কত সালে বন্ধকী নিচে যেতে শুরু করে?

আপনি কখন সুদের চেয়ে বেশি মূল পরিশোধ শুরু করবেন?

একটি বন্ধকী হল একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যা আপনাকে একটি বাড়ি কিনতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। মূলধন পরিশোধের পাশাপাশি আপনাকে ঋণদাতাকে সুদও দিতে হবে। এর চারপাশের বাড়ি এবং জমি জামানত হিসাবে কাজ করে। কিন্তু আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হতে চান তবে আপনাকে এই সাধারণতার চেয়ে আরও বেশি কিছু জানতে হবে। এই ধারণাটি ব্যবসার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, বিশেষ করে যখন এটি নির্দিষ্ট খরচ এবং সমাপনী পয়েন্টের ক্ষেত্রে আসে।

যারা একটি বাড়ি কেনেন তাদের প্রায় প্রত্যেকেরই একটি বন্ধক রয়েছে। বন্ধকের হারগুলি প্রায়ই সন্ধ্যার খবরে উল্লেখ করা হয়, এবং অভিমুখের হারগুলি নিয়ে জল্পনা করা আর্থিক সংস্কৃতির একটি নিয়মিত অংশ হয়ে উঠেছে।

আধুনিক বন্ধকী 1934 সালে আবির্ভূত হয়েছিল, যখন সরকার - মহামন্দার মধ্য দিয়ে দেশকে সাহায্য করার জন্য - একটি বন্ধকী প্রোগ্রাম তৈরি করেছিল যা সম্ভাব্য বাড়ির মালিকেরা ঋণ নিতে পারে এমন পরিমাণ বাড়িয়ে একটি বাড়ির প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট কমিয়ে দেয়। এর আগে, একটি 50% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন ছিল।

2022 সালে, একটি 20% ডাউন পেমেন্ট বাঞ্ছনীয়, বিশেষত যেহেতু ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম হলে, আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) নিতে হবে, যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে বেশি করে। যাইহোক, যা পছন্দনীয় তা অগত্যা অর্জনযোগ্য নয়। এমন মর্টগেজ প্রোগ্রাম আছে যা অনেক কম ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দেয়, কিন্তু আপনি যদি সেই 20% পেতে পারেন, তাহলে আপনার উচিত।

বন্ধকী পেমেন্ট সময়ের সাথে নিচে যেতে?

কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী বাড়ির মালিকদের সম্পর্কে কি? সেই 30 বছরের সুদের অর্থপ্রদানগুলি বোঝার মতো মনে হতে পারে, বিশেষ করে যখন নিম্ন সুদের হার সহ বর্তমান ঋণের অর্থপ্রদানের তুলনায়।

যাইহোক, 15 বছরের পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে কম সুদের হার এবং একটি ছোট ঋণের মেয়াদ পেতে পারেন। কিন্তু মনে রাখবেন যে আপনার বন্ধকের মেয়াদ যত কম হবে, মাসিক পেমেন্ট তত বেশি হবে।

সাত বছর এবং চার মাসের মধ্যে 5% সুদের হারে, আপনার পুনঃনির্দেশিত বন্ধকী পেমেন্ট $135.000 এর সমান হবে। তিনি শুধুমাত্র সুদের $59.000 সঞ্চয় করেননি, তবে মূল 30-বছরের ঋণ মেয়াদের পরে তার একটি অতিরিক্ত নগদ রিজার্ভ রয়েছে।

প্রতি বছর অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করার একটি সহজ উপায় হল মাসে একবার সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের পরিবর্তে প্রতি দুই সপ্তাহে আপনার বন্ধকী অর্থের অর্ধেক পরিশোধ করা। এটি "সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান" নামে পরিচিত।

যাইহোক, আপনি প্রতি দুই সপ্তাহে একটি অর্থপ্রদান শুরু করতে পারবেন না। আপনার ঋণ পরিসেবাকারী আংশিক এবং অনিয়মিত অর্থপ্রদান পেয়ে বিভ্রান্ত হতে পারে। এই প্ল্যানে সম্মত হতে প্রথমে আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে কথা বলুন।

আমার বন্ধকী পেমেন্ট কি 5 বছর পরে কমে যাবে?

