2 máy tính thế chấp
Đối với nhiều người mua nhà, khoản thế chấp thông thường có lãi suất cố định trong 30 năm có ý nghĩa nhất. Tuy nhiên, đôi khi bạn muốn mua một ngôi nhà và không có hoàn cảnh phù hợp để có thể lựa chọn nó. Trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như không có đủ tiền tiết kiệm để trả trước, cách duy nhất để hoàn tất việc mua nhà là trả góp khoản vay. Sử dụng thế chấp cõng có thể có nghĩa là có được ngôi nhà bạn muốn mua, nhưng nó có một số nhược điểm mà bạn nên biết trước khi ký vào dòng chấm.
Một khoản thế chấp bổ sung bao gồm việc yêu cầu hai khoản vay khác nhau cho cùng một ngôi nhà. Thông thường, khoản thế chấp đầu tiên được quy định là 80% giá trị căn nhà và khoản vay thứ hai là 10%. 10% còn lại xuất ra từ túi của bạn dưới dạng khoản trả trước. Đây còn được gọi là khoản vay 80-10-10, mặc dù người cho vay cũng có thể chấp nhận khoản vay 80-5-15 hoặc thế chấp 80-15-5. Trong cả hai trường hợp, số liệu thứ nhất và thứ hai luôn tương ứng với số tiền của khoản vay chính và phụ.
Vào đầu những năm 2000 (trước cuộc khủng hoảng nhà ở), nhiều người cho vay đã cung cấp các khoản vay mua nhà cho những người không có khoản trả trước 20% truyền thống. Đó là một lựa chọn rất phổ biến; Trên thực tế, một phần tư tổng số người đi vay đã sử dụng khoản vay cõng vào năm 2006, theo Trung tâm Chính sách Đô thị và Bất động sản thuộc Đại học Furman của Đại học New York.
Bạn có thể có bao nhiêu thế chấp trên cùng một tài sản?
Tôi có thể mua hai căn nhà cùng một lúc không? Tất cả chúng ta nên đủ may mắn để bắt gặp câu hỏi đó. Nhưng nghiêm túc, câu trả lời ngắn gọn là có. Nếu bạn có đủ khả năng trả trước và có thể đáp ứng các yêu cầu về điểm tín dụng và tỷ lệ nợ của người cho vay, nhiều người cho vay sẽ sẵn lòng cung cấp cho bạn số tiền bạn cần.
Cho dù bạn là người mua lần đầu hay là nhà đầu tư đang cân nhắc thêm bất động sản cho thuê vào danh mục đầu tư của mình, bạn có thể tự hỏi: Tôi có thể mua hai bất động sản cùng một lúc không? Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để mua hai căn nhà, bản tóm tắt sau đây sẽ cung cấp một hướng dẫn hữu ích.
Có, nói chung, một người nào đó có tín dụng tốt và một khoản thanh toán thấp có thể mua hai hoặc nhiều ngôi nhà trên cùng một tài sản cùng một lúc bằng các phương pháp truyền thống. Trên thực tế, đối với nhiều người mua nhà lần đầu hoặc nhiều lần, bạn sẽ thấy rằng quy trình này khá giống với việc mua nhà cho một gia đình.
Tuy nhiên, bất kể bạn muốn mua bao nhiêu tài sản, những người cho vay cầm cố sẽ xem xét tổng nghĩa vụ nợ của bạn. Thật vậy, bạn không chỉ phải đáp ứng các tiêu chí khác mà còn cả các yêu cầu về nợ trên thu nhập (DTI) tối thiểu, có nghĩa là đảm bảo với các bên cho vay rằng bạn có đủ khả năng chi trả trong phạm vi ngân sách của mình để có thể mua được những tài sản này mà không gặp phải khó khăn tài chính quá mức. Những người cho vay cầm cố cũng sẽ tìm kiếm lịch sử và điểm tín dụng tốt.
Có hai khoản thế chấp và một khoản cho thuê
Đối với hầu hết mọi người, một khoản thế chấp duy nhất đại diện cho khoản vay và khoản đầu tư lớn nhất mà họ sẽ thực hiện, nhưng có rất nhiều lý do khiến bạn có thể muốn mua một ngôi nhà thứ hai, hoặc thậm chí một ngôi nhà thứ ba.
Ở Anh, có hai loại thế chấp tiêu chuẩn: thế chấp nhà ở, được sử dụng để mua nhà để ở và thế chấp nhà, là khoản vay để mua bất động sản đầu tư.
Điều này gây ngạc nhiên cho hầu hết mọi người, nhưng không có luật nào ngăn cản bạn có nhiều khoản thế chấp, mặc dù bạn có thể gặp khó khăn khi tìm những người cho vay sẵn sàng cho bạn vay một khoản thế chấp mới sau vài lần đầu tiên.
Mọi khoản thế chấp đều yêu cầu bạn phải vượt qua các tiêu chí của người cho vay, bao gồm kiểm tra khả năng chi trả và kiểm tra tín dụng. Để được chấp thuận cho khoản thế chấp thứ hai, bạn phải chứng minh rằng bạn có số tiền cần thiết để thực hiện các khoản thanh toán, tương tự với khoản thế chấp thứ ba và thứ tư, v.v.
Nhưng nếu bạn sống ở hai nơi thì sao? Nhiều người có một ngôi nhà gia đình nhưng chuyển đến thành phố trong tuần và sống trong một căn hộ ở đó để làm việc; sau cùng, các đại biểu làm điều đó. Có khả năng cấp một khoản thế chấp nhà ở thứ hai trong những trường hợp này, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là người cho vay sẽ muốn có nhiều bằng chứng về trường hợp này.
Bạn có thể mua cùng lúc 2 căn nhà trong thế độc quyền không?
Các khoản thế chấp thứ hai là các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản của bạn bằng một nguồn không phải là người cho vay của bạn. Nhiều người sử dụng chúng như một cách thay thế để huy động tiền, thường là để cải thiện nhà cửa, nhưng có một số điều cần lưu ý trước khi áp dụng.
Giá trị ròng là tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn mà bạn trực tiếp sở hữu, nghĩa là giá trị của ngôi nhà trừ đi bất kỳ khoản thế chấp nào còn nợ trên nó. Số tiền mà người cho vay sẽ cho phép bạn vay sẽ khác nhau. Tuy nhiên, tối đa 75% giá trị tài sản của bạn sẽ cho bạn một ý tưởng.
Điều này có nghĩa là người cho vay phải tiến hành kiểm tra khả năng chi trả giống nhau và "kiểm tra căng thẳng" về khả năng của bạn để trả các khoản thế chấp trong tương lai như họ đã làm với một người nộp đơn cho một khu dân cư chính hoặc thế chấp đầu tiên.
Mức độ phù hợp của các ví dụ trên sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Miễn là bạn hiện đang thanh toán khoản thế chấp của mình, bạn nên cân nhắc việc nhận một khoản tạm ứng mới từ người cho vay hiện tại với các điều khoản tốt hơn, vì đó có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Bởi vì thế chấp thứ hai hoạt động giống như thế chấp thứ nhất, ngôi nhà của bạn sẽ gặp nguy hiểm nếu bạn không cập nhật các khoản thanh toán của mình. Như với bất kỳ khoản thế chấp nào, nếu bạn chậm trễ và không trả lại, tiền lãi bổ sung có thể tích lũy.
