Số tiền đặt cọc có thể thay đổi trước khi đóng không?
Nếu người mua đặt trước 10-20%, họ có thể cam kết hơn với ngôi nhà và ít có khả năng vỡ nợ. Càng nhiều vốn chủ sở hữu trong tài sản, càng có nhiều khả năng người cho vay sẽ có thể thu hồi khoản lỗ trong trường hợp bị tịch thu tài sản.
Với loại thế chấp này, lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay, điều đó có nghĩa là phần gốc và lãi của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng không thay đổi. Các loại khoản vay này thường có thời hạn 10, 15, 20 hoặc 30 năm.
Nếu bạn đặt dưới 20% cho khoản vay thông thường, bạn có thể phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Cách phổ biến nhất để trang trải chi phí này là trả phí bảo hiểm hàng tháng được cộng vào khoản thanh toán thế chấp. PMI thường bằng 1% dư nợ cho vay mỗi năm. Nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay PMI thông thường với các khoản thanh toán trước thấp tới 5% và một số thấp tới 3%.
Không giống như khoản vay có lãi suất cố định, khoản vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh có lãi suất có thể tăng hoặc giảm tùy theo điều kiện thị trường. Khoản thanh toán trước thường dao động từ 3-20% và sẽ yêu cầu PMI đối với người mua đặt cọc dưới 20%.
Làm thế nào để có được một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà nhanh chóng
Tiết kiệm để trả trước cho một ngôi nhà có thể mất nhiều năm. Nếu bạn đang hy vọng khoản vay trả trước sẽ đưa bạn vào ngôi nhà mơ ước nhanh hơn, hãy nhớ rằng không có nhiều lựa chọn cho loại khoản vay này. Nhưng có thể có những cách khác để nhận được số tiền đặt cọc mà bạn cần.
Lưu ý biên tập: Credit Karma nhận tiền bồi thường từ các nhà quảng cáo bên thứ ba, nhưng điều này không ảnh hưởng đến ý kiến của các biên tập viên của chúng tôi. Các nhà quảng cáo của chúng tôi không xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận nội dung biên tập của chúng tôi. Nó là chính xác theo hiểu biết và niềm tin của chúng tôi khi được xuất bản.
Chúng tôi nghĩ rằng điều quan trọng là bạn phải hiểu cách chúng tôi kiếm tiền. Trên thực tế, nó là khá đơn giản. Các ưu đãi của các sản phẩm tài chính mà bạn thấy trên nền tảng của chúng tôi đến từ các công ty trả tiền cho chúng tôi. Số tiền chúng tôi kiếm được giúp chúng tôi cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí, đồng thời giúp chúng tôi tạo ra các công cụ và tài liệu giáo dục tuyệt vời khác của mình.
Việc bồi thường có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên nền tảng của chúng tôi (và theo thứ tự nào). Nhưng vì chúng tôi thường kiếm tiền khi bạn tìm thấy ưu đãi bạn thích và mua nó, chúng tôi cố gắng hiển thị cho bạn những ưu đãi mà chúng tôi cho rằng phù hợp với bạn. Đó là lý do tại sao chúng tôi cung cấp các tính năng như tỷ lệ cược chấp thuận và ước tính tiết kiệm.
Bạn có thể vay tiền để trả trước tiền mua nhà không?
Nếu bạn đã sẵn sàng trả tiền thuê nhà và thử mua một ngôi nhà, thì bước đầu tiên tuyệt vời là tiết kiệm để trả trước. Nhưng bạn cần bao nhiêu tiền? Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống? Tại sao cần phải trả trước?
Khoản thanh toán trước cho một ngôi nhà là một khoản tiền lớn mà người mua trả trước trong một giao dịch bất động sản. Số tiền thanh toán thường là một tỷ lệ phần trăm của giá mua và có thể dao động từ 3% đến 20% đối với bất động sản được sử dụng làm nơi ở chính.
Khoản thanh toán xuống bắt buộc thường được xác định bởi loại thế chấp bạn chọn, nhưng cũng bởi tình hình tài chính của bạn và loại tài sản bạn đang mua (ví dụ: đó là nơi ở chính của bạn hay tài sản đầu tư).
Ví dụ, một khoản thanh toán tiền gửi cao hơn cho một ngôi nhà có thể giúp bạn có được một tài sản đắt tiền hơn hoặc lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, cũng có những lý do tại sao bạn có thể muốn trả trước ít hơn. Hãy xem việc thanh toán trước có thể ảnh hưởng như thế nào đến các điều khoản của khoản vay của bạn.
Bạn có thể nhận được một khoản vay cho khoản thanh toán xuống của một khoản đầu tư bất động sản?
Trong báo cáo năm 2021 của mình, Hiệp hội Môi giới Địa ốc Quốc gia (NAR) đã xem xét các xu hướng mua nhà ở Hoa Kỳ. NAR báo cáo rằng—dựa trên giá trị căn nhà—mức trả trước trung bình cho tất cả người mua nhà là 12%.
Báo cáo của NAR cũng cho thấy số năm trung bình mà người mua nhà tiết kiệm được để trả trước là ba năm. Ngoài ra, nợ vay sinh viên và trả hết nợ thẻ tín dụng là những chi phí phổ biến nhất làm trì hoãn việc tiết kiệm để trả trước hoặc mua nhà.
Khi những người vay đặt cọc ít hơn 20% cho khoản vay mua nhà, họ thường phải trả tiền bảo hiểm thế chấp. Điều đó có nghĩa là hầu hết mọi người trả trước trung bình 6-12% sẽ bị mắc kẹt với một khoản phí bổ sung hàng tháng.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng các khoản vay VA không tính phí PMI hiện tại, ngay cả khi không tính phí. Bộ Cựu chiến binh tính phí trả trước "phí tài chính" thay vì PMI, nhưng nó thường có thể được bao gồm trong số tiền cho vay thế chấp.
Nhìn chung, chủ nhà kiếm được nhiều tiền hơn thông qua lạm phát giá nhà (tăng giá) so với số tiền họ phải trả theo PMI, đặc biệt là với khoản vay thông thường trả hết PMI khi tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) đạt 80%.
