আমি আগেই বন্ধক পরিশোধ করেছি এখন কি?

বন্ধক পরিশোধের পর বাড়িটির শিরোনাম পেতে কতক্ষণ সময় লাগে?

আপনি কি জানেন যে আপনার ঋণদাতা এবং আপনার পরিষেবা প্রদানকারীর মধ্যে পার্থক্য রয়েছে? ঋণদাতা হল সেই কোম্পানি যাকে আপনি অর্থ ধার দেন, সাধারণত একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা বন্ধকী কোম্পানি৷ আপনি যখন একটি হোম লোন পান, আপনি একটি চুক্তি স্বাক্ষর করেন এবং ঋণদাতাকে অর্থ প্রদান করতে সম্মত হন।

অ্যাডমিনিস্ট্রেটর হল সেই কোম্পানি যেটি আপনার অ্যাকাউন্টের প্রতিদিনের ব্যবস্থাপনা পরিচালনা করে। কখনও কখনও ঋণদাতাও সেবাদাতা হয়। কিন্তু প্রায়ই, ঋণদাতা অন্য কোম্পানিকে প্রশাসক হিসেবে কাজ করার ব্যবস্থা করে। আপনার মর্টগেজ সার্ভিসারকে জানা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি সেই কোম্পানি

সাধারণত, অ্যাডমিনিস্ট্রেটরকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টে একটি পেমেন্ট ক্রেডিট করতে হবে যেদিন আপনি এটি পাবেন। এইভাবে, আপনাকে অতিরিক্ত ফি দিতে হবে না এবং অর্থপ্রদান ঋণদাতার কাছে দেরি হবে না। বিলম্বিত অর্থপ্রদান আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় এবং ভবিষ্যতে ক্রেডিট পাওয়ার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। অনেক দেরী পেমেন্ট ডিফল্ট এবং ফোরক্লোজার হতে পারে।

সমস্ত চিঠি, ইমেল এবং বিবৃতি পর্যালোচনা করুন যখন আপনি সেগুলি আপনার মর্টগেজ সার্ভিসারের কাছ থেকে পাবেন। নিশ্চিত করুন যে আপনার রেকর্ড আপনার সাথে মেলে। বেশীরভাগ প্রশাসক (সবচেয়ে ছোট বাদে) আপনাকে একটি কুপন বুকলেট (প্রায়ই প্রতি বছর) বা প্রতি বিলিং চক্রে (প্রায়ই প্রতি মাসে) একটি বিবৃতি দিতে হবে। পরিষেবাদাতাদের অবশ্যই নিয়মিত বিবৃতি পাঠাতে হবে সব ঋণগ্রহীতাকে সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক সহ, এমনকি তারা তাদের কুপন বই পাঠাতে চাইলেও।

কেন আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা উচিত নয়

মিরিয়াম ক্যাল্ডওয়েল 2005 সাল থেকে বাজেট এবং ব্যক্তিগত অর্থের মৌলিক বিষয়গুলি নিয়ে লিখছেন৷ তিনি ব্রিগহাম ইয়ং ইউনিভার্সিটি-আইডাহোতে একজন অনলাইন প্রশিক্ষক হিসাবে লেখা শেখান এবং ক্যারি, নর্থ ক্যারোলিনার পাবলিক স্কুলের ছাত্রদের জন্যও একজন শিক্ষক৷

পেগি জেমস অ্যাকাউন্টিং, কর্পোরেট ফাইন্যান্স এবং ব্যক্তিগত অর্থায়নে একজন বিশেষজ্ঞ। তিনি একজন প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট যিনি তার নিজের অ্যাকাউন্টিং ফার্মের মালিক, ছোট ব্যবসা, অলাভজনক, একমাত্র মালিক, ফ্রিল্যান্সার এবং ব্যক্তিদের পরিবেশন করেন।

আপনার মর্টগেজ পেমেন্টে পিছিয়ে পড়া আপনার ভাড়া পরিশোধ না করা থেকে আলাদা, কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন তবে আপনি আপনার বাড়িকেও বিপদে ফেলতে পারেন। যাইহোক, আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে: একটি সহনশীলতা চুক্তি থেকে, যা আপনাকে কিছু কাজ করার জন্য কিছু সময় দিতে পারে, যদি আপনি পরিস্থিতি রক্ষা করতে না পারেন তাহলে ফোরক্লোজারের পরিবর্তে একটি চুক্তি পর্যন্ত।

