اگر میں بناؤں تو کیا آپ مجھے رہن رکھ سکتے ہیں؟

یوکے میں تعمیراتی قرض

ہیلپ ٹو پرچیز انسینٹیو (HTB) ایک اسکیم ہے جو پہلی بار خریداروں کو گھر پر ڈپازٹ حاصل کرنے میں مدد کرتی ہے۔ یہ آپ کو ان ٹیکسوں کی واپسی کا دعوی کرنے کی اجازت دیتا ہے جو آپ نے پچھلے چار سالوں میں آئرلینڈ میں ادا کیے ہیں۔ پہلی بار خریداروں کو ملنے والے الاؤنس میں جولائی 2020 میں اضافہ کیا گیا تھا، اور اس اضافے کو بعد کے بجٹ میں بڑھا دیا گیا ہے۔ یہ اضافہ، جسے بہتر خریداری امدادی منصوبہ کے نام سے جانا جاتا ہے، 31 کے بجٹ میں 2022 دسمبر 2022 تک بڑھایا گیا تھا۔ جس رقم کی درخواست کی جا سکتی ہے وہ اس سے کم ہے:

اگر آپ €200.000 میں گھر خریدنے کی استطاعت رکھتے ہیں، تو آپ کا قرض دہندہ آپ کو €160.000 تک کی پیشکش کر سکتا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پاس باقی €40.000، یا 20%، آپ کے ڈپازٹ کے لیے محفوظ ہونے ہوں گے۔ مزید معلومات کے لیے سینٹرل بینک آف آئرلینڈ کی ویب سائٹ دیکھیں۔

اپنے بجٹ کا بغور جائزہ لیں کہ آپ ہر ماہ رہن کی ادائیگی پر کتنا خرچ کر سکتے ہیں اور یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کے پاس گھر خریدنے اور اس کی دیکھ بھال کے دیگر اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کافی ہے۔ ان میں سے ہر ایک کی تخمینی لاگت ذیل میں دی گئی ہے۔

ہمارے بجٹ پلانر کا استعمال اس بات کا اندازہ لگانے کے لیے کریں کہ آپ ہر ماہ آرام سے کیا برداشت کر سکتے ہیں۔ اپنے بجٹ میں غیر متوقع اخراجات، جیسے طبی اخراجات، شرح سود میں اضافہ وغیرہ کے لیے باقاعدہ رقم شامل کریں۔

کیا گھر کی تعمیر کے دوران رہن ادا کیا جاتا ہے؟

آپ MidAtlantic Farm Credit ویب سائٹ چھوڑنے والے ہیں۔ ہم مندرجہ ذیل صفحات پر موجود مواد، مصنوعات، اور/یا خدمات کے لیے ذمہ دار نہیں ہیں، اور نہ ہی کنٹرول، توثیق، یا ضمانت نہیں دیتے ہیں۔ منسلک سائٹ کی رازداری کی پالیسی مختلف ہوسکتی ہے یا ہماری ویب سائٹ سے کم سیکیورٹی فراہم کرتی ہے جس سے آپ کو آگاہ ہونا چاہیے۔ شکریہ.

زمین خریدنے اور گھر بنانے کا عمل الجھا ہوا ہو سکتا ہے، خاص کر اگر آپ نے پہلے کبھی ایسا نہیں کیا ہو۔ آپ کے گھر کی ملکیت اور تعمیر کے لیے مالی اعانت کے مختلف طریقے ہیں، اور آپ کا قرض دہندہ آپ کو اس بات کا انتخاب کرنے میں مدد کرنے کے قابل ہونا چاہیے کہ آپ کی مالی صورتحال کے لیے کون سا بہترین کام کرتا ہے۔ یہ مضمون آپ کو زمین کے قرضوں اور رہن کے درمیان فرق سکھائے گا، اور آپ کو گھر بنانے کے لیے زمین خریدنے کے لیے مالیاتی اختیارات سے آگاہ کرے گا۔

زمین کے قرضے قرض دینے والے کے لیے زیادہ خطرہ لاحق ہوتے ہیں کیونکہ عام طور پر جائیداد پر کوئی ڈھانچہ یا رہائش نہیں ہوتی ہے۔ جب کوئی زمین خریدتا ہے، تو اس کے پاس پہلے سے ہی رہن یا کرایہ کی ادائیگی ہوتی ہے۔ اگر کوئی مالی مشکلات پیش آتی ہیں، تو وہ شخص اپنے رہن یا کرایہ کے بجائے ننگے لاٹ قرض پر ڈیفالٹ ہونے کا زیادہ امکان رکھتا ہے۔ درحقیقت، یہی وجہ ہے کہ زیادہ تر قرض دہندہ خالی زمین کی مالی اعانت نہیں کریں گے!

