رفض طلب الرهن ماذا بعد؟
يحدث رفض قرض الرهن العقاري ، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك أبدًا امتلاك منزل. هناك العديد من الأسباب وراء عدم موافقة المُقرض على قرضك. ومع ذلك ، فإن مفتاح النجاح هو فهم السبب (الأسباب) وما يمكنك القيام به لتصحيح المشكلة.
الحل المحتمل: يمكن حل مشاكل تقييم الممتلكات ، رغم أنها ليست أسهل حلّها. إذا كان سعر الشراء أعلى من قيمة المنزل في الحي ، فحاول إعادة التفاوض. أو ، إذا كانت لديك الوسائل المالية للقيام بذلك ، فقم بسداد دفعة أولى أكبر واقبل مبلغ القرض الأقل. لسوء الحظ ، اعتمادًا على السوق ، من غير المحتمل أن تكون قادرًا على التسوق مع المقرضين لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تلقي المزيد من الأموال. احتمالية بقاء المنزل في السوق ضئيلة للغاية. لذلك ، سوف تحتاج إلى التفكير في إعادة التفاوض أو إجراء دفعة أولى أكبر.
بعد تقديم معلوماتك المالية للمُقرض ومراجعة برامج القروض ، سيكون لديك فكرة واضحة عن المبلغ الذي ستحتاج إلى سداده والمبلغ الذي ستحتاج إليه عند الإغلاق. لا يمكن تمويل هذه الأموال في قرضك. إذا لم تتمكن من الحصول على الأموال بنفسك ، فهناك فرصة جيدة لرفض قرضك.
الرهن العقاري مرفوض بعد العرض
من المهم اتخاذ خطوات معينة قبل البدء في عملية قرض الرهن العقاري. الشيء الأكثر أهمية هو أن تعرف المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل شراء منزل. يتيح لك ذلك وضع توقعات واقعية عند البحث عن منزل واختيار قرض عقاري.
وبالمثل ، تؤثر ضرائب الملكية على مبلغ دفعتك. قد تكون أقل في بعض الأحياء أو المدن في منطقتك. أيضا ، يمكن أن تختلف رسوم جمعية عمارات من مبنى إلى آخر.
عندما تركز على الحد الأقصى للدفع الشهري بدلاً من الحد الأقصى لسعر شراء المنزل ، يمكنك التأكد من أنك قد أنشأت ميزانية تأخذ في الاعتبار جميع نفقات منزلك الحالية ، وليس فقط رأس المال والفائدة.
هذا لأنه لم يتم التحقق من خطابات التأهيل المسبق. إنها مجرد تقدير لميزانيتك بناءً على بعض الأسئلة. بدلاً من ذلك ، تم التحقق من خطاب الموافقة المسبقة مقابل تقرير الائتمان ، والبيانات المصرفية ، ونماذج W2 ، وما إلى ذلك. إنه عرض فعلي من شركة رهن عقاري لإقراضك ، وليس مجرد تقدير.
Earnest money عبارة عن إيداع نقدي يتم إجراؤه لتأمين العرض على المنزل وإظهار أنك جاد في الشراء. يمكن أن تصل إلى 500 دولار أو ما يصل إلى 5٪ من سعر الشراء أو أكثر ، حسب العادات المحلية.
الرهن العقاري مرفوض بعد "اتفاق مبدئي"
بمجرد قبول العرض ، قد يبدو أنه لا يوجد شيء يمنعك ، ولكن هناك عقبة أخيرة يجب عليك تجاوزها قبل أن تكون نهائية. يطلق عليه عملية الاكتتاب ، ويتم استخدامه لتحديد ما إذا كان طلب القرض الخاص بك - وفرصك في شراء المنزل الذي تريده - سيتم قبوله أو رفضه.
تتم عملية الاكتتاب عندما يتحقق المقرض من دخلك وأصولك وديونك وائتمانك وممتلكاتك. هذه المعلومات ضرورية للتأكد من أنك في وضع جيد لتحمل المسؤوليات المالية للرهن العقاري وأنها استثمار جيد للمقرض. باختصار ، يساعد المقرض في تقييم مخاطر الإقراض لك.
يقوم متعهد التأمين بمراجعة هذه المستندات للتحقق من دخلك واستقرار وظيفتك ، بالإضافة إلى قدرتك على سداد الديون ومواكبة مدفوعات الرهن العقاري وتحمل تكاليف الإغلاق والرسوم وقرض الرهن العقاري.
الموافقة المسبقة على الرهن العقاري لا تضمن قرار الإغلاق المستقبلي من قبل شركة التأمين. يعتمد هذا النوع من الموافقة في بعض الأحيان على المعلومات الأساسية التي تقدمها ، وقد يطلب منك أو لا يطلب منك البحث في تقرير الائتمان الخاص بك أو الشؤون المالية مثل الاكتتاب.
متى يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بعد رفضك؟
يمكن أن يكون رفض طلب الرهن العقاري تجربة محبطة. عندما تشعر بالاستعداد لشراء منزل ولكن لا يبدو أن المقرضين يوافقون عليه ، فأنت تريد أن تفهم بالضبط سبب عدم حصولك على الموافقة على قرض المنزل. من المحتمل أن يصف واحد على الأقل من التفسيرات أدناه موقفك بمزيد من التفصيل عن خطاب رفض القرض.
عندما يتعلق الأمر بالموافقة على طلبات الرهن العقاري أو رفضها ، يلتزم المقرضون بالقواعد الواردة في مئات من كتيبات الصفحات. اعتمادًا على نوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه ، قد تأتي هذه القواعد من Fannie Mae أو Freddie Mac أو وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) أو إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة الزراعة (USDA).
بالإضافة إلى هذه القواعد ، قد يكون للمقرضين قواعد داخلية أخرى يتبعونها. يتبع بعض المقرضين قواعدهم الخاصة فقط لأنهم يخططون للاحتفاظ بالقروض. لكن معظم المقرضين يبيعون قروضهم العقارية إلى Fannie Mae أو Freddie Mac ، لذلك سنتحدث عن الأسباب التي تجعل هؤلاء المقرضين يوجهون المقرضين لرفض طلبات القروض. بعد ذلك ، سنناقش الحلول لمشكلة رفض الرهن العقاري.
