Đăng ký thế chấp
Điểm tín dụng có thể là một chủ đề khó hiểu đối với ngay cả những người tiêu dùng hiểu biết nhất về tài chính. Hầu hết mọi người hiểu rằng điểm tín dụng tốt làm tăng cơ hội nhận được khoản thế chấp vì nó cho người cho vay thấy rằng bạn có khả năng trả khoản vay đúng hạn.
Đó là lý do tại sao nhiều người cho vay yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản vay mà họ cung cấp. Nhưng bạn có biết điểm tín dụng tối thiểu bạn cần để được thế chấp và mua nhà là bao nhiêu không? Và bạn có biết rằng mức tối thiểu này thay đổi tùy thuộc vào loại thế chấp bạn đang tìm kiếm?
Nói chung, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 620 để được vay tiền mua nhà. Đó là yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu mà hầu hết các tổ chức cho vay có đối với một khoản vay thông thường. Điều đó nói rằng, vẫn có thể nhận được một khoản vay với điểm tín dụng thấp hơn, bao gồm cả điểm 500.
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để vay thế chấp vào năm 2021 tùy thuộc vào loại thế chấp mà bạn muốn nhận. Điểm số sẽ khác nhau nếu bạn đang nộp đơn xin một khoản vay do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm, hay còn được gọi là khoản vay FHA; một khoản được bảo hiểm bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, được gọi là khoản vay VA; hoặc một khoản vay thế chấp thông thường từ một người cho vay tư nhân:
Cơ hội nhận được một khoản thế chấp với tín dụng xấu
Mua nhà có lẽ là khoản đầu tư tài chính lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đời và nếu giống như hầu hết mọi người, bạn sẽ cần một khoản thế chấp để thực hiện việc đó. Mặc dù không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được khoản thế chấp như mong muốn, nhưng có một số bước nhất định bạn có thể thực hiện để khiến bạn trở nên hấp dẫn hơn trong mắt người cho vay. Hãy đọc tiếp để biết những lời khuyên hàng đầu nhằm cải thiện cơ hội nhận được khoản thế chấp của bạn.
Người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn - một báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn - để xác định xem bạn có thể vay được hay không và với lãi suất bao nhiêu. Theo luật, bạn được quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan xếp hạng tín dụng “ba lớn” – Equifax, Experian và TransUnion – mỗi năm. Nếu bạn sắp xếp xen kẽ các yêu cầu của mình, bạn có thể nhận được một báo cáo tín dụng mỗi năm bốn tháng (thay vì tất cả cùng một lúc), vì vậy bạn có thể theo dõi báo cáo tín dụng của mình suốt cả năm.
Bạn nên xem lại báo cáo tín dụng của mình ít nhất sáu tháng trước khi dự định mua một khoản thế chấp, để bạn có thời gian tìm và sửa bất kỳ sai sót nào. Nếu bạn phát hiện thấy sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với cơ quan tín dụng càng sớm càng tốt để tranh chấp về lỗi đó và yêu cầu sửa lỗi. Để yên tâm hơn, hãy cân nhắc sử dụng một trong những dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất để theo dõi mọi hoạt động đáng ngờ.
Tôi có thể nhận thế chấp không?
Getty ImagesNếu bạn đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà, có thể bạn sẽ cần phải thế chấp. So sánh lãi suất thế chấp là bước đầu tiên tốt, nhưng việc đăng ký và được chấp thuận thế chấp là phần quan trọng nhất của quy trình. Mặc dù việc này có vẻ khó khăn và nản chí, nhưng nếu có sự chuẩn bị phù hợp, việc được chấp thuận thế chấp có thể là một quá trình tương đối đơn giản. Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc phê duyệt thế chấp và số tiền cuối cùng bạn sẽ được vay. Mặc dù không có con đường tắt nào để được chấp thuận thế chấp có bảo đảm, nhưng năm mẹo dưới đây có thể tăng cơ hội được chấp thuận thế chấp của bạn. Quảng cáo
1. Kiểm tra (và cải thiện) điểm tín dụng của bạn Điểm tín dụng của bạn là một con số từ 300 đến 900 cho biết mức độ xứng đáng về tín dụng tổng thể của bạn. Mỗi khi bạn thanh toán trễ, đăng ký tín dụng hoặc vỡ nợ, cơ quan báo cáo tín dụng sẽ ghi lại điều đó vào lịch sử tín dụng của bạn và hạ điểm tín dụng của bạn. Điểm cao hơn cho thấy bạn đã cam kết trả các khoản vay trong quá khứ và do đó ít có khả năng vỡ nợ hơn. Điều này cho những người cho vay thế chấp biết rằng bạn có nhiều khả năng hoàn trả khoản vay đúng hạn hơn và khiến họ sẵn sàng cho bạn vay tiền hơn. Dưới đây là các phạm vi điểm tín dụng điển hình ở Canada:Quảng cáo
Ai quyết định xem bạn có được cấp thế chấp hay không
Mua nhà là một trong những giao dịch tài chính lớn nhất trong cuộc đời, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi tài chính là một trong những thách thức lớn nhất mà người mua phải đối mặt khi tìm kiếm một ngôi nhà mới. Mặc dù các yếu tố tiền tệ trong việc mua nhà có thể gây căng thẳng, nhưng tin tốt là bạn có thể thực hiện một số bước để đảm bảo quy trình diễn ra suôn sẻ hơn và hy vọng cải thiện cơ hội được chấp thuận cho vay mua nhà.
Nếu bạn muốn sẵn sàng đưa ra lời đề nghị mua một ngôi nhà ngay khi nó được tung ra thị trường, hãy cân nhắc việc được chấp thuận trước hoặc đủ điều kiện sớm trong quá trình tìm kiếm ngôi nhà của bạn. Việc có được sự chấp thuận trước này sẽ giúp bạn di chuyển nhanh chóng khi tìm được ngôi nhà hoàn hảo. Ngoài ra, đây thường là điều đầu tiên mà đại lý sẽ hỏi bạn trước khi giúp bạn tìm nhà. Vì vậy, làm điều này trước khi nói chuyện với một đại lý sẽ cho thấy rằng bạn nghiêm túc trong việc mua nhà và bạn đã sẵn sàng bắt đầu đi tham quan nhà ngay lập tức.
Chỉ hơn một phần ba (35%) người mua đã được phê duyệt trước trước khi sử dụng đại lý, trong khi 50% chờ sử dụng đại lý để được phê duyệt trước. Người mua sử dụng đại lý có nhiều khả năng được chấp thuận trước hơn những người không làm việc với đại lý, điều này cho thấy rằng việc chấp thuận trước là điều kiện tiên quyết để nhận được đại lý hoặc được đại lý rất khuyến khích.
