Збільшення іпотечного спреду
Банківський спред – це різниця між процентною ставкою, яку банк стягує з позичальника, і ставкою, яку він сплачує вкладнику. Також званий чистим процентним спредом, банківський спред — це відсоток, який вказує, скільки грошей заробляє банк у порівнянні з тим, скільки він віддає.
Банк заробляє гроші з процентів, які він отримує за кредитами та іншими активами, і виплачує гроші клієнтам, які вносять депозити на процентні рахунки. Співвідношення між грошима, які ви отримуєте, і грошима, які ви платите, називається банківським спредом.
Однак банківський спред вимірює середню різницю між процентними ставками за кредитами та позиками, а не обсяг самої банківської діяльності, що означає, що банківський спред не обов’язково вказує на прибутковість фінансової установи.
Розглянемо банк, який позичає гроші своїм клієнтам із середньою ставкою 8%. При цьому відсоткова ставка, яку банк сплачує за кошти, які клієнти вносять на свої особові рахунки, становить 1%. Чиста процентна маржа цієї фінансової установи становитиме 8 відсотків мінус 1 відсоток, що приведе до банківської маржі 7 відсотків.
розповсюдження іпотечного кредиту Fred
Перше, що потрібно знати, це те, до чого відноситься "диференціал". У переважній більшості іпотечних кредитів цей диференціал додається до Euribor, офіційного індексу процентної ставки, яку банки в єврозоні сплачують, щоб позичати гроші один одному. Можна сказати, що це «ціна грошей».
Коли ви порівнюєте пропозиції різних банків, ви завжди повинні дивитися на різницю процентних ставок, яку вони застосовують, тобто фіксований відсоток, який вони додають до Euribor, оскільки сума Euribor і різниці буде ціною вашу іпотеку, тобто , яка відома як номінальна відсоткова ставка (TIN).
Іпотечні спреди США
Слово «спред» має кілька значень в інвестуванні та може застосовуватися до акцій, облігацій або опціонів. Нижче наведено короткий виклад різних способів використання цього терміну та способів розрахунку кожного типу спреду.
Спред Bid/Ask Коли ви перевіряєте ціну акцій, окрім ціни останньої торгівлі, ви побачите дві інші ціни, відомі як «bid» і «ask». Ціна покупки означає найвищу ціну, яку хтось готовий заплатити за акції, тоді як ціна запиту означає найнижчу ціну, за яку хтось готовий продати акції.
Загалом великі компанії, чиї акції мають великий обсяг, як правило, мають низькі спреди, іноді до одного-двох центів. З іншого боку, менші акції компаній з відносно невеликим обсягом можуть мати набагато вищі спреди.
Спред прибутковості Слово «спред» також використовується, коли йдеться про боргові цінні папери, такі як облігації чи депозитні сертифікати. Розрахунок спреду прибутковості по суті такий самий, як і спреду пропозиції та пропозиції: просто відніміть одну прибутковість від іншої.
Спред дохідності зазвичай виражається в базисних пунктах, причому різниця в 1% у дохідності дорівнює 100 базисним пунктам. Таким чином, спред дохідності між двома облігаціями, одна з яких виплачує 5%, а друга – 4,8%, може становити 0,2% або 20 базисних пунктів.
Диференціал Mbs щодо казначейських облігацій
Спред чистої процентної ставки – це різниця між середньою прибутковістю, яку фінансова установа отримує за кредитами – разом з іншими видами діяльності, що приносять відсотки – і середньою ставкою, яку вона сплачує за депозитами та позиками. Спред чистої процентної ставки є ключовим фактором, який визначає прибутковість (або її відсутність) фінансової установи.
Установи, що надають позики, наприклад комерційні банки, отримують процентні доходи з різних джерел. Депозити (часто їх називають основними депозитами) є основним джерелом, зазвичай у формі чекових та ощадних рахунків або депозитних сертифікатів (CD). Їх часто отримують за низькими ставками. Банки також залучають кошти за допомогою акцій, оптових депозитів та випуску боргових зобов’язань. Банки видають різноманітні позики, такі як іпотека нерухомості, позика під нерухомість, студентські позики, автокредити та кредитні картки, які пропонуються за вищими відсотковими ставками.
Основною діяльністю банку є управління спредом між процентною ставкою за депозитами, які він сплачує споживачам, і ставкою, яку він отримує за своїми кредитами. Іншими словами, коли відсотки, які банк отримує за кредитами, вищі за відсотки, які він сплачує за депозитами, він отримує дохід від спреду відсоткової ставки. Простіше кажучи, різниця відсоткових ставок схожа на маржу прибутку.