خود ساختہ رہن جمع

گھر خریدنے کے فوائد میں سے ایک یہ ہے کہ آپ اس میں ایکویٹی بنا سکتے ہیں اور اس ایکویٹی کا استعمال باورچی خانے کے بڑے نئے ماڈل کی ادائیگی، زیادہ سود والے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ختم کرنے، یا اپنے بچوں کے کالج ٹیوشن کو پورا کرنے میں بھی مدد کر سکتے ہیں۔

خالص مالیت آپ کے رہن پر واجب الادا رقم اور آپ کے گھر کی موجودہ قیمت کے درمیان فرق ہے۔ اگر آپ کے گھر کے قرض پر $150.000 واجب الادا ہیں اور آپ کے گھر کی قیمت $200.000 ہے، تو آپ کے گھر میں $50.000 ایکویٹی ہے۔

فرض کریں کہ آپ $200.000 میں ایک گھر خریدتے ہیں۔ آپ گھر کی خریداری کی قیمت کا 10% نیچے ادائیگی کر سکتے ہیں، جو کہ $20.000 ہوگی۔ اس کے بعد آپ کا قرض دہندہ آپ کو $180.000 ہوم لون دے گا۔

صرف ایک رئیل اسٹیٹ اپریزر ہی آپ کے گھر کی موجودہ مارکیٹ ویلیو کا باضابطہ اندازہ دے سکتا ہے۔ تاہم، آپ اپنے علاقے میں گھر کی تقابلی فروخت کو دیکھ کر یا آن لائن رئیل اسٹیٹ کی فروخت کو دیکھ کر اپنے گھر کی قیمت کا اندازہ لگا سکتے ہیں جو ان کے اپنے گھر کی قیمت کا تخمینہ فراہم کرتی ہیں۔

یہ جاننا کہ آپ کتنا نیچے رکھنا برداشت کر سکتے ہیں یہ سمجھنے میں ایک بڑا قدم ہے کہ آپ اپنے گھر میں قدر کیسے پیدا کرنے جا رہے ہیں۔ پیشکش کرنے سے پہلے رہن کے لیے پہلے سے منظوری حاصل کرنے سے آپ کو یہ سمجھنے میں مدد ملے گی کہ آپ کو اپنی کتنی بچتیں ڈاؤن پیمنٹ کے لیے استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی۔

سیلف بلڈ مارگیج کیلکولیٹر

بہت سے لوگ، دونوں گھر کے مالکان اور سرمایہ کار، نیا گھر خریدنے کے لیے آف پلان خریدنے کو ایک اچھا طریقہ سمجھتے ہیں۔ تاہم، کسی بھی سرمایہ کاری کی طرح، آپ کو منصوبہ خریدنے کے فوائد اور نقصانات پر غور کرنا ہوگا۔

پلان کو خریدنے کا مطلب ہے ایسی پراپرٹی خریدنا جو ابھی تک نہیں بنی یا زیر تعمیر ہے۔ خریدنے کا فیصلہ عمارت کے منصوبوں اور ڈیزائن پر مبنی ہے، تیار شدہ مصنوعات پر نہیں۔

آپ کا LVR اہم ہے کیونکہ یہ اس بات کو متاثر کرے گا کہ آیا آپ کو اپنے قرض پر Lenders Mortgage Insurance (LMI) کی اضافی قیمت ادا کرنے کی ضرورت ہے۔ LMI وہ انشورنس ہے جس کے لیے آپ ادائیگی کرتے ہیں، لیکن یہ بینک کی حفاظت کرتا ہے (آپ کو نہیں) اگر آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں اور آپ کی سیکیورٹی پراپرٹی کی فروخت سے حاصل ہونے والی رقم قرض کی ادائیگی کے لیے کافی نہیں ہے۔

دوسری طرف، اگر جائیداد کی قیمت $500.000 سے $400.000 تک گر جاتی ہے، تو آپ کا LVR بڑھ جائے گا۔ اگر آپ نے اپنے ڈپازٹ کے لیے زیادہ بچت نہیں کی ہے، تو یہ آپ کے قرض حاصل کرنے کے امکانات کو متاثر کر سکتا ہے، یا اس کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ اگر آپ کو نیا قرض ملتا ہے تو IML ادا کرنا پڑے۔