আমি কিভাবে প্রমাণ করতে পারি যে আমি আমার বন্ধকী পরিশোধ করেছি?
যখন আমরা একটি বাড়ি কিনি এবং 30 বছর পর্যন্ত অর্থপ্রদান করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ তখন আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই একটি বন্ধক নিয়ে যায়। কিন্তু সরকারি অনুমান দেখায় যে আমেরিকানরা তাদের জীবদ্দশায় গড়ে 11,7 বার স্থানান্তর করে, তাই অনেক লোক কয়েক দশকের বন্ধকী একাধিকবার পরিশোধ করতে শুরু করে।
এটি মাথায় রেখে, আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার উপায়গুলি সন্ধান করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে, যাতে হয় আপনি দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করতে পারেন বা সুদের অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন৷ দীর্ঘমেয়াদে, লক্ষ্য আপনার বাড়ির মালিক হওয়া উচিত। সর্বোপরি, আপনি যদি মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট ছাড়া করতে পারেন তবে পরে অবসর নেওয়া বা কাজের সময় কমানো অনেক সহজ।
তাই আপনি যদি ভাবছেন কিভাবে আপনার বন্ধকী পেমেন্ট কম করবেন বা আপনার বাড়ি দ্রুত পরিশোধ করবেন, এখানে বেশ কিছু চেষ্টা করা এবং সত্য কৌশল রয়েছে যা সাহায্য করতে পারে। শুধু মনে রাখবেন যে আপনার জন্য সঠিক কৌশল নির্ভর করে আপনার চারপাশে কতটা "অতিরিক্ত" টাকা জমা আছে, সেইসাথে বন্ধকী মুক্ত পেতে আপনার কতটা অগ্রাধিকার রয়েছে তার উপর।
ধরুন আপনি $360.000 কম দিয়ে একটি $60.000 সম্পত্তি কিনছেন এবং আপনার 30-বছরের হোম লোনের সুদের হার 3%। মর্টগেজ ক্যালকুলেটরে এক ঝলক দেখায় যে আপনার ঋণের মূল এবং সুদের অর্থ প্রতি মাসে $1.264,81 আসে৷
বন্ধকী পরিশোধের পর বাড়িটির শিরোনাম পেতে কতক্ষণ সময় লাগে
আপনি যদি নির্ধারিত সময়ের আগে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার ঋণের সুদের কিছু অর্থ সঞ্চয় করবেন। প্রকৃতপক্ষে, মাত্র এক বা দুই বছর আগে আপনার হোম লোন থেকে মুক্তি পাওয়া আপনাকে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। কিন্তু আপনি যদি সেই পদ্ধতিটি নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে অন্যান্য সম্ভাব্য সমস্যাগুলির মধ্যে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে কিনা তা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। আপনার মর্টগেজ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার সময় এড়াতে এখানে পাঁচটি ভুল রয়েছে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার বন্ধকী চাহিদা এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন।
অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়ির মালিক হতে পছন্দ করবেন এবং মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। তাই কিছু লোকের জন্য আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার ধারণাটি অন্বেষণ করা মূল্যবান হতে পারে। এটি আপনাকে ঋণের মেয়াদে আপনি যে সুদের অর্থ প্রদান করবেন তা কমাতে অনুমতি দেবে, পাশাপাশি আপনাকে প্রত্যাশার চেয়ে তাড়াতাড়ি বাড়ির সম্পূর্ণ মালিক হওয়ার সুযোগ দেবে।
প্রিপেইড করার বিভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে। সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি হল আপনার স্বাভাবিক মাসিক পেমেন্টের বাইরে অতিরিক্ত পেমেন্ট করা। যতক্ষণ না এই রুটটি আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে অতিরিক্ত ফি না দেয়, আপনি প্রতি বছর 13টির পরিবর্তে 12টি চেক পাঠাতে পারেন (বা এর সমতুল্য অনলাইন)। এছাড়াও আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়াতে পারেন। আপনি যদি প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি প্রত্যাশিত সময়ের আগে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করবেন।
বন্ধকী পরিশোধের পর কি পরিশোধ করা হয়?
