেষজ্ঞ বলছেন যে আপনি শুধুমাত্র তখনই পুনর্অর্থায়ন করা উচিত যখন আপনি সুদের হার কমাতে পারেন, ঋণের মেয়াদ কমাতে পারেন বা উভয়ই। এই পরামর্শ সবসময় সঠিক নয়। কিছু বাড়ির মালিকের কম মাসিক অর্থপ্রদানের স্বল্পমেয়াদী ত্রাণ প্রয়োজন হতে পারে, এমনকি যদি এর অর্থ একটি নতুন 30-বছরের ঋণ দিয়ে শুরু করা হয়। পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে হোম ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে বা একটি FHA ঋণ এবং আপনার মাসিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম থেকে মুক্তি পেতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যখন পুনঃঅর্থায়ন করেন, তখন আপনি আপনার বিদ্যমান বন্ধকী পরিশোধের জন্য একটি নতুন বন্ধক পান। পুনঃঅর্থায়ন একটি বাড়ি কেনার জন্য বন্ধক পাওয়ার মতোই কাজ করে। যাইহোক, আপনি একটি বাড়ি কেনার এবং স্থানান্তরিত হওয়ার চাপকে দূর করবেন এবং একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে বন্ধ করার চাপ কম থাকবে। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার সিদ্ধান্তের জন্য অনুশোচনা করেন তবে আপনার লেনদেনটি বাতিল করার জন্য আপনার ঋণ বন্ধ হওয়ার পরে তৃতীয় ব্যবসায়িক দিনের মধ্যরাত পর্যন্ত সময় আছে।
এপ্রিল 2019 থেকে আগস্ট 2020 পর্যন্ত, এলি মায়ের অরিজিনেশন ইনসাইট রিপোর্ট অনুসারে, একটি প্রচলিত বন্ধক পুনঃঅর্থায়নের মধ্যবর্তী সময় 38 থেকে 48 দিন পর্যন্ত ছিল। যখন সুদের হার কমে যায় এবং অনেক বাড়ির মালিকরা পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, তখন ঋণদাতারা ব্যস্ত হয়ে পড়ে এবং পুনঃঅর্থায়নে বেশি সময় লাগতে পারে। একটি FHA বা VA ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি প্রচলিত পুনঃঅর্থায়নের চেয়ে এক সপ্তাহ পর্যন্ত বেশি সময় নিতে পারে।
একটি দীর্ঘ বন্ধকী পেতে এবং আরো অর্থ প্রদান করা ভাল?
একটি বাড়িতে বসতি স্থাপন বা একটু বেশি আর্থিক নমনীয়তা খুঁজে পাওয়ার পরে, অনেক বাড়ির মালিকরা ভাবতে শুরু করেন, "আমাকে কি অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে?" সর্বোপরি, অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা সুদের খরচ বাঁচাতে পারে এবং আপনার বন্ধকের দৈর্ঘ্যকে ছোট করতে পারে, যা আপনাকে আপনার বাড়ির মালিকানার কাছাকাছি নিয়ে আসে।
যাইহোক, আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করার এবং বন্ধকী ছাড়া আপনার বাড়িতে বসবাস করার ধারণাটি দুর্দান্ত শোনালেও, মূলের প্রতি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করার কোনো কারণ থাকতে পারে।
কলোরাডোর ডেনভারে সুলিভান ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং-এর ক্রিস্টি সুলিভান বলেন, "কখনও কখনও অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করা ভালো, কিন্তু সবসময় নয়।" "উদাহরণস্বরূপ, আপনার বন্ধকীতে প্রতি মাসে অতিরিক্ত $200 প্রদান করা একটি বাড়িতে 30 বছর থেকে 25 বছর পর্যন্ত কমাতে আপনি কেবল কল্পনা করতে পারেন যে আরও পাঁচ বছর বেঁচে থাকা আপনাকে সাহায্য করবে না৷ আপনি সেই অতিরিক্ত মাসিক পেমেন্ট অচল করে দেবেন এবং আপনি কখনই এর সুবিধা পাবেন না»।
যদিও অনেকে একমত যে বন্ধকী ছাড়া বেঁচে থাকার উত্তেজনা মুক্তি, তবে এটি একাধিক উপায়ে অর্জন করা যেতে পারে। তাহলে আপনি কীভাবে জানবেন যে আপনার বন্ধকীতে প্রতি মাসে একটু বেশি প্রিন্সিপ্যাল দেওয়া শুরু করা আপনার পক্ষে বোধগম্য হয়? এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনি কীভাবে আপনার বিবেচনামূলক তহবিল পরিচালনা করেন তার উপর নির্ভর করে।
