التأمين على الرهن العقاري المدفوع من قبل المُقرض
مصطلح "تأمين الرهن العقاري" واسع جدًا ويمكن أن ينطبق على مجموعة من منتجات التأمين، مثل حماية دفع الرهن العقاري، أو حماية الرهن العقاري العامة، أو التأمين على الحياة، أو حماية الدخل أو تغطية الأمراض الخطيرة، من بين أمور أخرى. مصطلحات مثل "التأمين على الحياة للرهن العقاري" و"التأمين على حماية دفع الرهن العقاري" هي الأكثر شيوعًا، مما قد يجعل الأمور أكثر إرباكًا.
تأمين حماية دفع الرهن العقاري هو في الأساس تأمين يساعد على ضمان دفع أقساط الرهن العقاري في حالة حدوث شيء لك يمنعك من سدادها.
لا يصر المقرض عادة على أن لديك سياسة كشرط لقبولك للحصول على قرض. من الأرجح أن اختبار المقرض للقدرة على تحمل التكاليف سيحدد ما إذا كنت موافقًا على قرض عقاري أم لا.
ومع ذلك ، لمجرد أن تأمين دفع الرهن العقاري اختياريًا لا يعني أنه يجب عليك تجاهله. بدلاً من ذلك ، يجب أن تسأل نفسك كيف ستتعامل إذا لم تكن قادرًا على سداد أقساط الرهن العقاري أو ، في الواقع ، كيف ستتعامل أسرتك إذا كنت ستموت.
حاسبة قسط التأمين على الرهن العقاري
من المهم أن تفهم النفقات التي سيتعين عليك تحملها عند شراء منزل بقرض رهن عقاري. قد يكون التأمين على الرهن العقاري أحد هذه النفقات. سنشرح الأنواع المختلفة للتأمين على الرهن العقاري، والمدة التي يتعين عليك دفعها، والتكاليف التقريبية، وما إذا كان يمكنك تجنبها.
التأمين على الرهن العقاري هو نوع من التأمين الذي يحمي من التخلف عن سداد قروض الرهن العقاري. ولأن التأمين على الرهن العقاري الخاص يعمل على تخفيف المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون الذين يمتلكون رهناً عقارياً، فإنه يسمح للأشخاص الذين لديهم دفعة مقدمة أقل من 20% بشراء منزل. وهذا، بالإضافة إلى التدابير الأخرى التي يتخذها المقرضون، مثل إدراج شرط الرهن العقاري في بوليصة التأمين على المنزل، يساعد على حماية مستثمري الرهن العقاري.
يعد تأمين الرهن العقاري بمثابة نفقات شهرية إضافية ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار. من المرجح أن يقوم المُقرض الخاص بك تلقائيًا بتضمين نفقات مؤشر مديري المشتريات (PMI) في دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك. يشرف المُقرض على اختيار شركة التأمين على الرهن العقاري، لذلك لن تتمكن من مقارنة الأسعار، ولكن يمكنك طلب عرض أسعار قبل إكمال الأوراق.
تكلفة التأمين على الرهن العقاري شهريا
التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري يعتبر التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري إلزامياً إذا قمت بدفع أقل من 20% مقدماً على منزلك. إنه يحمي مُقرض الرهن العقاري في حالة عدم قدرتك على سداد القرض. يمكنك تضمين تكلفة التأمين في أقساط الرهن العقاري الشهرية. يُعرف التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري أيضًا باسم تأمين شركة كندا للرهن العقاري والإسكان (CMHC). إذا مت مع وجود رصيد في قرض الرهن العقاري الخاص بك، فسوف يدفع هذا المبلغ إلى مقرض الرهن العقاري. يساعد التأمين على الحياة على الرهن العقاري عائلتك على البقاء في منزلك بعد رحيلك. تذهب عائدات البوليصة مباشرة إلى المُقرض، وليس إلى عائلتك يُعرف التأمين على حياة الرهن العقاري أيضًا باسم تأمين حماية الرهن العقاري (MPI) التأمين ضد العجز في الرهن العقاري يمكن أن تحدث لنا إصابة أو مرض في أي وقت. يمكن أن تشكل متابعة الدفعات الشهرية تحديًا إذا كنت تعاني من مرض أو إصابة معيقة. هذا هو المكان الذي يلعب فيه التأمين ضد العجز على الرهن العقاري. بالإضافة إلى السؤال أعلاه، غالبًا ما يطرح أصحاب المنازل الجدد أسئلة مثل: هل التأمين على الحياة على الرهن العقاري إلزامي في أونتاريو؟ هل التأمين على الرهن العقاري إلزامي في كندا؟
متى يكون التأمين على الرهن العقاري مطلوبًا؟
سوف يتعلم مشترو المنازل الذين يتطلعون إلى تمويل عملية الشراء بسرعة ما يعرفه أصحاب الرهن العقاري بالفعل: من المرجح أن يطلب البنك أو شركة الرهن العقاري التي تتعامل معها تأمينًا على المنزل. وذلك لأن المقرضين بحاجة إلى حماية استثماراتهم. في الحالة المؤسفة التي يحترق فيها منزلك أو يتعرض لأضرار بالغة بسبب إعصار أو إعصار أو أي كارثة أخرى، فإن التأمين على المنزل يحميهم (وأنت) من الخسارة المالية.
إذا كنت تعيش في منطقة من المحتمل أن تغمرها الفيضانات، فسيطلب منك البنك أو شركة الرهن العقاري التي تتعامل معها أيضًا شراء تأمين ضد الفيضانات. قد تتطلب بعض المؤسسات المالية أيضًا تغطية الزلازل إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للنشاط الزلزالي.
إذا اشتريت تعاونية أو عمارات ، فأنت تشتري مصلحة مالية في كيان أكبر. لذلك ، من المحتمل أن يطلب منك مجلس إدارة الجمعية التعاونية أو العمارات شراء تأمين على أصحاب المنازل للمساعدة مالياً في حماية المجمع بأكمله في حالة وقوع كارثة أو حادث.
بمجرد سداد الرهن العقاري على منزلك ، لن يجبرك أحد على الحصول على تأمين على المنزل. لكن قد يكون منزلك هو أكبر أصولك ، وسياسة مالك المنزل القياسية لا تضمن الهيكل فقط ؛ كما أنه يغطي متعلقاتك في حالة وقوع كارثة ويوفر حماية من المسؤولية في حالة وقوع إصابة أو دعوى قضائية لأضرار في الممتلكات.
