Tôi có nên trả tiền thế chấp của mình không?
Tác giả tài chính cá nhân và đồng chủ trì chương trình “Shark Tank” của ABC nói với CNBC Make It: “Nếu bạn muốn tìm thấy tự do tài chính, bạn phải loại bỏ tất cả các khoản nợ, và vâng, bao gồm cả khoản thế chấp của bạn”. O'Leary cho biết, đến ngày 45, mọi thứ từ khoản vay sinh viên đến nợ thẻ tín dụng đều đã được trả hết.
Bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp 30 năm khi bạn lớn hơn không? Đầu tiên, nếu bạn có đủ điều kiện, không có độ tuổi nào là quá già để mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng cấm người cho vay ngăn cản hoặc ngăn cản bất kỳ ai vay thế chấp vì tuổi tác.
Tại sao bạn không nên trả hết tiền nhà sớm? Bằng cách khấu hao khoản thế chấp, bạn đang đảm bảo lợi tức đầu tư của mình xấp xỉ bằng lãi suất của khoản vay. Trả hết khoản thế chấp sớm có nghĩa là bạn đang sử dụng số tiền mà lẽ ra bạn có thể đầu tư vào nơi khác trong suốt thời gian còn lại của khoản thế chấp, lên tới 30 năm.
Trả hết khoản thế chấp sớm là một cách tốt để giải phóng thanh khoản hàng tháng và trả lãi ít hơn. Nhưng bạn sẽ mất khoản khấu trừ thuế lãi suất thế chấp và thay vào đó bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư. Trước khi đưa ra quyết định, hãy nghĩ xem bạn sẽ sử dụng số tiền tăng thêm mỗi tháng như thế nào.
Cuộc sống sau khi trả tiền thế chấp
Di Johnson trước đây đã nhận được tài trợ nghiên cứu từ Hội đồng Giáo dục Kế hoạch Tài chính (FPEC) và đã đóng góp cho các dự án được các đối tác trong ngành lập kế hoạch tài chính tài trợ hoặc hỗ trợ một phần. Ông là thành viên của Học viện Giáo dục Đại học, thành viên học thuật của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA), thành viên của FPEC (Úc), Học viện Dịch vụ Tài chính (AFS) của Hoa Kỳ và Hiệp hội Kinh tế Úc (ESA) , bao gồm Mạng lưới Phụ nữ trong Kinh tế (WEN). Bài viết này là một phần trong loạt bài về giáo dục tài chính và kinh tế do Quỹ Ecstra tài trợ.
Nếu dự trữ tiền mặt khẩn cấp của bạn có vẻ ổn và bạn có đủ để trang trải cho bạn trong ba đến sáu tháng trong trường hợp bạn mất việc, câu hỏi về thế chấp hay nghỉ hưu là một lựa chọn tốt để suy nghĩ. Không có câu trả lời duy nhất cho tất cả mọi người.
Thoạt nhìn, có những lý lẽ thuyết phục cho việc tích lũy tiền hưu trí; bạn có thể tận dụng sự kỳ diệu của lãi suất kép (và có khả năng được giảm thuế nữa), tất cả trong khi lãi suất thế chấp thấp.
Tại sao bạn không bao giờ nên trả tiền thế chấp của bạn?
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, được hỗ trợ bởi quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
Các đề nghị xuất hiện trên trang web này là từ các công ty bồi thường cho chúng tôi. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này, bao gồm, chẳng hạn, thứ tự mà chúng có thể xuất hiện trong các danh mục danh sách. Nhưng khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến thông tin chúng tôi xuất bản, cũng như các đánh giá bạn thấy trên trang web này. Chúng tôi không bao gồm vũ trụ các công ty hoặc ưu đãi tài chính có thể có sẵn cho bạn.
Chúng tôi là một dịch vụ so sánh độc lập, được hỗ trợ bởi quảng cáo. Mục tiêu của chúng tôi là giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn bằng cách cung cấp các công cụ tương tác và máy tính tài chính, xuất bản nội dung nguyên bản và khách quan, đồng thời cho phép bạn thực hiện nghiên cứu và so sánh thông tin miễn phí, để bạn có thể tự tin đưa ra các quyết định tài chính.
Trả nhà trong 45
Hãy nghĩ về món nợ tốt theo cách này: Mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện sẽ làm tăng quyền sở hữu của bạn đối với tài sản đó, trong trường hợp này là nhà của bạn, nhiều hơn một chút. Nhưng nợ xấu, như thanh toán bằng thẻ tín dụng? Khoản nợ đó dành cho những thứ bạn đã trả và có thể đang sử dụng. Chẳng hạn, bạn sẽ không còn “sở hữu” một chiếc quần jean nữa.
Có một sự khác biệt chính giữa việc mua nhà và mua hầu hết các hàng hóa và dịch vụ. Rất thường xuyên, mọi người có thể trả tiền mặt cho những thứ như quần áo hoặc đồ điện tử. Poorman nói: “Phần lớn mọi người không thể mua được một ngôi nhà bằng tiền mặt. Điều đó làm cho một khoản thế chấp gần như cần thiết để mua một ngôi nhà.
Bạn đang tích lũy tiền tiết kiệm để nghỉ hưu. Poorman cho biết: Với lãi suất quá thấp, "nếu bạn đặt số tiền mà bạn đáng lẽ phải dùng để trả khoản thế chấp vào một tài khoản hưu trí, thì lợi nhuận dài hạn có thể lớn hơn số tiền tiết kiệm được từ việc trả khoản thế chấp".
Mẹo: Nếu bạn đủ may mắn để có thể trả hết thế chấp nhanh hơn và ý tưởng phù hợp với tài chính của bạn, hãy cân nhắc chuyển sang lịch thanh toán hai tuần một lần, làm tròn tổng số tiền bạn phải trả hoặc thanh toán thêm một năm.
