ইনভেস্টোপিডিয়া ক্যালকুলেটর
আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা আপনাকে হাজার হাজার ডলার সুদ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু আপনি সেই দিকে একগুচ্ছ অর্থ নিক্ষেপ শুরু করার আগে, এটি একটি স্মার্ট পছন্দ কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
প্রতিবার আপনি বন্ধকী প্রদান করলে, এটি মূল এবং সুদের মধ্যে ভাগ করা হয়। ঋণের প্রথম কয়েক বছরে বেশিরভাগ পেমেন্ট সুদের দিকে যায়। আপনি মূল অর্থ পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনি কম সুদ পাওনা হবেন, যা আপনি মূলত ধার করা অর্থের পরিমাণ। ঋণের শেষে, অর্থপ্রদানের একটি অনেক বড় শতাংশ মূলের দিকে যায়।
আপনি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সরাসরি আপনার বন্ধকী মূল ব্যালেন্সে প্রয়োগ করতে পারেন। অতিরিক্ত মূল অর্থপ্রদান সুদ জমা হওয়ার আগে আপনার সুদের অর্থের পরিমাণ হ্রাস করে। এটি আপনার বন্ধকী মেয়াদ থেকে কয়েক বছর সময় নিতে পারে এবং আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
ধরা যাক আপনি 150.000% সুদে এবং 4 বছরের মেয়াদে একটি বাড়ি কিনতে $30 ধার নিয়েছেন। আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করবেন, তখন আপনি সুদ হিসেবে $107.804,26 দিতে হবে। এটি আপনার প্রাথমিকভাবে ধার করা $150.000 এর অতিরিক্ত।
বন্ধকী ঋণের মূলধনের পরিমাণ কীভাবে কমানো যায়
আমাদের অধিকাংশের জন্য, একটি বাড়ি কেনা মানে একটি বন্ধকী নেওয়া। এটি সবচেয়ে বড় ঋণগুলির মধ্যে একটি যা আমরা জিজ্ঞাসা করতে যাচ্ছি, তাই কিস্তিগুলি কীভাবে কাজ করে এবং সেগুলি কমানোর বিকল্পগুলি কী তা বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷
অ্যামোর্টাইজেশন মর্টগেজ সহ, মাসিক পেমেন্ট দুটি ভিন্ন অংশ নিয়ে গঠিত। মাসিক ফি এর একটি অংশ বকেয়া ঋণের পরিমাণ কমাতে ব্যবহার করা হবে, বাকিটা সেই ঋণের সুদ মেটাতে ব্যবহার করা হবে।
একবার আপনি আপনার বন্ধকের মেয়াদ শেষ হলে, আপনি যে মূলধন ধার করেছেন তা পরিশোধ করা হবে, যার অর্থ বন্ধকটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে। নিচের সারণীটি দেখায় কিভাবে সুদ এবং মূলধন বন্ধকের মেয়াদে পরিবর্তিত হবে।
যাইহোক, 25 বছরের শেষে, আপনাকে প্রথমে ধার করা £200.000 মূল টাকা পরিশোধ করতে সক্ষম হতে হবে; যদি আপনি না করতে পারেন, তাহলে আপনাকে সম্পত্তি বিক্রি করতে হতে পারে বা পুনরায় দখলের ঝুঁকির সম্মুখীন হতে হতে পারে।
200.000% সুদের হার সহ 25 বছরের £3 বন্ধকের আমাদের আগের উদাহরণে ফিরে যাওয়া যাক। আপনি যদি প্রতি মাসে £90 খুব বেশি পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি মাত্র 22 বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করবেন, আপনার ঋণের তিন বছরের সুদের পেমেন্ট সাশ্রয় হবে। এটি £11.358 সঞ্চয় হবে।
একটি বন্ধকী ঋণদাতার জন্য 20 ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন এবং 30 সুদের হারে 3,5 বছরের ঋণ অফার করে
কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী থাকার মালিকদের সম্পর্কে কি? সেই 30 বছরের সুদের অর্থপ্রদানগুলি বোঝার মতো মনে হতে পারে, বিশেষ করে যখন নিম্ন সুদের হার সহ বর্তমান ঋণের অর্থপ্রদানের তুলনায়।
যাইহোক, 15 বছরের পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে কম সুদের হার এবং একটি ছোট ঋণের মেয়াদ পেতে পারেন। কিন্তু মনে রাখবেন যে আপনার বন্ধকের মেয়াদ যত কম হবে, মাসিক পেমেন্ট তত বেশি হবে।
সাত বছর এবং চার মাসের মধ্যে 5% সুদের হারে, আপনার পুনঃনির্দেশিত বন্ধকী পেমেন্ট $135.000 এর সমান হবে। তিনি শুধুমাত্র সুদের $59.000 সঞ্চয় করেননি, তবে মূল 30-বছরের ঋণ মেয়াদের পরে তার একটি অতিরিক্ত নগদ রিজার্ভ রয়েছে।
প্রতি বছর অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করার একটি সহজ উপায় হল মাসে একবার সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের পরিবর্তে প্রতি দুই সপ্তাহে আপনার বন্ধকী অর্থের অর্ধেক পরিশোধ করা। এটি "সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান" নামে পরিচিত।
যাইহোক, আপনি প্রতি দুই সপ্তাহে একটি অর্থপ্রদান শুরু করতে পারবেন না। আপনার ঋণ পরিসেবাকারী আংশিক এবং অনিয়মিত অর্থপ্রদান পেয়ে বিভ্রান্ত হতে পারে। এই প্ল্যানে সম্মত হতে প্রথমে আপনার লোন সার্ভিসারের সাথে কথা বলুন।
আমার মনে হয় তোমার তাড়াতাড়ি বাড়ি যাওয়া উচিত
একটি বাড়ির বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে। এটি হাজার হাজার ডলারের সুদ বাঁচাতে পারে এবং আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার জন্য আরও সুযোগ দেয়। বাড়ির মালিকরা অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করতে, বিনিয়োগ করতে বা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার দিকে রাখতে বেছে নিতে পারেন।
একটি বন্ধকী প্রিপেইমেন্ট বিবেচনা করার বিভিন্ন কারণ আছে। উদাহরণস্বরূপ, $30 বাড়ির একটি 120.000-বছরের বন্ধকীতে সংরক্ষিত সুদ সহজেই $170.000 হতে পারে। সেই মাসিক অর্থপ্রদান ব্যতীত, মাসিক নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি পাবে, অর্থ যা একটি বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে বা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা যেতে পারে৷ কারো কাছে কোনো কিছুর পাওনা ছাড়াই বিনা মূল্যে একটি বাড়ির মালিক হওয়ার মানসিক শান্তি অমূল্য।
প্রতি মাসে শুধু একটু বেশি মূল অর্থ প্রদান করা হলে ঋণগ্রহীতাকে বন্ধকটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারবেন। মর্টগেজ প্রিন্সিপালের জন্য মাসে 100 ডলার বেশি প্রদান করলে মাসিক পেমেন্টের সংখ্যা কমে যায়। একটি 30 বছরের (360 মাস) বন্ধকী প্রায় 24 বছর (279 মাস) কমানো যেতে পারে, যা 6 বছরের সঞ্চয়। প্রতি মাসে অতিরিক্ত $100 খুঁজে পাওয়ার বিভিন্ন উপায় রয়েছে: একটি খণ্ডকালীন চাকরি নিন, খাওয়া বন্ধ করুন, প্রতিদিন সেই অতিরিক্ত কাপ কফি ছেড়ে দিন, বা অন্য কোনও অনন্য পরিকল্পনা। সম্ভাবনা বিবেচনা করুন; এটা কত সহজে অর্জন করা যায় তা আশ্চর্যজনক হতে পারে।
