Поемете домашни плащания без проверка на кредита
Що се отнася до кредиторите, и двамата остават "солидарно" отговорни за заема. С други думи, заемодателят може да вземе едно или и друго в случай на неизпълнение. И кредитните резултати и на двамата ще пострадат, ако плащането закъснее.
Същото важи и за съкредитополучател, който вече не иска да носи отговорност за ипотека, която са подписали съвместно. Ако се окажете в ситуацията да трябва да премахнете името си или името на някой друг от ипотека, ето вашите възможности.
Последните две изисквания може да са най-трудни за изпълнение. Ако не сте били основният хранител в домакинството, може да нямате достатъчно доходи, за да се квалифицирате сами за заема. Но ето няколко съвета: ако ще получавате издръжка или издръжка на дете, дайте тази информация на кредитора си. Този доход може да ви помогне да се класирате за рефинансиране, без да се налага да разчитате на член на семейството да подпише.
Заемите от USDA също имат опростена опция за рефинансиране. Въпреки това, ако използвате USDA Streamline Refi, за да премахнете име от заема, оставащият кредитополучател ще трябва да се преквалифицира за заема въз основа на кредитния отчет и дохода на кредитополучателя.
Да приемем договора за плащане на ипотека
Разбирането какво се случва с дълговете ви, когато умрете, е важна част от планирането на имоти и не е нужно да сте богати, за да имате имот. Всичко, което притежавате и дължите, е ваше имущество. За много хора това включва къща с ипотека.
Средният дълг, свързан с жилищата, за 65- до 74-годишен кредитополучател с първа ипотека, заем за собствен капитал и/или кредитна линия за собствен капитал е $100.000 2019, според American Housing Survey. Бюрото за преброяване на САЩ през 75 г. , последните налични резултати. За собственици на жилища на възраст 75.000 и повече години беше XNUMX XNUMX долара.
Държавните и федералните закони определят какво се случва с жилището и ипотеката, когато собственикът умре. Собственикът също има думата, стига да направи някакво основно планиране на имоти, като например създаване на завещание или доверие, определяне на бенефициенти и евентуално закупуване на полица за застраховка живот.
Когато умрете, всичките ви задължения и активи - включително къщата - стават част от вашето имущество, което някой трябва да ликвидира. Важна част от този процес е инвентаризация на всичко, което притежавате, и предварително определяне кой какво ще получи сред наследниците и кредиторите.
Братята наследяват къща с ипотека
Повечето обратни ипотеки са ипотеки за преобразуване на собствен капитал (HECMs). Федералната жилищна администрация (FHA), част от Министерството на жилищното строителство и градското развитие (HUD), застрахова HECM. Подобно на традиционната ипотека, при HECM се иска заем и жилището се използва като обезпечение. Трябва да продължите да плащате данъци върху собствеността, застраховка на дома и ремонти, необходими, за да запазите дома си, или кредиторът може да го наложи. Забележка: Тази уеб страница съдържа информация за HECM, които са най-често срещаният тип обратна ипотека. Ако се преместите, продадете дома си или последният оцелял кредитополучател или отговарящ на условията съпруг, който не е заемащ, умре, вие или вашето имущество ще трябва да изплатите заема HECM, но никога няма да дължите повече от стойността на жилището. Остатъкът по заема ще включва сумата, която сте получили в брой, плюс лихвите и таксите, добавяни към салдото по заема всеки месец. За да изплатите заема, вие или вашите наследници може да се наложи да продадете къщата. Прочетете повече за това какво се случва с обратната ви ипотека, когато умрете или трябва да се преместите в старчески дом.
Можете ли да се погрижите за нечия ипотека?
Според проучване на Съвета на ипотечните кредитори (CML)† през 2014 г. 52% от купувачите за първи път са получили помощ за закупуване на жилище или от семейството, или чрез правителствени планове като помощ за собственост върху жилищата.
Алтернатива на даряването на пари е заемът. Въпреки че заемането на пари от семейството за ипотечен депозит може да изглежда по-добре от тегленето на заем, тъй като кредитополучателите може да не трябва да плащат лихва, това все още се счита за заем за целите на кандидатстване за ипотека.
Родителите също трябва да обмислят последиците за техния кредитен рейтинг. Да бъдеш наименован за съвместна ипотека обвързва кредитната ви история с тази на детето ви. Това означава, че ако детето направи грешки с личните си финанси, това ще се отрази на способността на родителите да получат кредит в бъдеще.
Ипотеката за освобождаване на собствен капитал освобождава стойността на жилищата, които се притежават направо, без съществуваща ипотека. Известни още като ипотеки за цял живот, те позволяват заемане на до 50% от стойността на жилището. Но тези продукти могат да изядат част или цялата стойност на имуществото ви, така че не е опция да се приема лекомислено.
