বন্ধক পরিশোধ করুন বা reddit বিনিয়োগ করুন
আপনি এইমাত্র একটি বৃদ্ধি পেয়েছেন এবং সেই অতিরিক্ত অর্থ ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে চিন্তা করছেন বা কেবল ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করছেন, আপনার কষ্টার্জিত অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা বেছে নেওয়া একটি চ্যালেঞ্জ। এটা বোধগম্য যে অনেক বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দিতে চান, কিন্তু প্রথমে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগ করা কি আরও অর্থপূর্ণ?
আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেবেন বা আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করবেন কিনা তা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। যদি আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনি যে পছন্দটি করেন তা ভিন্ন হতে পারে যদি আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে একটি একক টাকা পেয়ে থাকেন এবং এটি বিনিয়োগ করতে চান।
আপনি যদি আপনার বন্ধকীকে তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার কথা ভাবছেন, তাহলে বিবেচনা করুন কত খরচ হবে এবং ঋণের বাইরে থাকা সহ সুদের অর্থ সঞ্চয় করা আপনার ভবিষ্যত সম্পদ তৈরি করার জন্য অর্থ সঞ্চয় করার চেয়ে আপনার কাছে উচ্চ অগ্রাধিকার। ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনি কোথায় আছেন তাও বিবেচনা করুন। পরবর্তীতে আরও সুদ পরিশোধ এড়াতে ঋণের শুরুতে যতটা সম্ভব বন্ধকী পরিশোধ করা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ। আপনি যদি আপনার বন্ধকের শেষ বছরগুলির কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনার অর্থ অবসরের অ্যাকাউন্টে বা অন্যান্য বিনিয়োগে রাখা আরও সার্থক হতে পারে।
বাড়িতে আরও রাখুন বা বিনিয়োগ করুন
আপনি যদি অতিরিক্ত অর্থের সাথে নিজেকে খুঁজে পান তবে আপনাকে এটি দিয়ে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। আপনার যদি শত শত হাজার ডলারের বন্ধক থাকে, তাহলে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের দিকে আপনার অস্বস্তিকর চাপ দেওয়ার জন্য এটি লোভনীয় হতে পারে যাতে আপনি সুদ বহনকারী ঋণ দূর করতে পারেন। অন্যদিকে, এটি বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে, যা দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ গড়ে তোলার অন্যতম সেরা উপায়। যেকোনো আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, এটি একটি অত্যন্ত ব্যক্তিগত প্রক্রিয়া, যদিও একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার মতামত মূল্যবান হতে পারে।
বেশিরভাগ মানুষের জন্য, উচ্চ-সুদের ঋণ হল ক্রেডিট কার্ডের ঋণ। ঋণের অন্যান্য ঘূর্ণায়মান লাইনেও উচ্চ সুদের হার থাকতে পারে। আপনার যদি কোনো স্বল্পমেয়াদী ঋণ থাকে, যেমন পে-ডে লোন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সেই ব্যালেন্সগুলি পরিশোধ করুন।
এই ঋণের সুদের হার গণনা সহজ করে তোলে। আপনি প্রায় নিশ্চিতভাবেই দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি সঞ্চয় করবেন যদি আপনি অতিরিক্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করার আগে এই উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করেন। বিবেচনা করুন যে একটি বন্ধকীতে গড় সুদের হার প্রায় 5%। স্টক মার্কেটে গড় রিটার্ন প্রায় 7%। এদিকে, একটি ক্রেডিট কার্ডের গড় সুদের হার 15% থেকে 20% এর মধ্যে। যেহেতু ক্রেডিট কার্ডের সুদ বন্ধকী সুদ বা স্টক লাভের তুলনায় অনেক দ্রুত বৃদ্ধি পাবে, তাই আপনি যদি প্রথমে এটির যত্ন নেন তাহলে আপনার অর্থ আরও বেশি হবে।
ক্যালকুলেটর বন্ধক পরিশোধ বা বিনিয়োগ
আপনি সবেমাত্র বৃদ্ধি পেয়েছেন এবং সেই অতিরিক্ত অর্থ ব্যবহার করার সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে ভাবছেন বা ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করছেন, আপনার কষ্টার্জিত অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা বেছে নেওয়া একটি চ্যালেঞ্জ। এটা বোধগম্য যে অনেক বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দিতে চান, কিন্তু প্রথমে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগ করা কি আরও অর্থপূর্ণ?
আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেবেন বা আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করবেন কিনা তা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। যদি আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনি যে পছন্দটি করেন তা ভিন্ন হতে পারে যদি আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে একটি একক টাকা পেয়ে থাকেন এবং এটি বিনিয়োগ করতে চান।
আপনি যদি আপনার বন্ধকীকে তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার কথা ভাবছেন, তাহলে বিবেচনা করুন কত খরচ হবে এবং ঋণের বাইরে থাকা সহ সুদের অর্থ সঞ্চয় করা আপনার ভবিষ্যত সম্পদ তৈরি করার জন্য অর্থ সঞ্চয় করার চেয়ে আপনার কাছে উচ্চ অগ্রাধিকার। ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনি কোথায় আছেন তাও বিবেচনা করুন। পরবর্তীতে আরও সুদ পরিশোধ এড়াতে ঋণের শুরুতে যতটা সম্ভব বন্ধকী পরিশোধ করা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ। আপনি যদি আপনার বন্ধকের শেষ বছরগুলির কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনার অর্থ অবসরের অ্যাকাউন্টে বা অন্যান্য বিনিয়োগে রাখা আরও সার্থক হতে পারে।
100 হাজার ডলার বিনিয়োগ করুন বা বন্ধকী পরিশোধ করুন
ঋণ নির্মূল বা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করা একটি কঠিন সিদ্ধান্ত। অনেক পরিবারের জন্য, এই পছন্দটি প্রায়শই বন্ধকী অর্থ প্রদানের (তাদের কাছে সবচেয়ে বড় ঋণ) বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় হিসাবে আসে। উভয়ই প্রশংসনীয় গোল, কিন্তু কোনটি প্রথমে আসা উচিত?
ধরুন আপনি অবশেষে বছর আগে যে বন্ধকটি নিয়েছিলেন তার চূড়ান্ত প্রসারে পৌঁছেছেন। এটি একটি দীর্ঘ রাস্তা হয়েছে, এবং তিনি এটিকে একটি শেষ কিস্তিতে পরিশোধ করতে এবং অবশেষে ঋণমুক্ত হতে প্রলুব্ধ হয়েছেন, বা অন্তত তাড়াতাড়ি এটি সম্পন্ন করার জন্য অর্থপ্রদানের গতি কিছুটা বাড়িয়ে দিন।
যদিও এটি শেষের কাছাকাছি বন্ধকী পরিশোধ করতে লোভনীয় বলে মনে হতে পারে, এটি আসলে তাড়াতাড়ি করা ভাল। যদিও আপনি প্রতি মাসে একই অর্থ প্রদান করেন (ধরে নিচ্ছি যে আপনার 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধক রয়েছে), সেই প্রথম বছরগুলিতে আপনার বেশিরভাগ অর্থ সুদের দিকে যায় এবং ঋণের মূলধন কমাতে সামান্যই করে।
তাই আপনি যদি সামনে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করেন—এবং যে মূলে সুদ নেওয়া হয় তা কমিয়ে দেন—আপনি ঋণের জীবনকাল ধরে সুদের ক্ষেত্রে অনেক কম দিতে পারেন। আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য একই চক্রবৃদ্ধি নীতিগুলি আপনার ঋণের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, তাই সময়ের সাথে সাথে সঞ্চয় যৌগিক অগ্রগতির আরও বেশি অর্থ প্রদান করে।
