কিভাবে একটি বন্ধকী ছাড়া একটি বাড়ি কিনতে
আপনি প্রথাগত একক-ভাড়াটে বাড়ির মতোই বাড়ির মালিকানার আমেরিকান স্বপ্ন পূরণ করতে পারেন। ভাড়ার পরিবর্তে মালিকানা আপনার অর্থের জন্যও ভাল হতে পারে, কারণ আপনি এমন একটি সম্পত্তিতে ইক্যুইটি তৈরি করছেন যা আপনি বাড়িওয়ালার কাছে টাকা নিক্ষেপ করার পরিবর্তে পরে বিক্রি করতে পারেন। তাই আপনি যদি আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
ভাড়া বা কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি আপনার নতুন অ্যাপার্টমেন্টে কতক্ষণ থাকতে চান। সাধারণভাবে, আপনি যদি কমপক্ষে পাঁচ বছর সেখানে বসবাসের প্রত্যাশা না করেন, তাহলে ভাড়া নেওয়া সম্ভবত আর্থিকভাবে একটি স্মার্ট পদক্ষেপ।
আপনি যদি সেখানে পাঁচ বা তার বেশি বছর থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে সম্পত্তির জন্য আপনি যা দিতে পারেন তার সাথে আপনি ভাড়ার জন্য যা প্রদান করেন তার তুলনা করুন। একটি বন্ধকী অর্থপ্রদান সাধারণত ভাড়ার চেয়ে কম হয়, ধরে নিচ্ছি যে আপনি যে জায়গাটি কিনতে চান সেটি আপনি ভাড়া নিচ্ছেন তার অনুরূপ। এর কারণ হল মালিক মূল, সুদ, ট্যাক্স, HOA বকেয়া এবং মেরামতের জন্য আপনার মতো একই অর্থ প্রদান করছেন এবং লাভের জন্য কিছুটা অতিরিক্ত।
আমার একটি বন্ধকী ছাড়া একটি বাড়ি আছে
বন্ধকী ছাড়া একটি বাড়ি কেনা সহজ নয়, তবে এটি সম্ভব। একটি বন্ধক না থাকার অনুভূতি কল্পনা করুন, জেনে রাখুন যে আপনার বাড়িটি সম্পূর্ণ আপনার এবং আপনি এটি একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য ঋণদাতার কাছ থেকে ধার করা টাকা দিয়ে কিনেননি।
আপনার বাড়িটি সরাসরি কেনার সবচেয়ে সুস্পষ্ট উপায় হল এটি করার জন্য নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করা। এটি জটিল মনে হতে পারে, তবে আপনাকে আপনার বর্তমান জীবনধারা এবং আপনি কীভাবে কিছু ক্ষেত্রে হ্রাস করতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে। হতে পারে আপনি বছরে বিলাসবহুল ছুটিতে যান, বা নিয়মিত বাইরে খান, বা প্রচুর টেকআউট অর্ডার করেন। আপনি যদি বন্ধকী ছাড়াই একটি বাড়ি কেনার বিষয়ে গুরুতর হন তবে এই বিলাসিতাগুলিকে যেতে হতে পারে।
জনপ্রিয় ফুড ডেলিভারি সার্ভিস ডেলিভারুর একটি সমীক্ষা অনুসারে, গড়ে ব্রিটেনের মানুষ বছরে প্রায় 1.000 পাউন্ড খরচ করে খাবারের জন্য। এটি প্রতি মাসে প্রায় £80 এর সমান। লন্ডন এবং এডিনবার্গের মতো জায়গায়, এই গড় মাসে 100 পাউন্ডের বেশি হয়। এবং ইভোলিউশন মানি অনুসারে, চারজনের পরিবারের জন্য গড়ে দুই সপ্তাহের ছুটির খরচ প্রায় £4.792, এবং এই মোটের মধ্যে বাইরে থাকাকালীন খাবারের খরচ অন্তর্ভুক্ত নয়। এই লাইফস্টাইল পছন্দগুলিকে সংকুচিত করে, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি কয়েক বছরের মধ্যে একটি বাড়ির জন্য হাজার হাজার পাউন্ড বাঁচাতে পারেন।
একটি বাড়ির মালিক বিকল্প উপায়
আপনার ঋণদাতাকে অবহিত না করা যে আপনি একটি বাড়ি ভাড়া নিতে চান তা আর্থিকভাবে ধ্বংসাত্মক হতে পারে। প্রযুক্তিগতভাবে, আপনার ঋণদাতার সম্পূর্ণ বন্ধকের অবিলম্বে পরিশোধের প্রয়োজন হতে পারে, যা বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের সামর্থ্য নয়।
যদিও হোম লোন প্রায়শই আবাসিক ডিলের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল, তবে এর অর্থ এই নয় যে ঋণটি এখনই আরও ব্যয়বহুল। অনেক প্রদানকারী সুদের হার না বাড়িয়ে বাকি মর্টগেজ অনুমোদন করবে।
ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদাতারা বাড়ির বন্ধককে বাড়ির মালিকদের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখেন। ডাউনটাইম – যে সময় ভাড়াটেদের চলে যাওয়া এবং নতুনদের আসার মধ্যে কোন ভাড়ার আয় থাকে না – খুব সম্ভবত, যা ফেরতকে বিপদে ফেলতে পারে।
2017 সালে জমির মালিকদের জন্য কঠোর নতুন ক্রয়ক্ষমতার নিয়ম প্রবর্তন করে, ভূমি মালিক বন্ধক বাজার নিয়ন্ত্রণে ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড পথ দেখিয়েছে। এই পরিবর্তনগুলি, একটি শাস্তিমূলক কর পুনর্গঠনের সাথে, লক্ষাধিক বাড়ির মালিককে বাজারের বাইরে ঠেলে দিয়েছে।
একটি বন্ধকী reddit ছাড়া একটি বাড়ি কিনুন
যখন আপনি একটি বাড়ির মালিক হন, তখন আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের উপর একটি ঋণ পেতে বিভিন্ন বন্ধকী ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। কম সুদের হারে হোম ইক্যুইটি সুবিধার জন্য ভাল বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন, হোম ইক্যুইটি লোন এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs)।
আপনি সাধারণত আপনার বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। VA ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের 100% পর্যন্ত পেতে পারেন, তবে শুধুমাত্র ভেটেরান্স এবং সক্রিয় দায়িত্ব পরিষেবা সদস্যরা VA ঋণের জন্য যোগ্য।
বাড়ির মালিকরা সাধারণত তাদের বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত একটি হোম ইক্যুইটি লোনের মাধ্যমে ধার করতে পারে, যা দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবেও পরিচিত। যাইহোক, কিছু ছোট ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনাকে আপনার মূলধনের 100% বের করার অনুমতি দিতে পারে।
পুনঃঅর্থায়নের তুলনায় হোম ইক্যুইটি ঋণের সুদের হার বেশি, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম হার। যেহেতু এটি একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সহ একটি কিস্তি ঋণ, তাই আপনার একটি নির্দিষ্ট মাসিক ফিও থাকবে৷
আপনি আপনার নিজস্ব তহবিল ব্যবহার করতে পারেন. কিন্তু যদি আপনার কাছে প্রচুর নগদ না থাকে — অথবা আপনি আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয় বা অন্যান্য বিনিয়োগকে স্পর্শ করতে না চান — একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বা হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট আপনাকে অন্য সম্পত্তি কিনতে সাহায্য করতে পারে।
