Kreditdan qiymatga hisoblagich
Kreditning qiymati 80% bo'lgan uy-joy mulkdorlari xususiy ipoteka sug'urtasini (PMI) to'lashlari shart emas. Va ular odatda foiz stavkalarini pasaytirish huquqiga ega. Shuning uchun, katta miqdorda dastlabki to'lovni amalga oshirish va 80% yoki undan kam kredit nisbatiga erishish juda ko'p afzalliklarga ega.
Kreditning qiymatga nisbatini hisoblash oson. Siz qilishingiz kerak bo'lgan yagona narsa - kredit miqdorini olib, uni sotib olish narxiga bo'lish yoki agar bu qayta moliyalash bo'lsa, uni baholangan qiymatga bo'lish. Keyin kreditning qiymatga nisbatini olish uchun 100 ga ko'paytiring.
Standart LTV; CLTV, bu sizning birinchi ipotekangizni ikkinchi ipotekadan olingan summa bilan birlashtiradi; va HCLTV, siz olib qo'ygan mablag'ingizdan qat'i nazar, sizning birinchi va ikkinchi ipotekalaringizning butun balansini hisobga oladi.
Misol uchun, mashhur FHA kredit dasturi faqat 3,5% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishga imkon beradi. Bu dasturning maksimal LTV ko‘rsatkichi 96,5% degani bilan bir xil, chunki agar siz 3,5% dastlabki to‘lovni amalga oshirsangiz, eng ko‘p qarz olishingiz mumkin bo‘lgan miqdor uy narxining 96,5% ni tashkil qiladi.
Uy-joy krediti uchun 80% lik kreditning qiymatiga nisbati idealdir, chunki u qarz oluvchi qarzni to'lamagan taqdirda qarz beruvchining pul yo'qotish xavfini kamaytiradi. Shuning uchun 20% arzon va 80% kredit-qiymat nisbati bo'lgan uy xaridorlari ipoteka sug'urtasidan qochish kabi maxsus imtiyozlarga ega bo'lishadi.
Qarzning qiymatga nisbati
Kreditorlar sizning kredit arizangizni baholashda kreditning qiymatga nisbatiga katta ahamiyat berishadi. LVR qanchalik past bo'lsa, bank uchun xavf shunchalik past bo'ladi, shuning uchun siz past LVR uy krediti bilan yaxshi foiz stavkalariga ega bo'lishingiz mumkin.
Boshqa tashkilotlar mulkni jismoniy tekshirishni talab qiladigan qimmatroq va ko'p vaqt talab qiladigan to'liq baholashdan ko'ra, ish stoli baholashdan (AVM yoki kompyuterda yaratilgan) yoki cheklangan baholashdan (haydovchi orqali baholash) foydalanadi.
Banklar sizga olishga ruxsat beradigan kreditning qiymatga nisbati (LVR) sizga kerak bo'lgan uy krediti miqdoriga, mulkingiz joylashgan joyga, kredit tarixingizga va siz murojaat qilayotgan kredit turiga bog'liq.
» …U boshqalar bizga bu juda qiyin bo'lishini aytishganda, bizni tezda va hech bo'lmaganda shov-shuv bilan yaxshi foizli kredit topa oldi. Ularning xizmatlaridan juda qoyil qolishdi va kelajakda ipoteka krediti bo'yicha mutaxassislarni tavsiya qilaman”
“...ular ariza va hisob-kitob jarayonini nihoyatda oson va stresssiz qilishdi. Ular juda aniq ma'lumot berishdi va har qanday so'rovga tezda javob berishdi. Ular jarayonning barcha jabhalarida juda shaffof edi”.
40 ltv ipoteka
Asosan, kreditning qiymatga nisbati (LTV) dastlabki to'lovning ikkinchi tomoni bo'lib, agar sotib olish narxi uyning baholangan qiymatiga teng bo'lsa. Shunday qilib, agar siz 20% pasaytirsangiz, LTV 80% ni tashkil qiladi. Agar baholangan qiymat va siz to'lashga rozi bo'lgan narx o'rtasida farq bo'lsa, qarz beruvchi LTVni hisoblash uchun pastki raqamdan foydalanadi (qarz summasi baholangan qiymat yoki sotib olish narxiga bo'linadi). Siz sotib olasizmi yoki qayta moliyalashtirasizmi, bu to'g'ri. LTV 80% yoki undan kam bo'lsa, siz pastroq foiz stavkalari va qulayroq shartlarga ega bo'lasiz. Siz LTVni pasaytirish uchun bir necha qadamlar qo'yishingiz mumkin, masalan, jamg'armalaringizni oshirish va kattaroq to'lovni amalga oshirish uchun moliyaviy maslahatchi bilan ishlash.
Kreditning qiymatga nisbati (LTV) - bu qarzga olingan uyning baholangan qiymatining (yoki pastroq bo'lsa, sotib olish narxining) foizi. Qarzning qiymatga nisbatini hisoblash uchun ipoteka miqdorini oling va uni sotib olish narxiga yoki uyning baholangan qiymatiga bo'ling, qaysi biri kamroq bo'lsa. Keyin nisbatni foizga aylantirish uchun 100 ga ko'paytiring.
Qayta moliyalashtirish uchun yaxshi kredit-qiymat nisbati qanday?
Qisqa javob shundan iboratki, kreditning qiymatga nisbati kreditorlar tez-tez kredit berish bilan bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan har qanday xavfni baholash usuli sifatida foydalanadigan raqamdir. Shuni hisobga olgan holda, ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkalari ham keng ko'lamli omillarga bog'liq: asosiy stavka, kredit reytingi, kredit limitlari, individual kreditor va boshqalar. - ulardan LTV eng ko'p ishlatiladigan va mashhurlaridan biridir.
Kreditning qiymatga nisbati - bu siz so'ramoqchi bo'lgan kredit miqdoriga nisbatan sotib olmoqchi bo'lgan uyning baholangan qiymatini o'lchaydigan raqam (foiz sifatida ifodalangan). Ko'pincha kreditorlar tomonidan ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda kredit olish huquqiga ega ekanligingizni aniqlash uchun foydalaniladi.
Aslida, kreditning qiymatga nisbati siz olishni kutayotgan kredit miqdorini uyning qiymati bilan taqqoslaydi. Kreditorlar sizga kredit berishga qaror qilgan taqdirda o'zlari olishi mumkin bo'lgan xavfni aniqlash va uyingizda bo'lgan dastlabki to'lov yoki o'z mablag'ingizdan kelib chiqib, qaysi kreditlarga ega bo'lishingiz mumkinligini aniqlash uchun kreditning qiymatga nisbatidan foydalanadilar. Xulosa: Kreditning qiymati (LTV) qanchalik past bo'lsa, potentsial kreditorlar tomonidan ipoteka kamroq xavfli deb hisoblanadi. Shuning uchun, past kreditning qiymatga nisbati raqobatbardosh ipoteka olish imkoniyatingizni oshirishi mumkin.