এইভাবে ভাল ঋণের কথা চিন্তা করুন: আপনার করা প্রতিটি অর্থ সেই সম্পদের মালিকানা বাড়ায়, এই ক্ষেত্রে আপনার বাড়ি, একটু বেশি। কিন্তু খারাপ ঋণ, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট মত? সেই ঋণটি সেই জিনিসগুলির জন্য যা আপনি ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করেছেন এবং সম্ভবত ব্যবহার করছেন৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি আর একটি জিন্সের "মালিকানা" পাবেন না।
একটি বাড়ি কেনা এবং বেশিরভাগ পণ্য এবং পরিষেবা কেনার মধ্যে আরেকটি মূল পার্থক্য রয়েছে। খুব প্রায়ই, লোকেরা পোশাক বা ইলেকট্রনিক্সের মতো জিনিসগুলির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারে। "অধিকাংশ মানুষ নগদ দিয়ে একটি বাড়ি বহন করতে পারে না," পুরম্যান বলেছেন৷ এটি একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধকী প্রায় প্রয়োজনীয় করে তোলে।
আপনি অবসর সঞ্চয় নির্মাণ করছেন. সুদের হার এত কম, "আপনি যদি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে বন্ধকী পরিশোধ করার জন্য যে অর্থ ব্যবহার করতেন তা রাখলে, দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন বন্ধকী পরিশোধ করা থেকে সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যেতে পারে," পুরম্যান বলেছেন।
টিপ: আপনি যদি ভাগ্যবান হন যে আপনার বন্ধকী দ্রুত পরিশোধ করতে সক্ষম হন এবং ধারণাটি আপনার অর্থের সাথে মানানসই হয়, তাহলে একটি দ্বি-সাপ্তাহিক অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে চলে যাওয়ার কথা বিবেচনা করুন, আপনার অর্থপ্রদানের মোট পরিমাণ বাছাই করুন বা বছরে একটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করুন।
আপনি যখন আপনার বন্ধকী পরিশোধ করবেন তখন কি হবে?
বন্ধকী হল একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যা আপনাকে বাড়ি কিনতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। মূলধন পরিশোধের পাশাপাশি আপনাকে ঋণদাতাকে সুদও দিতে হবে। এর চারপাশের বাড়ি এবং জমি জামানত হিসাবে কাজ করে। কিন্তু আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হতে চান তবে আপনাকে এই সাধারণতার চেয়ে আরও বেশি কিছু জানতে হবে। এই ধারণাটি ব্যবসার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, বিশেষ করে যখন এটি নির্দিষ্ট খরচ এবং সমাপনী পয়েন্টের ক্ষেত্রে আসে।
যারা একটি বাড়ি কেনেন তাদের প্রায় প্রত্যেকেরই একটি বন্ধক রয়েছে। বন্ধকের হারগুলি প্রায়ই সন্ধ্যার খবরে উল্লেখ করা হয়, এবং অভিমুখের হারগুলি নিয়ে জল্পনা করা আর্থিক সংস্কৃতির একটি নিয়মিত অংশ হয়ে উঠেছে।
আধুনিক বন্ধকী 1934 সালে আবির্ভূত হয়েছিল, যখন সরকার - মহামন্দার মধ্য দিয়ে দেশকে সাহায্য করার জন্য - একটি বন্ধকী প্রোগ্রাম তৈরি করেছিল যা সম্ভাব্য বাড়ির মালিকেরা ঋণ নিতে পারে এমন পরিমাণ বাড়িয়ে একটি বাড়ির প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট কমিয়ে দেয়। এর আগে, একটি 50% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন ছিল।
2022 সালে, একটি 20% ডাউন পেমেন্ট বাঞ্ছনীয়, বিশেষত যেহেতু ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম হলে, আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) নিতে হবে, যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে বেশি করে। যাইহোক, যা পছন্দনীয় তা অগত্যা অর্জনযোগ্য নয়। এমন মর্টগেজ প্রোগ্রাম আছে যা অনেক কম ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দেয়, কিন্তু আপনি যদি সেই 20% পেতে পারেন, তাহলে আপনার উচিত।