নির্দিষ্ট পণ্যগুলির মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, সর্বাধিক জনপ্রিয়টির সাথে যাওয়া সহজ হতে পারে। কিন্তু যখন আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য সঠিক বন্ধকী পণ্যটি বেছে নেওয়ার কথা আসে, তখন সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্পের সাথে যাওয়া সেরা সিদ্ধান্ত নাও হতে পারে।

বন্ধকী সাধারণত ঋণ পরিশোধের একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ আছে. এটি বন্ধকের পদ হিসাবে পরিচিত। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে সাধারণ বন্ধকী মেয়াদ হল 30 বছর। একটি 30-বছরের বন্ধকী ঋণগ্রহীতাকে তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য 30 বছর সময় দেয়।

এই ধরনের বন্ধক সহ বেশিরভাগ লোকেরা 30 বছরের জন্য মূল ঋণ রাখবে না। প্রকৃতপক্ষে, একটি বন্ধকের সাধারণ সময়কাল বা এর গড় আয়ু 10 বছরের কম। এর কারণ এই নয় যে এই ঋণগ্রহীতারা রেকর্ড সময়ে ঋণ পরিশোধ করে। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বাড়ির মালিকদের একটি নতুন বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন বা একটি নতুন বাড়ি কেনার সম্ভাবনা বেশি। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ REALTORS® (NAR) অনুসারে, ক্রেতারা শুধুমাত্র গড়ে 15 বছরের জন্য যে বাড়িতে কেনাকাটা করেন সেখানে থাকার আশা করেন।

তাহলে কেন 30-বছরের বিকল্পটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বন্ধকের জন্য গড় মেয়াদ? এটির জনপ্রিয়তা বিভিন্ন কারণের সাথে সম্পর্কিত, যেমন বর্তমান বন্ধকী সুদের হার, মাসিক অর্থপ্রদান, বাড়ির কেনার ধরন বা ঋণগ্রহীতার আর্থিক লক্ষ্য।

30 বছরের বন্ধকীতে কতদিনের জন্য সুদ দেওয়া হয়?

যেহেতু 2020 ইউএস বন্ধকী সুদের হার রেকর্ড নিম্নে পৌঁছেছে, সারা বছর ধরে বাড়ির বিক্রয় বৃদ্ধি পেয়েছে। ফ্রেডি ম্যাক ডেটা দেখায় যে ফি এবং পয়েন্ট ব্যতীত 30 বছরের স্থায়ী বন্ধকের সুদের হার রেকর্ডে প্রথমবারের মতো জুলাই 3 এ 2020% এর নিচে নেমে গেছে। সেন্সাস ব্যুরো এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটর-এর তথ্য অনুসারে, এক বছরের আগের তুলনায়, 2020 সালের নভেম্বরে বন্ধকী হারের হ্রাসের মধ্যে, নতুন এবং বিদ্যমান বাড়ির বিক্রয় যথাক্রমে 20,8% এবং 25,8% বেশি ছিল৷

মর্টগেজ পেমেন্ট প্রসেস অ্যামোর্টাইজেশন নামে পরিচিত। ফিক্সড-রেট বন্ধকীগুলি ঋণের সারা জীবন ধরে একই মাসিক অর্থপ্রদান থাকে, যদিও মূল এবং সুদের জন্য প্রদত্ত পরিমাণ পরিবর্তন হয় কারণ সুদ প্রদানগুলি বন্ধকের বকেয়া ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। এইভাবে, প্রতিটি মাসিক অর্থপ্রদানের অনুপাত প্রধানত সুদ থেকে পরিবর্তিত হয় প্রধানত ঋণ জুড়ে। নীচে 30% এপিআর-এ $200.000 4-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকের জন্য ঋণ পরিশোধের সময়সূচীর একটি ভাঙ্গন রয়েছে।