هل سأفقد وديعتي إذا رفضت الرهن العقاري؟
إذا تم رفض طلب الرهن العقاري الخاص بك ، فهناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة في المرة القادمة. لا تتسرع في التعامل مع مقرض آخر ، حيث يمكن أن يظهر كل تطبيق في ملف الائتمان الخاص بك.
ستظهر في سجلك أي قروض يوم دفع حصلت عليها في السنوات الست الماضية ، حتى لو قمت بسدادها في الوقت المحدد. يمكن أن يكون ضدك ، حيث قد يعتقد المقرضون أنك لن تكون قادرًا على تحمل المسؤولية المالية للحصول على قرض عقاري.
المقرضون ليسوا مثاليين. يقوم الكثير منهم بإدخال بيانات التطبيق الخاصة بك في جهاز الكمبيوتر ، لذلك ربما لم يتم منحك قرضًا عقاريًا بسبب خطأ في ملف الائتمان الخاص بك. من غير المحتمل أن يعطيك المُقرض سببًا محددًا لفشل طلب ائتمان ، بخلاف كونه متعلقًا بملفك الائتماني.
لدى المقرضين معايير اكتتاب مختلفة ويأخذون عددًا من العوامل في الاعتبار عند تقييم طلب الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن تستند إلى مجموعة من العمر والدخل وحالة التوظيف ونسبة القرض إلى القيمة وموقع الملكية.
ما هي النسبة المئوية لطلبات الرهن العقاري التي تمت الموافقة عليها
على الرغم من ارتفاعها مؤخرًا ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري لا تزال قريبة من أدنى مستوياتها التاريخية ، انظر هنا إلى أدنى المعدلات التي يمكنك التأهل لها ، على الرغم من أن الخبراء يتوقعون ارتفاعها. لكن قد لا تحصل على قرض عقاري إذا وقعت في أي من هذه الفخاخ: وفقًا لتقرير من NerdWallet الذي حلل بيانات طلب الرهن العقاري ، تم رفض 8 ٪ من طلبات الرهن العقاري ، وكان هناك 58.000 حالة رفض في عام 2020 أكثر من عام 2019 (على الرغم من ، لكي نكون منصفين ، كان هناك أيضًا المزيد من طلبات الرهن العقاري). السبب الأول لهذه النفي؟ نسبة الدين إلى الدخل غير المواتية (DTI) ، والتي كانت مسؤولة عن 1٪ من جميع حالات الإنكار. توضح إليزابيث رينتر ، محللة البيانات في NerdWallet ، أن "نسبة الدين إلى الدخل هي تاريخيًا السبب الأول للرفض". ويليها درجة ائتمانية منخفضة ، وهو السبب الثاني وهو مسؤول عن 32٪ من حالات الرفض. إليك كيفية تجنب فخ DTI.
متطلبات خطاب رفض الرهن العقاري
الخطوة التالية: قم بمراجعة التقارير الخاصة بك إذا تم رفض الرهن العقاري بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيحق لك الحصول على نسخة مجانية حتى تتمكن من التحقق من صحة التقرير. حتى أبريل 2021 ، يمكن للمستهلكين الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بهم كل أسبوع من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة باستخدام موقع AnnualCreditReport.com. اعترض على أي أخطاء أو معلومات قديمة عن طريق الاتصال بوكالة إعداد التقارير الائتمانية عبر الإنترنت ، أو كتابة خطاب وإرساله عن طريق معتمد بريد. إذا كانت المعلومات السلبية الواردة في تقريرك صحيحة ، فلن يزيلها سوى الوقت. ستبقى معظم العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات ، بما في ذلك المدفوعات المتأخرة ، أو حبس الرهن ، أو إفلاس الفصل 13. إذا تم رفض الرهن العقاري لأنك تفتقر إلى السجل الائتماني الكافي ، فاتخذ الإجراءات اللازمة لبناء ملفك الائتماني. هناك خياران هما الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة أو إبلاغ مكاتب الائتمان بدفع الإيجار وفواتير الخدمات في الوقت المناسب. سبب الرفض: درجة ائتمان منخفضة
خطاب رفض الرهن العقاري
يمكن أن يكون رفض طلب الرهن العقاري تجربة محبطة. عندما تشعر بالاستعداد لشراء منزل ولكن لا يبدو أن المقرضين يوافقون عليه ، فأنت تريد أن تفهم بالضبط سبب عدم موافقتك على قرض المنزل. من المحتمل أن يصف واحد على الأقل من التفسيرات أدناه موقفك بمزيد من التفصيل عن خطاب رفض القرض.
عندما يتعلق الأمر بالموافقة على طلبات الرهن العقاري أو رفضها ، يلتزم المقرضون بالقواعد الواردة في مئات من كتيبات الصفحات. اعتمادًا على نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه ، قد تأتي هذه القواعد من Fannie Mae أو Freddie Mac أو وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) أو إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة الزراعة (USDA).
بالإضافة إلى هذه القواعد ، قد يكون للمقرضين قواعد داخلية أخرى يتبعونها. يتبع بعض المقرضين قواعدهم الخاصة فقط لأنهم يخططون للاحتفاظ بالقروض. لكن معظم المقرضين يبيعون قروضهم العقارية إلى Fannie Mae أو Freddie Mac ، لذلك سنتحدث عن الأسباب التي تجعل هؤلاء المقرضين يوجهون المقرضين لرفض طلبات القروض. بعد ذلك ، سنناقش الحلول لمشكلة رفض الرهن العقاري.