আপনাকে সাহায্য করতে পারে এমন কোনো প্রোগ্রাম উপলব্ধ আছে কিনা তা খুঁজে বের করতে আপনার বন্ধকী কোম্পানির সাথে সরাসরি যোগাযোগ করুন। আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনি আপনার লোন থেকে পিছিয়ে আছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে আপনি একটি অস্থায়ী অর্থপ্রদান হ্রাস বা কম অর্থপ্রদানের পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্য হতে পারেন।

একটি প্রদত্ত বাড়ির সুবিধা

যদিও বন্ধকের উপর কম সুদের হার অনেক বাড়ির মালিককে তাদের আর্থিক পুনর্গঠন করতে উত্সাহিত করতে পারে, আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে নেওয়া উচিত। এই সপ্তাহের বন্ধকী হার পুনর্অর্থায়ন করা বা না করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে নির্ধারক ফ্যাক্টর হওয়া উচিত নয়।

আপনার প্রথম যে জিনিসটি পর্যালোচনা করা উচিত তা হল আপনার বাড়ির মূল্য গণনা করা। যদি আপনার বাড়ির মূল্য এখন তার থেকে কম হয় যখন আপনি আপনার বন্ধকী শুরু করেছিলেন — যা নেতিবাচক ইক্যুইটি নামে পরিচিত—তাহলে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার কোন মানে নেই।

এর মানে হল গত বছরে নেতিবাচক ইক্যুইটিতে মালিকের সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। 2020 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে, 1,8 মিলিয়ন পরিবার - বা সমস্ত বন্ধক সম্পত্তির 3,3% - নেতিবাচক ইক্যুইটিতে ছিল। 30 সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে এই সংখ্যাটি 520.000% বা 2021 সম্পত্তি কমেছে।

এখনও, কিছু বাড়ি তাদের মূল্য পুনরুদ্ধার করতে পারেনি, এবং কিছু বাড়ির মালিকের সামান্য সম্পদ আছে। প্রচলিত ঋণদাতাদের সাথে সামান্য বা কোন ইক্যুইটি সহ পুনঃঅর্থায়ন সবসময় সম্ভব নয়। তবে সরকারি কিছু কর্মসূচি রয়েছে। আপনি একটি নির্দিষ্ট প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য কিনা তা খুঁজে বের করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি ঋণদাতা পরিদর্শন করা এবং আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা নিয়ে আলোচনা করা। ন্যূনতম 20% ইক্যুইটি সহ বাড়ির মালিকরা একটি নতুন ঋণ পেতে আরও সহজ সময় পাবেন৷

বাড়ি টাকা এখন কি

যদি আপনার দ্বিতীয় বন্ধকী বা অন্য ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যা হয় যেখানে আপনার সম্পত্তি জামানত হিসাবে ব্যবহার করা হয়, তাহলে আপনাকে একজন অভিজ্ঞ ঋণ পরামর্শদাতার পরামর্শ নেওয়া উচিত। আপনি একটি নাগরিক পরিষেবা অফিসে পরামর্শ পেতে পারেন।

নিয়মগুলি বলে যে বন্ধকী ঋণদাতা অবশ্যই আপনার সাথে ন্যায্য আচরণ করবে এবং আপনাকে বকেয়া পরিশোধ করতে রাজি হওয়ার একটি যুক্তিসঙ্গত সুযোগ দেবে, যদি আপনি এটি করার অবস্থানে থাকেন। আপনার বন্ধকী প্রদানের সময় বা পদ্ধতি পরিবর্তন করার জন্য আপনি যে কোনো যুক্তিসঙ্গত অনুরোধকে মিটমাট করতে হবে। যদি আপনার বন্ধকী অক্টোবর 2004 এর আগে নেওয়া হয়, তাহলে ঋণদাতাকে তখন বিদ্যমান কোড মেনে চলতে হবে।

আপনি যদি মনে করেন যে আপনার ঋণদাতা আপনার মামলাটি খারাপভাবে পরিচালনা করেছেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার সাথে এটি নিয়ে আলোচনা করা উচিত। আপনি যদি একটি আনুষ্ঠানিক অভিযোগ দায়ের করতে চান তবে আপনার ঋণদাতাকে অবশ্যই 5 কার্যদিবসের মধ্যে আপনার অভিযোগের প্রাপ্তি স্বীকার করতে হবে।

আপনি যদি অপ্রত্যাশিতভাবে আপনার চাকরি বা আয় হারিয়ে ফেলে থাকেন তবে আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান সুরক্ষা বীমা আছে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। আপনি যখন আপনার বন্ধকী বা পরে একটি পলিসি কিনেছেন। বীমা ঋণদাতা দ্বারা নেওয়া নাও হতে পারে।