Kreditning qiymatga nisbati qanday?
"Ipoteka" atamasi uy, er yoki boshqa turdagi ko'chmas mulkni sotib olish yoki saqlash uchun ishlatiladigan kreditni anglatadi. Qarz oluvchi qarz beruvchiga vaqt o'tishi bilan to'lashga rozi bo'ladi, odatda asosiy qarz va foizlarga bo'lingan bir qator muntazam to'lovlar. Mulk kreditni ta'minlash uchun garov sifatida xizmat qiladi.
Qarz oluvchi o'zining afzal ko'rgan kreditori orqali ipoteka uchun ariza topshirishi va minimal kredit ballari va dastlabki to'lovlar kabi bir nechta talablarga javob berishiga ishonch hosil qilishi kerak. Ipoteka uchun arizalar yopilish bosqichiga etgunga qadar qattiq anderrayting jarayonidan o'tadi. Ipoteka turlari qarz oluvchining ehtiyojlariga qarab farqlanadi, masalan, an'anaviy kreditlar va belgilangan foizli kreditlar.
Jismoniy shaxslar va korxonalar ko'chmas mulkni to'liq sotib olish narxini oldindan to'lamasdan sotib olish uchun ipoteka kreditlaridan foydalanadilar. Qarz oluvchi ssudani qo'shimcha ravishda foizlar bilan to'laydi, toki u mulkka bepul va to'siqsiz egalik qiladi. Ipoteka, shuningdek, mulkka nisbatan garov yoki mulkka bo'lgan da'volar sifatida ham tanilgan. Agar qarz oluvchi ipotekani to'lashdan bosh tortsa, qarz beruvchi mulkni undirib qo'yishi mumkin.
Ipoteka krediti
Kreditdan qiymatga (LTV) kredit tavakkalchiligini baholash moliyaviy institutlar va boshqa kreditorlar ipotekani tasdiqlashdan oldin ko'rib chiqadi. Kreditning qiymati yuqori bo'lgan kreditni baholash odatda xavfli kreditlar hisoblanadi. Shuning uchun, agar ipoteka ma'qullangan bo'lsa, kredit yuqori foiz stavkasiga ega.
Bundan tashqari, LTV koeffitsienti yuqori bo'lgan kredit qarz oluvchidan kreditor uchun xavfni qoplash uchun ipoteka sug'urtasini sotib olishni talab qilishi mumkin. Ushbu sug'urta turi xususiy ipoteka sug'urtasi (PMI) deb ataladi.
LTV koeffitsienti qarzga olingan summani foizlarda ifodalangan mulkning baholangan qiymatiga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Misol uchun, agar siz baholangan qiymati uchun 100.000 10.000 AQSh dollariga baholangan uy sotib olsangiz va 90.000 90 AQSh dollari miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirsangiz, siz 90.000 100.000 dollar qarz olasiz. Natijada, LTV nisbati XNUMX% (ya'ni XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
LTV koeffitsientini aniqlash ipotekani anderrayting qilishning muhim tarkibiy qismidir. U uy-joy sotib olish, joriy ipotekani yangi kreditga qayta moliyalash yoki mulkning o'z kapitaliga nisbatan kredit olish jarayonida qo'llanilishi mumkin.
norsk ipotekasi
Ipoteka krediti bilan uy sotib olish ko'pchiligimiz amalga oshiradigan eng katta moliyaviy operatsiya hisoblanadi. Odatda, bank yoki ipoteka kreditori uy narxining 80 foizini moliyalashtiradi va siz uni belgilangan muddat ichida foiz bilan qaytarishga rozilik bildirasiz. Kreditorlar, ipoteka stavkalari va kredit variantlarini solishtirganda, ipoteka qanday ishlashini va qaysi turdagi siz uchun eng yaxshi bo'lishi mumkinligini tushunish foydali bo'ladi.
Ko'pgina ipoteka kreditlarida har oy qarzga olingan summaning bir qismi (asosiy qarz) va foizlar to'lanadi. Kreditor har bir to'lovni asosiy qarz va foizlarga ajratadigan to'lov jadvalini yaratish uchun amortizatsiya formulasidan foydalanadi.
Agar siz to'lovlarni kreditni to'lash rejasiga muvofiq amalga oshirsangiz, u belgilangan muddat oxirida to'liq to'lanadi, masalan, 30 yil. Agar ipoteka belgilangan stavka bo'lsa, har bir to'lov teng dollar miqdorida bo'ladi. Agar ipoteka o'zgaruvchan stavka bo'lsa, kredit bo'yicha foiz stavkasi o'zgarganda to'lov vaqti-vaqti bilan o'zgaradi.
Kredit muddati yoki muddati, shuningdek, har oy qancha to'lashingizni belgilaydi. Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lovlar shunchalik kam bo'ladi. Shartnoma shundaki, ipotekani to'lash uchun qancha vaqt kerak bo'lsa, uy sotib olishning umumiy qiymati shunchalik yuqori bo'ladi, chunki foizlar uzoqroq muddatga to'lanadi.
Qarzning qiymatga nisbati
Ipoteka arizasini to'ldirishda qisqacha maslahat: Barcha aktivlaringizni kiritish muhimligini kamsitmang. Bu sizga mos keladigan ipoteka turi va siz oladigan foiz stavkasida farq qilishi mumkin.
Kreditor uy krediti uchun arizangizni ko'rib chiqqach, ular sizning kredit balingizni, umumiy oylik qarzingizni va umumiy oylik daromadingizni, shuningdek, umumiy sof qiymatingizni ko'rib chiqadi. Sof qiymat juda muhim, chunki u qarz beruvchiga sizning daromadingiz va aktivlaringiz o'rtasida qancha pul borligini aytadi.
Siz sof qiymat qanday hisoblanganiga hayron bo'lishingiz mumkin. Qarz beruvchi sizning sof qiymatingizni hisoblash uchun jami aktivlaringizdan barcha qarzlaringizni olib tashlaydi, bu ularga sizning qancha pulingiz borligi haqida yaxshiroq tasavvur beradi.
Ishingizni yo'qotib qo'ysangiz, qanday qilib to'lovlarni amalga oshirishingizni aniqlash uchun ular sizning aktivlaringizni ham hisobga oladi: bir necha oy suvda qola olasizmi? Kreditor qarz oluvchining qanchalik xavfli ekanligini nafaqat tekshirish va jamg'arma hisoblarini, balki aktivlarda qancha asosiy qarz bog'langanligini ham o'rganish orqali hal qilishi mumkin.
