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Euribor 曲線變得越來越陡峭，沒有任何跡象表明它會軟化，但相反的情況可能是正確的。 參考西班牙 80% 抵押貸款的該指數在 2016 月份返回正值，這是自 XNUMX 年以來的首次，並在 XNUMX 月份繼續攀升。 抵押貸款人的擔憂正在增加，現在必須做出決定的人也擔心。
固定利率或浮動利率的住房貸款。 這就是目前開始買房的人的困境，因為一方面Euribor仍然處於異常低的價值； 另一方面，預測會增加更多，但不知道增加多少，另一方面，金融實體面臨可變報價的壓力。
抵押貸款的演變
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這些數據提供了需求表現的樣本，但未來幾個月的不確定性是完全的。 從 2022 年初開始，Euribor 開始攀登，反應立竿見影。 誠然，去年最後幾個月，以固定利率簽署的抵押貸款數量已經超過了 65%，但今年 70 月，這一趨勢急劇上升，超過了 73,8%。 73 月份以固定利率簽署的抵押貸款達到 2015% 的最高峰值，而 10 月份這些值繼續達到 XNUMX%。 超過三分之七的人註冊了這種模式，而 XNUMX 年這一比例不超過 XNUMX%。 財務消息人士證實，在要求最多的是固定利率的分支機構中，在這種情況下，他們仍需再等幾個月，等待更清晰的經濟狀況。
根據抵押貸款顧問 iAhorro 的說法，消費者保持對固定利率抵押貸款的興趣是因為它在面對不確定性時產生的安全性，因為他們對每月支付的利息沒有衝擊：總是支付相同的利息。 作為交換，使用浮動利率，您需要以 Euribor 的波動為代價。 然而，來自同一家公司的情況表明，這種趨勢將會改變，浮動利率貸款將再次成為最常見的貸款，就像幾年前在西班牙歷史上發生的那樣。
因此，影響西班牙經濟的外部因素，例如烏克蘭戰爭或通貨膨脹趨勢，難以阻止對經濟不確定性，尤其是對中央利率上升敏感的 Euribor 的演變。歐洲銀行 (ECB)。 從 iAhorro 來看，我們預計該指標在年底將保持在 1,35% 左右，並繼續上升，直到經濟形勢正常化——這一預測高於其他分析師的預測，他們的預測高於 0,5%。 目前，在 0,287 月底收盤時，它位於 0,501%，而 XNUMX 月為負值 -XNUMX%。
現在用戶似乎繼續依賴固定利率，因為他們仍然可以在貸款期限內找到 2% 的利率，與過去相比仍然便宜。 自 XNUMX 月以來，該銀行一直在支持此類住房貸款，並推廣浮動利率，在貸款的第一年或第一年提供貼息優惠。 但這似乎並不能說服更喜歡安全而不是風險的抵押貸款持有人。
他們從 iAhorro 指出：“隨著 Euribor 的實際預測，金融機構的利潤率在浮動利率方面有所增加，這反映在此類貸款的報價中”。 現實情況是，所有銀行都已經在押注浮動利率，除了 Caixabank，它繼續相信固定利率的可能性。
